V dnešnej dobe existuje pomerne veľký výber online investičných platforiem, z ktorých si môže investor vyberať tú najvhodnejšiu pre jeho portfólio. Medzi jednu z popredných platforiem patrí aj online broker XTB, ktorý je primárne známy pre forex. Pre koho je online broker XTB vhodný? Aké má XTB poplatky? Ako sa registrovať? Ponúka XTB demo účet?

Ľudia sa prirodzene snažia o čo najvyššie zhodnotenie peňazí. S týmto cieľom hľadajú možnosti investovania. V prípade, že niekto vie kam investovať peniaze a chce investovať sám, musí si nájsť vhodného brokera.

XTB online broker je veľmi populárna spoločnosť, ktorá sa na Slovensku teší úspechu. Ako hodnotia užívatelia XTB platformu v roku 2024 a čo je XTB referral?

Ak sa niekto venuje investičnému svetu, možno zachytil správy o podvode XTB. Je pravdou, že XTB prešlo rôznymi regulačnými opatreniami, avšak v súčasnosti ide o bezpečného brokera a dá sa s určitosťou povedať, že XTB nie je podvod.

Pre výber vhodného brokera je nevyhnutné porovnať minimálne najväčšie brokerské spoločnosti. Mnoho ľudí si vyberá spoločnosti na základe možnosti investovania, poplatkov, zákazníckej podpory a podobne.

Pri porovnávaní pomôže aj tento článok, ktorý zhodnotí brokera XTB, prihlásenie, poplatky a mnoho iného. Aké sú XTB výhody a XTB nevýhody?

XTB umožňuje investovanie do konkrétnych akcií a ETF bez poplatkov. Vďaka plnej podpore v slovenčine ide o jeden z najpopulárnejších brokerov na Slovensku.

Začať investovať s XTB >

Prehlásenie pre XTB: CFD sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Na 74 % účtov retailových investorov dochádza k finančným stratám pri obchodovaní s CFD u tohto poskytovateľa. Mali by ste zvážiť, či rozumiete, ako CFD fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.

XTB S.A. umožňuje automatické, cyklické zadávanie nákupných príkazov na Finančné nástroje alebo Frakčné akcie v súlade s Vami vytvoreným Investičným plánom. Investičné rozhodnutia vrátane alokácie fondov, frekvencie a hodnoty platieb a zadávania pokynov sú výlučne na Vás.

Obchodovanie je rizikové. Investujte zodpovedne.

XTB online trading

X-Trade Brokers (skratka XTB) je globálny broker poskytujúci obchodníkom prístup k širokej škále finančných trhov vrátane forexu, indexových fondov, komodít (napríklad zlato a striebro), akcií a kryptomien (napríklad Bitcoin). Táto spoločnosť vznikla v roku 2002 v Poľsku a dnes má viac ako 650 tisíc klientov z mnohých krajín sveta.

XTB Broker je regulovaný finančným regulačným orgánom v Spojenom kráľovstve aj v európskych krajinách ako Poľsko, Nemecko, Španielsko a iné. Taktiež je regulovaný aj Národnou bankou Slovenska.

Broker XTB pôsobí na Slovensku od roku 2008, v tom istom roku rozšíril svoje pobočky aj do Španielska, Nemecka a Rumunska a teda pobočka na Slovensku patrí medzi jednu z prvých zahraničných pobočiek, ktorá ponúka zákaznícky servis v slovenskom jazyku. Momentálne má XTB 13 pobočiek po celom svete a patrí medzi top brokerov v Európe a južnej Amerike.

Pre koho je broker XTB určený?

Online broker XTB sa zameriava predovšetkým na klientov, ktorý majú záujem predovšetkým o aktívne investovanie. To znamená investovanie do Forexov (menových párov), akcií CFD, ETF CFD, Smart Beta ETF alebo kryptomeny.

CFD z (ang. skratky „Contract for Difference“) je obchodovanie cez pákový efekt. Je to čisto špekulatívny druh investovania so snahou predvídať budúci pohyb cien. Tento druh investovanie je veľmi rizikový a sprevádzanými s vyššími poplatkami ako napríklad nočný swap.

Pre efektívne investovanie v CFD je potrebné mať kvalitnú a rýchlu platformu. Preto spoločnosť XTB vytvorila platformu xStation, ktorá ponúka množstvo technických indikátorov a trhových analýz. Ide teda o prehľadnú platformu, ktorá je dostupná všetkým klientom a snaží sa im pomôcť uľahčiť investovanie.

Spoločnosť taktiež disponuje aj bežnými akciami, ETF fondami, ako napríklad dividendovými ETF fondami, indexami a komoditami ako zlato, striebro. Na výber je dnes k dispozícií zhruba 3150 akcií a cca 340 ETF fondov. Tým sa stáva skoro univerzálnym online brokerom pre väčšinu investorov.

Investori, ktorí už majú dlhšie skúsenosti s investovaním, môžu aj cez brokera XTB vyskúšať investičnú stratégiu, ktorá funguje na základe Fibonacciho postupnosti a línií.

Na XTB si môžete vybrať z viac ako 6 000 finančných inštrumentov dostupných na obchodovanie a investovanie. Okrem toho vám uľahčí investovanie inovatívna platforma a kvalifikovaná klientská podpora XTB.

Začať investovať s XTB >

Investičné plány XTB pre pasívne investovanie

XTB Investičné plány predstavujú moderný a prístupný spôsob pasívneho investovania, ktorý ponúka investorom možnosť tvoriť si svoje portfólio s nulovým poplatkom a maximálnou flexibilitou. Tieto plány umožňujú investovať do viac ako 365 ETF fondov prostredníctvom jednoduchého a intuitívneho rozhrania už od 15 €.

Súčasťou týchto plánov je aj novinka Automatické investovanie, ktorá umožňuje investovať systematicky a automatizovane bez dodatočných poplatkov. Investori majú možnosť zvoliť si tematiku investícií, alokovať svoje prostriedky podľa individuálnych preferencií a sledovať vývoj svojho portfólia prostredníctvom prehľadného zobrazenia informácií o ETF fondoch.

XTB registrácia a XTB demo účet

Každý investor sa môže registrovať jednoducho v XTB. Prihlásenie funguje ako pri každej registrácií, záujemca bude musieť navštíviť oficiálnu webovú stránku spoločnosti alebo si stiahnuť mobilnú aplikáciu XTB, ktorá je dostupná pre operačný systém iOS, aj Android.

V obidvoch prípadoch, či už pomocou web stránky alebo aplikácie je postup registrácie rovnaký. Najprv treba vybrať, či užívateľ chce vytvoriť reálny účet alebo XTB demo účet.

Demo účet brokera XTB je obchodný účet, ktorý umožňuje investorovi otestovať funkcie obchodnej platformy pred financovaním účtu alebo zadávaním obchodov.

S demo účtom brokera XTB môže investor trénovať obchodovanie v reálnom čase a má pritom prístup ku všetkým funkciám obchodnej platformy, a teda možnosť zadávať príkazy na nákup a predaj finančných aktív a prezerať si aktuálne cenové ponuky.

Na začiatku dostane investor virtuálnych 10 tisíc eur, s ktorými môže manipulovať podľa vlastného uváženia. Tento druh účtu je skvelým nástrojom pre investora na precvičenie a získanie skúseností v obchodovaní, ako aj na testovanie nových obchodných stratégií v bezrizikovom prostredí. Cez tento účet si začínajúci investor napr. môže vyskúšať, ako kúpiť akcie alebo dividendové ETF.

Po vybratí typu účtu je nutné vyplniť jednoduchý formulár a v prípade otvorenia priamo reálneho účtu je potrebné uviesť aj osobné údaje. Taktiež je potrebné vyplniť pár otázok ohľadom vedomostí o investovaní.

Po úspešnej registrácií je nutné odfotiť doklady totožnosti, z pravidla to býva občiansky a vodičský preukaz, taktiež je akceptovaný cestovný pas, rodný list alebo iný dôveryhodný dokument, ktorý spoločnosť následne overí. Po overení dokladov si môže investor previesť finančné prostriedky na účet a začať investovať.

XTB poplatky

Online trading broker XTB má oproti ostatným online brokerom pomerne nízke poplatky. XTB poplatky sú uvedené na stránke v sekcii účet v dokumente nižšie s názvom „tabuľka poplatkov“.

Každý investor by sa mal najprv oboznámiť so všetkými poplatkami ešte pred založením účtu, aby sa vyvaroval prípadným nedorozumeniam.

V minulosti mala platforma XTB minimálny vklad 250 EUR. To už dnes neplatí a investor môže na svoj účet vložiť ľubovoľnú čiastku. Odporúčaný prvý vklad je však 400 EUR.

V prípade vkladu financií na účet prostredníctvom platobnej karty si spoločnosť účtuje poplatok 0,70 % za predpokladu, že vklad bol zrealizovaný v eurách. Ak by išlo o americké doláre (USD), v tom prípade by bol poplatok za vklad 0,95 %. Vklady prostredníctvom e-peňaženky PayPal sú bezplatné.

Výber prostriedkov zo slovenských účtov v EUR je na Slovensku zdarma. Výber v CZK z českých účtov je zdarma nad výber čiastky nad 3 000 CZK, inak je spoplatnený 350 CZK. Výplaty sú odosielané zo zberného účtu XTB nasledujúci pracovný deň od stiahnutia finančných prostriedkov z investičného účtu.

Pozor taktiež na XTB poplatky za neaktivitu. To znamená, že ak investor nezrealizoval žiadny obchod za obdobie jedného roku, za každý mesiac neaktivity je mu stiahnutých 10 eur z obchodného účtu.

V ostatných prípadoch je účet bezplatný. Poplatku za neaktivitu sa dá vyhnúť vybratím nezainvestovaných prostriedkov alebo zrušením účtu, ktoré je bez poplatkov.

XTB má nízke poplatky na forexoch, indexoch, komoditách, klasických akciách a ETF fondoch. Obchodovanie s akciami a ETF je bezplatné do hodnoty prevodov na účte 100 000 €, potom je spoplatnené 0,2 % z ďalších prevodov, min. 10 €.

V prípade kryptomien, akcií CFD a ETF CFD sú nulové komisie a to z dôvodu, že poplatky XTB resp. provízie sú zahrnuté v spreade. Spread je rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou finančného inštrumentu.

Pri kryptomenách sa tento rozdiel pohybuje medzi 0,22 % – 0,35 % trhovej ceny. Akcie CFD a ETF CFD majú 0,15 % spread pri otvorení a 0,15 % spread pri uzatvorení.

XTB aplikácia a XTB referral

Mobilná investičná aplikácia XTB online brokera je veľmi prehľadná a intuitívna (podobne ako pri brokerovi Degiro). Okrem akcií, kryptomien alebo forexov aplikácia ponúka napríklad aj správy zo sveta alebo vzdelávanie.

Vďaka tomu môže každý investor zdarma obohatiť svoje vedomosti o kvantum zaujímavých noviniek. Správy aj vzdelávanie sú uvádzané v slovenskom alebo českom jazyku a nie je teda potrebná znalosť anglického jazyka.

A čo je XTB referral? Cez mobilnú aplikáciu sa teraz dá navyše k XTB pozvať priateľov a ako odmenu získať akcie zadarmo. Spoločnosť totiž spustila program XTB referral trvajúci do 9. 8. 2024, vďaka ktorému je možné získať frakčné akcie v hodnote 15 €.

XTB – výhody

Medzi hlavné výhody XTB online brokera patrí najmä prehľadnosť, jednoduchosť a dostupnosť platforiem. Ich webová stránka ako aj mobilná aplikácia sú veľmi prehľadné, rýchle s množstvom technických indikátorov a trhových analýz. Taktiež ponúkajú na oboch platformách finančné správy a vzdelávacie kurzy.

XTB patria jednoznačne medzi brokerov s nízkymi poplatkami, akceptovateľnými spreadmi a dobrým zákazníckym servisom v slovenskom jazyku. Výhodou zákazníckeho servisu je, že svoje poradenstvo ponúka 24/7. XTB tiež ponúka širokú škálu obchodných inštrumentov, od akcií XTB až po kryptomeny, z ktorých si investor môže vybrať ten najvhodnejší pre jeho portfólio.

Tento online broker je regulovaný poľskou komisiou pre finančný dohľad KNF a kontrolovaný v ďalších krajinách. Na Slovensku je XTB kontrolovaný Národnou bankou Slovenska a v zahraničí napríklad britskou FCA, Cyperskou CySEC atď. Z tohto hľadiska sa XTB broker stáva dôveryhodným a bezpečným.

V prípade insolventnosti XTB online tradingu je každý účet chránený garančným fondom do výšky 22 tisíc eur. Vďaka segregovanému účtu XTB budú všetky prostriedky do tejto výšky klientom vrátené. Všetky regulácie a bezpečnostné opatrenia XTB radia túto platformu medzi bezpečné a dôveryhodné brokeri.

Medzi výhody patrí aj XTB demo účet, ktorý investorovi ukáže, aké možnosti má obchodovanie na XTB. Na demo účte môže užívateľ manipulovať s objemom 10 tisíc EUR a vyskúšať si pákový efekt na akciách alebo iných druhoch finančných inštrumentov v reálnom čase.

Výhodou je aj získavanie úroku z neinvestovaných prostriedkov. Úroková sadzba sa vypočítava denne a vypláca sa mesačne do piatich dní nasledujúceho mesiaca, pričom nie je stanovená podmienka minimálnej ani maximálnej hodnoty nezainvestovaných prostriedkov.

Na účte nie je treba robiť žiadne akcie. Toto úročenie sa spúšťa automaticky u každého zákazníka, ktorý má na účte nezainvestované prostriedky. Prvých 90 dní po uzatvorení zmluvy je úrok pre menu EUR 4,20 % p. a. a pre menu USD 5,00 % p. a. Po uplynutí prvých 90 dní je to pre menu EUR 2,00 % p. a. a pre menu USD 2,50 % p. a.

XTB – nevýhody

Medzi XTB nevýhody patrí to, že neponúka svojim klientom kopírovanie ostatných investorov. V porovnaní s inými online investičnými platformami, ako sú napr. eToro či LYNX, ktoré túto možnosť ponúkajú, sa investori nemôžu inšpirovať portfóliom ostatných.

Síce XTB patrí medzi brokeri s najnižšími poplatkami, no stále sú tu poplatky za neaktivitu či vklad prostredníctvom karty. Všetky tieto poplatky môžu odradiť menších investorov, ktorí nemajú záujem o obchodovanie s vyšším objemom finančných prostriedkov.

XTB nevýhody zahŕňajú aj skutočnosť, že platforma neumožňuje kúpu reálnych kryptomien. Kryptomeny sa dajú obchodovať jedine prostredníctvom CFD kontraktov a teda investor nemá možnosť reálne vlastniť kryptomenu.

XTB recenzie užívateľov

Recenzie XTB online tradingu sú zväčša pozitívne. Na Slovensku je veľmi populárny vďaka zákazníckej podpore, ktorá je dostupná nonstop a v slovenskom jazyku. Taktiež je obľúbený vďaka nízkym poplatkom a nulovým komisiám pri mnohých finančných inštrumentoch.

Mnohí užívatelia oceňujú kvalitné spracovanie mobilnej aplikácie a web stránky, ktorá ponúka rýchle obchodovanie, prehľadnosť, množstvo technických ukazovateľov aj sekciu vzdelávanie, pomocou ktorej môžu investori nadobudnúť nové znalosti.

Z hľadiska registrácie a otvorenia účtu si klienti cenia rýchlosť a jednoduchosť.

Čo všetko je nutné daniť na XTB?

Investorov a obchodníkov zaujímajú dane a ich výška pri obchodovaní s XTB. Dôležité je rozlišovať medzi typmi investícií, ktoré podliehajú zdaneniu.

V rámci XTB a daní existujú dve hlavné kategórie:

• zdanenie cenných papierov – zahŕňa akcie a ETF
• zdanenie derivátov – zahŕňa CFD

Obstaranie cenných papierov alebo derivátov samo o sebe nevytvára daňovú povinnosť. Tá nastáva pri predaji aktíva alebo pri vyplatení dividendy.

Danenie cenných papierov a danenie derivátov sa líši. V XTB sú akcie označené ako [STC] a ETF ako [ETF]. Všetko ostatné dostupné na platforme xStation, ako indexy, forex, komodity, kryptomeny, no aj akcie CFD a ETF CFD, patrí pod deriváty a slúži na shortovanie.

Investori, ktorí prijímajú dividendy z rôznych zahraničných akcií alebo fondov, musia tieto dividendy na Slovensku zdaniť. XTB daň z dividend amerických akcií sa líši od dane z dividend slovenských alebo českých akcií.

Existujú prípady, kedy pri predaji cenných papierov nie je potrebné platiť daň. Tieto výnimky a rozdiely vo výške dane sú podrobnejšie vysvetlené v ďalšom texte.

XTB – porovnanie s eToro, Portu a Fondee

Porovnanie XTB s inými populárnymi obchodnými platformami, ako sú eToro, Portu a Fondee, môže poskytnúť cenné informácie pre investorov, ktorí si chcú vybrať správnu platformu pre svoje obchodné a investičné potreby.

Porovnané aspekty	XTB	eToro	Portu	Fondee
Otvorenie a zrušenie účtu	bezplatne	bezplatne	bezplatne; jediný poplatok 1 % p. a., ktorý sa dá znížiť na 0,8 %, 0,6 %, 0,4 % p. a.	bezplatne; jediný poplatok 0,9 % p. a. za klasický a ESG účet, 0,2 % p.a. za detský účet alebo 0,5 % p. a. za penzijný účet
Výber peňazí	výber v EUR/USD na Slovensku zdarma; výber z českých účtov v CZK zdarma nad výber 3 000 CZK, inak poplatok 350 CZK	poplatok vo výške 5 USD	bezplatne	bezplatne
Vklad peňazí	za vklad kartou a vklad cez PayU sa účtuje 0,70 % z vloženej čiastky v EUR a 0,95 % v USD	bez poplatku; spoplatnená je však každá konverzia z EUR do USD, v ktorých je vedený každý účet eToro	bezplatne	bezplatne
Konverzia mien	účtuje sa poplatok 0,5 % z transakcie pri každej konverzii mien	za konverziu EUR/USD je účtovaný poplatok vo výške 0,025 % z transakcie	bezplatne	bezplatne
Poplatok za neaktivitu	10 € mesačne v prípade neaktivity počas 365 dní, ak sú na účte neinvestované peniaze	10 USD mesačne v prípade, že sa posledných 12 mesiacov do účtu nikto neprihlásil	bez poplatku	bez poplatku
Finančné nástroje	akcie, ETF fyzické + cez CFD; kryptomeny, forex, komodity, indexy iba cez CFD; dlhopisy cez ETF	akcie, ETF, kryptomeny fyzické + cez CFD; forex, komodity, indexy iba cez CFD; dlhopisy cez ETF	najmä ETF a akcie	akcie a dlhopisy cez ETF
Investovanie do akcií a ETF	bezplatne do hodnoty prevodov na účte 100 000 €, potom 0,2 % z ďalších prevodov, min. 10 €	žiadne poplatky bez ohľadu na veľkosť transakcie a spôsob prevodu	účtované v základnom poplatku	0,15 % p.a. za obchodovanie s ETF
Spready a swap poplatky pri CFD	poplatky sa líšia v závislosti od CFD a aktuálnych podmienok; spread od cca 0,8 pipu	poplatky sa líšia v závislosti od CFD a aktuálnych podmienok; spread od cca 1 pipu	–	–
Demo účet	bezplatne	bezplatne	neponúka	neponúka
Úrok z nezainvest. prostriedkov	áno	od hodnoty min. 10 000 USD nezainvest. prostriedkov	nie	nie
Jedinečná výhoda	investičné plány	sociálne obchodovanie a investovanie do kryptomien	účtuje jediný poplatok ročne	účtuje jediný poplatok ročne

Porovnanie XTB, eToro, Portu a Fondee poukazuje na rozmanité možnosti, ktoré majú investori a obchodníci k dispozícii, pričom každá z nich uspokojuje iné potreby a preferencie.

XTB vyniká svojimi sofistikovanými obchodnými nástrojmi a vzdelávacími zdrojmi, vďaka čomu je ideálny pre aktívnych obchodníkov a tých, ktorí hľadajú komplexnú analýzu trhu.

---

Investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

---

eToro svojimi funkciami sociálneho obchodovania a širokou ponukou aktív vrátane kryptomien oslovuje investorov, ktorí majú záujem o stratégie riadené komunitou a diverzifikáciu.

---

Investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

---

Portu účtuje investorom ročný poplatok 1,0 %, ktorý sa dá znížiť na 0,8 %, 0,6 % či 0,4 %. Ďalšie poplatky platforma neúčtuje a ponúka rôzne zľavy.

---

Investovať s Portu >

---

Platforma Fondee účtuje jediný ročný poplatok, a to 0,9 % za klasický a ESG účet, 0,2 % za detský účet alebo 0,5 % za penzijný účet, pričom ku každému počíta poplatok 0,15 % ročne za investovanie do ETF. Investor teda s Fondee zaplatí ročne poplatok od 0,35 % do 1,05 %.

---

Investovať s Fondee >

---

Pochopením jedinečných výhod každej platformy si investori môžu vybrať tú, ktorá najlepšie zodpovedá ich individuálnym finančným cieľom a obchodným štýlom.

Zhrnutie

XTB online trading je vďaka širokej škále finančných inštrumentov skvelá platforma pre rôzne typy investorov. Je to bezpečná a regulovaná platforma a pri insolventnosti je klientsky účet chránený garančným fondom až do výšky 22 tisíc eur. Vďaka mobilnej aplikácií XTB môže investor obchodovať kdekoľvek a kedykoľvek. Rovnako je tu možnosť využiť vzdelávací program a teda dozvedieť sa vždy niečo nové.

Z hľadiska komisii a poplatkov môžeme radiť XTB medzi brokerov s veľmi prijateľnými poplatkami. Pre určité spektrum investorov bude však jednoznačne nevýhoda poplatok za výber menej ako 100 EUR alebo poplatok 10 EUR za neaktivitu. Celkovo je platforma XTB online trading spoľahlivá, rýchla a bezpečná.

Investičných platforiem je však viacero a investor si medzi nimi môže vybrať tú, ktorá bude najviac vyhovovať jeho investičným cieľom. Pred investovaním je teda dôležité platformy najprv porovnať, napr. XTB vs. eToro.