Privatbanka – recenzia, produkty a služby

Privatbanka nie je tak úplne bežná banka, ako je napr. Slovenská sporiteľňa, VÚB alebo podobné banky. Ide o banku, ktorá sa orientuje primárne na poskytovanie služieb privátneho bankovníctva, hoci rieši aj korporátne a retailové bankovníctvo.

Banka je zároveň prvou privátnou bankou na Slovensku a svojim klientom poskytuje viaceré špecializované finančné a investičné služby. Samozrejme, banka má aj bežné vkladové produkty, ako sú termínované vklady, sporiace účty alebo bežné bankové účty.

Recenzia Privatbanky – výkonnosť, služby a spokojnosť klientov

Privatbanka sa v rebríčku TREND Banka roka 2024 umiestnila na prvom mieste, pričom hodnotenie prebiehalo na základe objektívnych kritérií, ako sú rentabilita kapitálu (ROE), rast aktív a pomer nákladov k výnosom. Táto súkromná banka, patriaca do skupiny Penta, tak prekonala aj veľkých hráčov na trhu.

1. Rentabilita kapitálu (ROE) – líder na trhu

Privatbanka dosiahla v roku 2023 takmer 20 % ROE, čo bolo najvyššie číslo spomedzi hodnotených bánk. Tento výsledok ukazuje jej vysokú ziskovosť a efektívne využívanie kapitálu, čím si vyslúžila plný počet bodov v tejto kategórii.

2. Rast aktív – stabilná expanzia

Aj keď Privatbanka nepatrí medzi najväčšie banky na Slovensku, zaznamenala tretí najvyšší percentuálny rast aktív (vyše 6 %), čím sa zaradila po bok veľkých hráčov ako Tatra banka. Tento rast svedčí o jej dobrom strategickom riadení a expanzii.

3. Efektivita nákladov – výborné hospodárenie

V kategórii pomer nákladov k výnosom sa Privatbanka umiestnila na druhom mieste, čo poukazuje na jej schopnosť efektívne riadiť náklady a maximalizovať výnosy.

Na základe celkového bodovania získala Privatbanka 11,5 bodu a stala sa víťazom hodnotenia TREND Banka roka 2024.

Skúsenosti klientov a recenzie

✅ Rýchly a efektívny zákaznícky servis – Klienti si pochvaľujú rýchlu reakciu pobočiek a ochotu riešiť požiadavky.
✅ Bezpečnosť finančných produktov – Banka kladie dôraz na ochranu klientských vkladov a bezpečné bankové služby.
🔍 Individuálne preferencie – Hoci je Privatbanka v hodnoteniach vysoko oceňovaná, pred rozhodnutím o jej využívaní je vždy dobré preveriť recenzie a porovnať ponuku s vlastnými potrebami.

Recenzie Privatbanky hovoria, že si získala dôveru vďaka stabilnej výkonnosti, efektívnemu riadeniu a spokojnosti klientov, čo ju radí medzi najlepšie hodnotené banky na Slovensku.

Privátna ponuka produktov Privatbanky

Základom ponuky banky sú produkty a služby spadajúce pod privátne bankovníctvo. Banka sa orientuje na komplexnú správu majetku, a to cez Wealth Management s individuálnym nastavením aj cez aktívne riadenie portfólia.

V princípe ide o to, že bankový špecialista pomôže klientovi so všetkým, čo sa týka investovania finančných prostriedkov a ich optimálneho zhodnotenia.

Banka poskytuje pre svojich klientov aj viaceré individuálne služby, ktoré bežné banky nemusia riešiť vôbec alebo ich nemusia riešiť v takom rozsahu, ako to môže riešiť práve banka zameraná na privátne bankovníctvo.

💼 Služby privátneho bankovníctva

• Asset management – profesionálna správa investícií
• Penta fond – špeciálny investičný fond pre náročných klientov
• Individuálne nakupované cenné papiere – prístup na globálne trhy
• Privátny bankár – váš osobný finančný poradca
• Privatbanka Exclusive Zone – vernostný program plný výhod
• Privatbanka Health Management – exkluzívna zdravotná starostlivosť
• Bežné účty – komfortná správa financií

📈 Možnosti investovania

1. Individuálne investovanie – nakupovať cenné papiere podľa vlastnej stratégie, s odbornou podporou investičných špecialistov.
2. Asset management – nechať správu svojho majetku na profesionálov a využiť výhody aktívne riadeného portfólia.

🔹 Exkluzívne investičné nástroje

• Korporátne dlhopisy
• Penta fond
• Produkty obchodované na burze

📊 Ostatné produkty a služby

• Termínované vklady – nadštandardné úrokové sadzby pre vyššie termínované vklady
• Úvery – výhodné financovanie zabezpečené cennými papiermi
• Devízové obchody – individuálne výmenné kurzy už od 5 000 €

👔 Privátny bankár – osobný sprievodca svetom financií
Každému klientovi poskytujú individuálnu starostlivosť a diskrétny prístup. Privátny bankár pomôže vytvoriť optimálnu investičnú stratégiu a poskytne objektívne informácie o trhoch.

🎩 Privatbanka Exclusive Zone – viac než len bankovníctvo
Klient má možnosť užiť si exkluzívne benefity u prestížnych partnerov a zažiť luxus na mieru.

🏥 Privatbanka Health Management – zdravie na prvom mieste
Ako klient privátneho bankovníctva získava človek nadštandardnú zdravotnú starostlivosť a osobný manažment zdravia.

💰 Transparentné poplatky
Poplatky sú férové a nižšie ako u konkurencie – navyše ich nastavujú individuálne podľa potrieb klienta.

Veľa ľudí si pod privátnym bankovníctvom predstaví niečo úplne iné než to, o čo v skutočnosti ide. Tento typ bankovníctva môže využiť ktokoľvek, nie sú to služby len pre milionárov.

---

Výhodný úver sa dá získať aj u nebankovej spoločnosti. Jeden z nich ponúka napr. spoločnosť Hyperfinancie. Ide o tzv. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom už od 4,9 % p. a.

Prečítať si viac o Hyper pôžičke >

Mám záujem o Hyper pôžičku >

---

Produkty a služby pre firmy od Privatbanky

V rámci korporátnej klientely má Privatbanka portfólio produktov zamerané prednostne na malé a stredné podnikateľské subjekty. V tejto oblasti ponúka prevádzkové financovanie, investičné financovanie, projektové financovanie a bankové záruky.

Investičné financovanie

Poskytujú investičné úvery s individuálne nastavenými podmienkami, ktoré zohľadňujú finančnú situáciu a podnikateľský zámer.

Doklady potrebné na posúdenie úveru:

📌 Žiadosť o úver
📌 Podnikateľský zámer
📌 Finančné výkazy za posledné 2 účtovné obdobia a doplňujúce informácie
📌 Dokumenty k existencii dlžníka a zabezpečeniu

Prevádzkové financovanie

Prevádzkové úvery sú ideálnym riešením na pokrytie bežných firemných výdavkov.

Využitie prevádzkového úveru:
✔ Nákup zásob a materiálu
✔ Úhrada dodávateľských faktúr
✔ Financovanie kontraktov
✔ Preklenutie obdobia čakania na úhradu od odberateľov

Typy prevádzkových úverov:
✔ Splátkové, revolvingové a kontokorentné úvery
✔ Možnosť financovania v EUR alebo CZK
✔ Minimálna výška úveru: 500 000 €
✔ Zabezpečenie: nehnuteľný/hnuteľný majetok, pohľadávky, osobné ručenie, cenné papiere a pod.

Doklady potrebné na posúdenie úveru:
📌 Žiadosť o úver
📌 Finančné výkazy za posledné 2 účtovné obdobia a doplňujúce informácie
📌 Dokumenty k existencii dlžníka a zabezpečeniu

---

Projektové financovanie

Podporujú rozvoj podnikateľských projektov financovaním prispôsobeným na mieru.

Parametre projektového financovania:
✔ Krátkodobé aj dlhodobé financovanie
✔ Možnosť financovania v EUR alebo CZK
✔ Minimálna výška úveru: 500 000 €
✔ Zabezpečenie: nehnuteľný/hnuteľný majetok, pohľadávky, osobné ručenie, cenné papiere a pod.

Doklady potrebné na posúdenie úveru:
📌 Žiadosť o úver
📌 Podnikateľský zámer
📌 Finančné výkazy za posledné 2 účtovné obdobia a doplňujúce informácie
📌 Dokumenty k existencii dlžníka a zabezpečeniu

Bankové záruky

Ponúkajú bankové záruky v EUR, USD a CZK na rôzne účely:

✔ Záruky za predloženú ponuku (tender, bid bond)
✔ Záruky za dobré vykonanie zmluvy, záručnú lehotu alebo vrátenie zádržného
✔ Záruky na vrátenie zálohovej platby
✔ Záruky za splatenie záväzkov vyplývajúcich z kúpnych, nájomných, úverových a lízingových zmlúv

Privatbanka ponúka flexibilné a individuálne riešenia pre rôzne podniky.

---

Krátkodobé pôžičky poskytujú aj peer-to-peer spoločnosti Nuxo a PORT System. Ponúkajú úvery od 50 do 500 € do splatnosťou 15 až 30 dní.

Chcem Nuxo pôžičku >

Mám záujem o PORT System pôžičku >

---

Klienti môžu využiť viacero finančných produktov, pričom im banka poskytne aj prispôsobenie podmienok.

Osobné financie pre každého

Privatbanka má samozrejme aj služby a produkty pre osobné financie – čiže aj pre bežných súkromných klientov. V rámci bežných a platobných služieb ponúka Internet Banking, hotovostné a bezhotovostné platobné služby, vydáva platobné karty a ponúka aj vedenie bežných účtov.

Čo sa týka retailových produktov pre zhodnotenie finančných prostriedkov pre bežných klientov, banka ponúka nasledovné portfólio:

• termínované vklady
• sporiace produkty
• korporátne dlhopisy
• podielové fondy

Nižšie sú uvedené informácie o jednotlivých produktoch, ktoré môžu využiť bežní klienti banky.

Termínované vklady – FIX Konto

Základom ponuky sú termínované vklady, konkrétne FIX Konto. Ide o termínovaný vklad od Privatbanky, chránený Fondom na ochranu vkladov, takže klient má garantovanú ochranu finančných prostriedkov.

Vklad u Privatbanky je úročený pevnou úrokovou sadzbou počas celej doby viazanosti a za jeho založenie aj vedenie klient neplatí banke žiadne poplatky. Na výber je viazanosť 1 až 5 rokov a výška vkladu je už od 250 €.

Sporiace produkty

Pre verejnosť ponúka banka okrem termínovaných aj sporiace produkty. Tie sú určené tak na pravidelné, ako aj na nepravidelné sporenie a zhodnotenie peňazí. Privatbanka má v ponuke tri sporiace účty, a to Privatbanka Budúcnosť, BONUS Konto a SAVING Konto.

Produkt Privatbanka Budúcnosť zahŕňa pravidelné a dlhodobé investovanie už od 50 € mesačne. Ide o investovanie do ETF fondov, ktoré sú tvorené setovými akciami a dlhopismi. Privatbanka vložené prostriedky klienta sama investuje podľa zvolenej investičnej stratégie.

Pri Privatbanka BONUS Konte klient získa špeciálny bonusový úrok vyjadrený v násobku základného úroku. Zriadenie a vedenie je zdarma, je možné sporiť aj malé čiastky, predčasný výber je možný kedykoľvek a lehota sporenia je 12 mesiacov.

Ak chce niekto sporiť bez obmedzení a bez viazanosti, má k dispozícii Privatbanka SAVING Konto. Je to zároveň sporenie za zvýhodnený úrok. Peniaze môže klient vybrať kedykoľvek. Predčasný výber je bez sankcií.

Korporátne dlhopisy

Tento finančný nástroj na zhodnotenie a investovanie je pre bežnú verejnosť menej známy, no na druhej strane je to aj atraktívna možnosť. Princíp je veľmi jednoduchý – investor si kupuje dlhopisy a tým požičiava tomu, kto ich vydáva (emitentovi), peniaze. Emitentom je obvykle súkromná spoločnosť alebo v tomto prípade správca príslušného fondu dlhopisov.

Emitent za to v pravidelných intervaloch vypláca investorovi dohodnutý úrok. Výhodou je, že klient vopred vie, koľko získa na danom dlhopise a hoci nejde o zaistený spôsob zhodnotenia peňazí, ide stále ešte o pomerne bezpečnú investíciu.

Je možné získať niekoľkonásobne vyšší výnos než pri termínovanom vklade, no investícia do korporátnych dlhopisov nie je chránená Fondom ochrany vkladov. Investovať sa dá už od 3 000 € a fixný výnos je až 6 % ročne.

Podielové fondy

Privatbanka spolu so spoločnosťou IAD Investments ponúka okrem iného aj tzv. Prvý realitný fond, čo je najstarší podielový fond nehnuteľností na Slovensku. Fond je určený hlavne pre investorov, ktorí sa zameriavajú na dlhodobé investovanie. Ponúka stabilné výnosy a investuje do rôznych druhov nehnuteľností, čo znižuje riziko a zvyšuje potenciál výnosu.

Privatbanka a. s. – stručne o spoločnosti

Privatbanka a. s. vznikla 1. 11. 2005. Banka samozrejme začínala vo väčších mestách, ako sú napr. Bratislava, Košice či Trnava, avšak v súčasnosti má Privatbanka pobočky už vo viac ako 10 mestách po celom Slovensku.

Banka sa odlišuje najmä tým, že nie je orientovaná na „masový trh“ a má úplne iný prístup ku klientovi ako bežné banky. Teória hovorí, že privátne bankovníctvo je určené pre ľudí, ktorí disponujú nadpriemerným majetkom, avšak rozhodne nemusí byť človek milionárom, aby mohol využiť služby Privatbanky.