Istá pôžička pre neplatičov
Záznam v tzv. úverových registroch môže žiadateľom o úver pripraviť pár krušných chvíľ. Stačí, ak človek istý čas nedokáže svoje záväzky splácať, a negatívny zápis v zozname neplatičov je na svete. Získať potom úver v banke či licencovanej nebankovej spoločnosti je takmer nemožné. Ktoré pôžičky môžu využiť aj neplatiči?
Banky a nebankové spoločnosti s licenciou totiž zo zákona musia nahliadať do úverových registrov. S veľkou pravdepodobnosťou teda žiadateľovi so zápisom v registri dlžníkov nepožičajú, pretože predstavuje veľké riziko.
Avšak, na finančnom trhu existujú aj poskytovatelia nebankových pôžičiek aj pre neplatičov. Hoci poskytnú pôžičku aj bez registra dlžníkov, treba počítať s prísnejšími podmienkami a často aj vysokými úrokmi či prísnymi sankciami v prípade nesplácania.
Kľúčové informácie článku
Existujú aj isté pôžičky pre neplatičov. Poskytujú ich však nebankové spoločnosti. Tie môžu mať niekedy vyššie úroky než banky a poplatky navyše.
Dlžníci môžu skúsiť napr. úvery od spoločnosti Hyperfinancie. Je to Hyper pôžička vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a. alebo Malá HyperPôžička vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p. a.
Pôžičky bez registra aj bez dokladovania príjmu ponúkajú peer-to-peer-platformy PORT System a Nuxo. Poskytujú úvery vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.
Nebankové pôžičky pre neplatičov
Nebankové úvery sú možnosťou pre dlžníkov, ktorí hľadajú alternatívny zdroj financovania. Podľa slovenskej legislatívy sú nebankové úvery také pôžičky, ktoré poskytujú iné subjekty ako banky.
Niektoré nebankové spoločnosti ponúkajú aj nebankové pôžičky pre neplatičov. Majú rôzne formy vrátane peer-to-peer pôžičiek, crowdfundingu a pôžičiek pred výplatou:
- Peer-to-peer pôžičky sú také, pri ktorých si jednotlivci požičiavajú peniaze priamo medzi sebou bez účasti tradičnej finančnej inštitúcie alebo s jej účasťou ako sprostredkovateľom. Sú to pôžičky od ľudí.
- Crowdfunding je, keď dlžník získava finančné prostriedky od mnohých ľudí, zvyčajne prostredníctvom internetu.
- Pôžičky pred výplatou sú krátkodobé pôžičky s vysokými úrokovými sadzbami, ktoré sa majú splatiť po výplate dlžníka.
Hoci nebankové pôžičky pre neplatičov ponúkajú väčšiu flexibilitu ako tradičné pôžičky, môžu byť spojené aj s vyššími úrokovými sadzbami a poplatkami. Niektorí veritelia môžu na zabezpečenie pôžičky vyžadovať aj zábezpeku, napr. auto alebo nehnuteľnosť.
Dlžníci by si tiež mali uvedomiť, že nebankoví poskytovatelia úverov nemusia poskytovať rovnakú ochranu spotrebiteľa ako banky, napr. právo na ochranu platieb alebo riešenie sporov prostredníctvom ombudsmana.
Niektoré nebankové spoločnosti ponúkajú aj nebankové pôžičky pre neplatičov, avšak je dôležité, aby dlžníci rozumeli rizikám a povinnostiam spojeným s nebankovými pôžičkami a dodržiavali právne predpisy.
Medzi pôžičky, ktoré majú šancu získať aj neplatiči so záznamom v registri, patrí Hyper pôžička, Malá HyperPôžička, PORT System pôžička či Nuxo pôžička. Každá z nich má rozdielne parametre a podmienky.
Hyper pôžička je väčší úver od spoločnosti Hyperfinancie, ktorý sa dá vybaviť vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a. Splatnosť tejto pôžičky je 7 dní až 42 mesiacov.
Prečítať si viac o Hyper pôžičke >
Pôžičky pre dlžníkov na Slovensku
Na Slovensku sú nebankové pôžičky dostupné aj pre ľudí, ktorí sú v zozname neplatičov. Pôžičky pre dlžníkov poskytujú alternatívni veritelia, ako sú spoločnosti poskytujúce pôžičky pred výplatou, vzájomné pôžičky a online veritelia.
Títo veritelia používajú rôzne kritériá na posúdenie úverovej bonity dlžníkov a niektorí z nich môžu byť ochotní poskytnúť aj pôžičky pre dlžníkov v exekúcii.
Treba však poznamenať, že nebankové pôžičky sa zvyčajne poskytujú s vyššími úrokovými sadzbami a prísnejšími podmienkami splácania ako tradičné bankové pôžičky. Preto treba pred podpisom zmluvy dôkladne zvážiť podmienky každej pôžičky.
Vo všeobecnosti je najlepšie vyhnúť sa prijatiu pôžičky, ak je niekto vedený v registri dlžníkov. Nesplácanie úverov je totiž vážny problém, ktorý môže mať dlhodobý vplyv na kreditné skóre a schopnosť získať prístup k úverom v budúcnosti.
Ak človek, ktorý už je vedený ako neplatič, predsa len uvažuje o tom, že si vezme pôžičku, treba ju dobre zvážiť. Sú nebankové spoločnosti či veritelia, ktorí poskytnú istú pôžičku pre neplatičov.
Avšak, ich podmienky môžu byť pre dlžníka nevýhodné, prípadne nie všetci poskytovatelia môžu mať čisté úmysly. Veriteľov si treba preto dobre preveriť a uistiť sa, že ide aj pre dlžníka o výhodnú ponuku, ktorú je hlavne schopný splatiť.
Nebankové pôžičky v niektorých prípadoch bývajú dostupné aj pre ľudí so zápisom v zozname neplatičov. Avšak, tieto pôžičky by mali byť posledná možnosť a treba dôkladne zvážiť podmienky takejto pôžičky pred podpisom zmluvy.
Jednou z dostupných pôžičiek je aj krátkodobý úver Malá HyperPôžička od spoločnosti Hyperfinancie. Dá sa vybaviť vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p. a. a splatnosťou 1 deň až 30 dní.
Dozvedieť sa viac o Malej HyperPôžičke >
Pôžička bez registra dlžníkov – výhody a nevýhody
Pôžičky bez registra dlžníkov sú veľmi výhodnou alternatívou pre poskytovateľov pôžičiek, ktorí chcú ponúknuť svojim klientom rýchly prístup k finančným prostriedkom. Tento typ pôžičiek býva zvyčajne vyplácaný prostredníctvom online platformy.
Výhody pôžičiek bez registra dlžníkov sú nesporné:
- Poskytovatelia pôžičiek nemusia vyžadovať žiadne doklady o príjme alebo žiadne informácie o registri dlžníkov.
- Títo poskytovatelia môžu ponúknuť rýchle vybavenie žiadostí o pôžičku a klienti môžu získať finančné prostriedky pre svoje potreby za veľmi krátky čas.
- Tieto pôžičky bývajú tiež veľmi flexibilné. Poskytovatelia pôžičiek môžu klientom ponúknuť rôzne typy úverov, ako sú krátkodobé pôžičky, strednodobé pôžičky alebo dlhodobé pôžičky.
Existujú však aj nevýhody týchto pôžičiek:
- Vzhľadom na to, že ich poskytovatelia nemajú žiadne informácie o finančných príjmoch klienta, úrokové sadzby môžu byť vysoké.
- Ak sa klientovi nepodarí splatiť pôžičku včas, jeho účet môže byť zaradený do registra dlžníkov, čo môže viesť k zhoršeniu jeho finančnej situácie.
Napriek tomu, že pôžičky bez registra dlžníkov majú nevýhody, väčšina klientov oceňuje ich rýchlosť a flexibilitu.
Pôžička bez registra aj bez dokladovania príjmu je napr. peer-to-peer úver od spoločnosti Nuxo. Žiadatelia ho môžu získať vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní. Navyše neplatia žiadne úroky, iba jednorázový spracovateľský poplatok.
Prečítať si recenziu na Nuxo >
Mám záujem o pôžičku od Nuxo >
Istá pôžička pre neplatičov
V prípade neplatičov ide o osoby, ktoré veriteľom nezaplatili dohodnutú čiastku – splátku či iný záväzok – alebo so splátkami meškajú. Treba však pritom zhodnotiť, či dlžník nezaplatil úmyselne, napr. pre nedostatok financií, alebo na svoj záväzok len pozabudol.
Zábudliví dlžníci či tí, ktorí majú finančné ťažkosti a nedokážu v danej chvíli svoje záväzky splácať, no majú záujem situáciu riešiť, môžu skúsiť požiadať o odklad splátok či dohodnúť splátkový kalendár. Môžu sa tak vyhnúť nabaľovaniu ďalších problémov, ktoré môžu viesť až k exekúcii.
O všetkých dlžobách, úveroch či pôžičkách totiž existujú záznamy v úverovom registri. Ide o zoznam finančných záväzkov fyzických i právnických osôb. Možno v nich nájsť informácie o nesplatených úveroch, ale aj o dlžobách v poisťovni či o daňových dlhoch.
Istá pôžička pre neplatičov, ak má niekto negatívny záznam v úverovom registri, nemusí byť samozrejmosťou. Banka i licencované nebankové spoločnosti totiž dlžníkovi vedenom v úverovom registri nepomôžu.
Podľa zákona o spotrebiteľských úveroch totiž musia nahliadať do spoločných registrov dlžníkov. Neplatič totiž pre banky predstavuje veľké riziko, že nebude schopný svoje záväzky znovu splácať riadne a včas.
Avšak, na finančnom trhu existujú aj možnosti nebankových pôžičiek pre neplatičov. Hoci možnosti na istú pôžičku pre neplatičov sú obmedzené, nájde sa aj ponuka pôžičky pre dlžníkov. Pôžičku bez registra dlžníkov ponúkajú nebankové subjekty zvyčajne len na nízku čiastku a s prísnymi podmienkami.
Pôžičky pre dlžníkov v registri majú zvyčajne vysoký úrok a krátku dobu splatnosti, zvyčajne treba peniaze vrátiť do jedného mesiaca. Nebankové spoločnosti si chcú niekedy overiť výšku príjmu dlžníka.
Úver bez overenia príjmu a registra dlžníkov je aj peer-to-peer pôžička od spoločnosti PORT System. Dá sa vybaviť vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní. Pri pôžičke sa platí úrok v rozmedzí 0,80 % až 2 % a aukčný poplatok.
Prečítať si viac o PORT System >
Mám záujem o PORT System pôžičku >
Pôžička pre dlžníkov v registri
Aj tí, ktorí sa dostali do finančných problémov a nezvládli splácať v minulosti svoje dlhy a teraz majú negatívny zápis v úverovom registri, majú zopár možností, ako získať pôžičku pre dlžníkov. Na trhu existujú napr. tzv. peer-to-peer pôžičky či ponuky pôžičiek od súkromných osôb:
Peer-to-peer pôžičky
Poskytujú ich súkromní investori združení na sprostredkovateľských platformách, napr. PORT System a Nuxo. Ide o formu požičiavania a poskytovania peňazí medzi jednotlivcami bez účasti tradičnej finančnej inštitúcie alebo banky.
Je to forma crowdfundingu, ktorá umožňuje jednotlivcom požičiavať si peniaze priamo medzi sebou. Na rozdiel od pôžičiek od súkromných osôb majú viac inštitucionalizovanú podobu. Sú totiž poskytované prostredníctvom sprostredkovateľských portálov.
Pôžička od jednotlivca
Pôžička od jednotlivca, resp. súkromnej osoby je pôžička, ktorú poskytuje jednotlivec, ktorý nie je súčasťou finančnej inštitúcie alebo banky. Tento typ pôžičky býva zvyčajne nezabezpečený a podmienky sa dohadujú priamo medzi dvoma stranami.
Tento úver má často vyššiu úrokovú sadzbu ako úver prijatý od banky alebo finančnej inštitúcie. Žiadateľ by mal najprv zvážiť všetky ostatné možnosti.
Hoci v týchto prípadoch poskytovatelia ponúknu pôžičku aj pre dlžníka, na mieste je obozretnosť. Nie všetci poskytovatelia takýchto typov pôžičiek majú totiž čisté úmysly a na trhu sa objavujú aj neseriózni poskytovatelia.
Môžu žiadať rôzne poplatky, vysoké úroky či v prípade pôžičiek od súkromníkov aj ručenie nehnuteľnosťou či zmenkou, podobne ako pri pôžičke na zmenku. Poskytovateľa treba vždy dobre overiť a zvážiť aj vlastné finančné možnosti, aby človek neprišiel o majetok alebo sa nedostal do ťažkej finančnej situácie.
Publikováno: 23. 10. 2024
Od roku 2008 sa snažíme priblížiť ľuďom obsah týkajúci sa financií a ekonomiky. Články píšeme jednoducho formou, aby napomohli čitateľom orientovať sa v pojmoch finančného a ekonomického slovníka. Veríme, že obsah, ktorý ponúka portál iFinancie.sk, pomôže čitateľom pohybovať sa vo sfére financií a ekonomiky.
