Stavebné sporenie – jeho výhody a využitie

Stavebné sporenie je finančný produkt, ktorý umožňuje ľuďom ukladať si peniaze na kúpu, výstavbu, dostavbu či obnovu ich domova. Je to dlhodobý úsporný plán, ktorý poskytuje možnosť zachovať si svoje peniaze na celý proces prevádzkovania, navrhovania a postavenia domu.

Stavebné sporenie ponúka ľuďom jedinečnú príležitosť zhodnotiť si peniaze, ktoré ich privedú k cieľu vybudovania alebo modernizácie svojho bývania. Umožňuje ľuďom zhromaždiť značné sumy peňazí a využiť ich na stavebné projekty.

Stavebné sporenie v roku 2023

Stavebné sporenie stále patrí k najbežnejším finančným produktom na trhu. Črtajú sa dôležité zmeny, ktoré podporia rastúci trend založenia stavebného sporenia. Stavebné sporenie je spôsob, ako byť pripravený na bývanie v budúcnosti a má tiež veľa prínosov.

Stavebné sporenie aj v roku 2023 je špecifická forma finančného sporenia, ktoré slúži na načerpanie úspor. Vďaka tomuto produktu môžu ľudia sporiť peniaze na budúce bývanie či rekonštrukcie bez toho, aby riskovali stratu. Je navrhnuté tak, aby poskytovalo užívateľom finančnú flexibilitu pre svoje potreby v budúcnosti.

Stavebné sporenie je dlhodobá investícia, ktorá zvyčajne trvá až 10 rokov a do jej zostavy zahŕňa mesačné vkladanie financií, ktorá sa následne navyšuje o úrokovú sadzbu od stavebného sporiteľa.

Výhodou pre klientov sú nižšie dane cielené na bývanie, ako aj úroková sadzba. Mesačné sporenie sa skladá z dvoch častí, a to zo základného sporenia a z úrokového sporenia. Základné sporenie predstavuje sumu, ktorú klienti mesačne vkladajú do stavebného účtu a je pre nich vždy garantovaná.

Úrokové sporenie závisí od banky, ktorá stavebné sporenie poskytuje, a je založené na úrokovej sadzbe.

Banka navyšuje úroky pre tých klientov, ktorí vkladajú viac peňazí ako základné sporenie. Vybavenie úveru na financovanie bývania je závislé od tých klientov, ktorí si vybrali stavebné sporenie.

Stáva sa tak, že klienti môžu získať väčší úver pri nižších percentách úroku. Banka sa na to obvykle pozerá ako na úver s nižším rizikom, pretože klienti platili mesačne po celú dobu. Navyše, dane z bývania sa obvykle znížia, keďže stavebné sporenie je schválené ako výdavok.

Stavebné sporenie má veľa výhod aj v roku 2023 a ponúka priestor pre investovanie, nižšie percentá úrokov, či daňové úľavy. Aby bolo toto sporenie pre klientov úspešné, je dobré vybrať si výhodnú banku a plniť presné požiadavky, aby sa splnil limit pre získanie úveru na bývanie a znížili sa odvody.

Toto je dobrý spôsob, ako získať peniaze na bývanie, či jeho zrekonštruovanie bez finančných ťažkostí. Poskytnúť je možné aj preklenovací úver.

Oplatí sa stavebné sporenie v dnešnej dobe?

Stavebné sporenie je v dnešnej dobe stále veľmi obľúbený druh finančnej služby. Je ideálny pre tých ľudí, ktorí sa snažia spojiť krátkodobé úspory a plány do dlhodobého programu na dosiahnutie cieľa, čo je často vlastná nehnuteľnosť alebo financovanie iných veľkých akvizícií.

Oplatí sa stavebné sporenie v dnešnej dobe? Rozhodne áno. Stavebné sporenie je výhodné navyše poskytuje celý rad dôvodov.

Prvým je fakt, že ponúka zákazníkom flexibilitu. Sporiteľňa poskytuje peniaze vopred s malou úrokovou sadzbou pre uvedený cieľ. Ďalšou výhodou je stavebný úver, ktorý na sklonku účtu zákazníci zvyčajne získajú. Týmto získaným úverom môžu zákazníci uspokojiť hlavný cieľ účtu.

Úrokové sadzby na účet stavebného sporenia sú zvyčajne nižšie ako úrokové sadzby, ktoré sú ponúkané na pôžičky. Banky poskytujú stavebné sporenie s menšou mierou rizika ako akejkoľvek inej pôžičky, pretože umožňuje prenášanie financovania do budúcnosti.

Existuje niekoľko vecí, ktoré zákazníci musia zvažovať pred rozhodnutím sa pre stavebné sporenie. Musia mať časový rozvrh a plán s daným cieľom. Navyše by mali zmeniť svoje zvyky úspor, aby sa čo najväčšou mierou sústredili na plánovanie účtu v závislosti od ich cieľov.

Začiatky tohto procesu sú spravidla náročné, avšak stojí to za to, pretože je to cesta, ako dosiahnuť finančnú nezávislosť.

Na otázku či sa oplatí Stavebné sporenie môžeme pokojne odpovedať, že áno. Znamená totiž pre množstvo zákazníkov v dnešnej dobe výbornú alternatívu na dosiahnutie cieľov a vytvorenie finančnej stability.

Avšak je dôležité uvedomiť si, že čím hlbšie sa niekto rozhodne ísť do stavebného sporenia s jasným cieľom, tým dlhší čas a silnú snahu potrebuje mať predtým, ako dosiahne obnovenie svojich vkladov.

Ideálny kandidát pre využitie stavebného sporenia

Stavebné sporenie sa stalo akousi tradíciou, ktorú si ceníme u našich rodičov a starých rodičov. Tieto finančné účty budú mať nesmierne závažný vplyv na klientovu finančnú budúcnosť a je dôležité vybrať si kandidáta na využitie tejto možnosti, ktorá mu najlepšie vyhovuje.

• Najvýhodnejší kandidát pre využitie stavebného sporenia by mal mať skúsenosti s financiami a veľkú vášeň pre budovanie majetku. Musí mať tiež znalosť základov účtovníctva a podmienok stavebných úspor. Spolu s pochopením toho, že stavebné sporenie je predovšetkým zdrojom finančnej ochrany, a nie finančným prínosom.

• Ideálny kandidát by mal tiež zvažovať dlhodobé výhody stavebného sporenia, ako napríklad skutočnosť, že väčšinou nepodlieha dani, a to až v okamihu, keď peniaze vyberie. Tiež je to veľmi bezpečný účet pri uchovávaní finančných prostriedkov, pretože jeho majetok je poistený štátom.

• Kandidát by mal tiež mať pochopenie pre výhody a nevýhody spojené so založením stavebného sporenia. Napríklad, kandidáti by mali vedieť, že výber z účtov je možné uskutočniť len v obmedzených časových intervaloch, a že ak ho uskutoční predčasne, bude musieť platiť pokutu.

• Ďalším dôležitým faktorom pre kandidáta je porozumieť predpisom a politike účtu. Klient by mal skúmať úrokové sadzby, dostupné úvery a ďalšie výhody, ako aj politiku nákladov, aké náklady sú spojené s tým, že sa rozhodne vybrať peniaze pred ukončením splatnosti.

• Nakoniec, kandidáti pre stavebné sporenie by mali premýšľať o tom, ako ho plánujú používať. Napríklad, na bývanie alebo na rekonštrukciu?

Stavebné sporenie môže osloviť mnoho rôznych potrieb, a tak je veľmi dôležité, aby kandidáti vedeli, čo práve hľadajú na tomto finančnom trhu.

Ideálny kandidát na stavebné sporenie by mal mať emočnú zrelosť pri finančnom rozhodovaní, finančné znalosti pre úpravu stratégie sporenia a jasnú predstavu o tom, čo plánuje z nasporenej sumy dosiahnuť. Akýkoľvek kandidát, ktorý spĺňa tieto veci, je veľmi dobre pripravený na to, aby využil možnosť stavebného sporenia.

Na čo všetko je možné využiť stavebné sporenie?

Stavebné sporenie je finančný produkt, ktorý poskytuje ľuďom možnosť uskladnenia peňazí s cieľom ich následného použitia na financovanie práce v rámci vlastnej stavebnej činnosti. Tento produkt má množstvo výhod oproti iným druhom úspor, ako napríklad vyšší úrok a možnosť uprednostňovať doplatenie úverov pomocou úspor.

Stavebné sporenie môže byť použité na:

• Stavebné úpravy: Ak si napríklad plánuje zrekonštruovať dom alebo robiť väčšie stavebné zmeny, môže prípadne požiadať o stavebné sporenie, ktoré mu pomôže s financovaním.

• Kúpa domu: Ak niekto plánuje kúpiť dom alebo byt, stavebné sporenie mu môže pomôcť zrealizovať tento projekt. V dnešnej dobe narastá popularita drevených mobilných domov. Stavebné sporenie tak môže pomôcť k úspore nákladov.

• Kúpa pozemku: Pred prijatím rozhodnutia o kúpe nehnuteľnosti je dôležité mať dobrú predstavu o finančnej situácii alebo o tom, či sa dokáže klient zaviazať k nákladom. Pre lepšiu orientáciu je možné využiť stavebné sporenie na predstavenie budúcich následných poplatkov vyplývajúcich z kúpy pozemku.

• Kúpa stavebných materiálov: Stavebné sporenie je skvelým spôsobom, ako odložiť peniaze na nákup stavebných materiálov. To je obzvlášť užitočné pre tých, ktorí chcú zhromaždiť finančné prostriedky, aby ušetrili peniaze a získali materiály s nízkou cenou.

Využitie stavebného sporenia je veľmi široké. Jedna vec, ktorú je potrebné mať na pamäti, je, že rôzne typy stavebného sporenia ponúkajú rôzne benefity v závislosti od druhu úspor a času, po ktorom klientove úspory zostanú uložené.

Pred výberom stavebného produktu je veľmi dôležité zvážiť svoju budúcu finančnú situáciu a vlastnú požiadavku. Tiež by sa mal klient poradiť so svojím bankovým úverovým poradcom o konkrétnych typoch stavebného sporenia.

Alternatívne možnosti investovania

Investovať do stabilnejšej finančnej budúcnosti sa dá aj cez online investičné platformy. Ponúkajú širokú škálu finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, kryptomeny či CFD. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.