Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu – úspory kedykoľvek k dispozícii

Výber správneho sporiaceho účtu je dôležitý pre každého, kto túži optimalizovať svoje financie. Slovenská sporiteľňa ponúka rôzne možnosti sporenia, vrátane špecifických produktov, ako je „SLSP sporenie pre radosť“.

Ako získať peniaze zo sporiaceho účtu s maximálnym výnosom a minimalizovaním rizík?

• Ako funguje sporiaci účet v Slovenskej sporiteľni?
• Ako využiť koncept zloženého úročenia na dosiahnutie najvyšších možných výnosov?
• Je sporiaci účet pre študentov dobrým krokom?

Tento článok sa zároveň pozrie na termínovaný vklad, fondy výkonnosti a úrokové sadzby. To všetko poslúži na objavenie najlepších stratégií pri otázke: „Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu?“

Čo by mal mať najlepší sporiaci účet?

Zvolením najlepšieho sporiaceho účtu podľa týchto kritérií si môže človek optimalizovať sporenie a dosiahnuť svoje finančné ciele efektívnejšie.

• bez poplatkov
• bez viazanosti
• kedykoľvek možnosť výberu
• bez minimálneho vkladu
• bez nutnosti pravidelných vkladov
• prístup cez internet

Čo je to zložené úročenie?

Pri hľadaní ideálneho bankového produktu zameraného na sporenie je úroková sadzba jedným z kľúčových kritérií. Výkonnosť investičného portfólia je do značnej miery ovplyvnená touto hodnotou. Avšak, nie všetky úroky sú si rovnaké; existujú rôzne typy úročenia, napr. zložené úročenie.

Na internetových stránkach venovaných investovaniu sa často cituje Einsteinov výrok: „Zložené úročenie je ôsmy div sveta.“ Bez ohľadu na pôvod tohto výroku je jasné, že zložené úročenie ponúka výrazný potenciál zisku. Zložené úročenie najviac oceňujú trpezliví a mladí investori. Čím dlhšie zostanú peniaze v zloženom úročení, tým väčší zisk bude z investície generovaný.

Ako funguje zložené úročenie?

Keď človek vloží peniaze na sporiaci účet, banka mu na konci úrokového obdobia vyplatí zisk na základe úrokovej sadzby a výšky vkladu. Tento zisk si môže ponechať alebo ho pridať k pôvodnému vkladu na sporiacom účte. Ak je úroková sadzba aplikovaná na súčet pôvodného vkladu a zisku z predošlého obdobia, profit narastie.

Zložené úročenie zdôrazňuje dlhodobý exponenciálny rast, čo je výhodné pre mladších investorov, ktorý majú pred sebou dlhý pracovný život.

Čo je to sporiaci účet?

Sporiaci účet, ako krátkodobý vkladový produkt, predstavuje spojenie prvkov bežného a termínovaného vkladu. Často je sporiaci účet súčasť bežného účtu, no niektoré banky ho poskytujú aj ako samostatný produkt s vlastnými výhodami.

Sporiace účty sa vyznačujú automatickým prevodom finančných prostriedkov medzi účtami. V prípade, že zostatok na bežnom účte prekročí stanovenú výšku, prebytok sa automaticky presúva na sporiaci účet. Naopak, úrokové výnosy zo sporiacich účtov môžu byť presunuté na bežný účet.

Ako funguje sporiaci účet?

Sporiť je možné pravidelne alebo nepravidelne, prispôsobujúc sa vlastným finančným možnostiam. Sporiace účty ponúkajú výhodnejšie zhodnocovanie financií v porovnaní s bežnými účtami, vďaka vyšším úrokovým sadzbám a zachovávajú si zároveň flexibilitu bežných účtov.

To, ako funguje sporiaci účet, má mnoho výhod. Sporiace účty umožňujú kedykoľvek vyberať finančné prostriedky bez sankcií. Je však dôležité venovať pozornosť, či táto výhoda platí iba pre sporiace účty bez výpovednej lehoty. V prípade sporiacich účtov s výpovednou lehotou môžu byť pri výbere finančných prostriedkov pred výpovednou lehotou účtované sankčné poplatky.

Sporiaci účet je ideálnym spojením výhod bežného účtu (dostupnosť prostriedkov) a termínovaného vkladu (vyššie zhodnocovanie). Oproti nízko úročeným termínovaným vkladom, sporiaci účet ponúka podobnú úroveň zhodnotenia, avšak s väčšou flexibilitou.

Aké je najvýhodnejšie sporenie?

Pri hľadaní optimálneho spôsobu sporenia nie je pojem „najvýhodnejšie sporenie“ len prázdnou frázou. Skutočne existuje niekoľko kľúčových pravidiel, ktoré pomôžu efektívne spravovať svoje financie a dosiahnuť želané ciele.

Ako čo najlepšie začať so sporením?	Sporenie môže byť dlhodobou stratégiou pre dosiahnutie konkrétnych cieľov. Treba začať tým, že si človek stanoví reálne ciele sporenia, či už je to na neočakávané výdavky, nový mobil alebo snom o dovolenke.
Akú finančnú rezervu si našetriť?	Dôležitým prvkom finančnej bezpečnosti je vytvorenie adekvátnej finančnej rezervy. Tá slúži ako záchranná sieť v prípade neočakávaných nákladov.
Aké pravidlá pomôžu dosiahnuť cieľ rýchlejšie?	Rýchlejší progres pri sporení môže byť dosiahnutý dodržiavaním niekoľkých zásad. Jedným z kľúčových pravidiel je stanovenie konkrétnych a realistických cieľov. Ďalším dôležitým bodom je systematické pravidelné odkladanie peňazí.

Aké existujú možnosti sporenia?

Existuje viacero možností najvýhodnejšieho sporenia, a každá z nich je vhodná pre rôzne ciele a situácie. Od tradičného sporenia k bežnému účtu, cez investičné sporenie až po špecifické formy ako sporenie pre deti alebo životné poistenie.

Sporenie k bežnému účtu	Pre krátkodobú finančnú rezervu môže byť efektívne sporenie k bežnému účtu. Niekedy ponúka aj zaokrúhľovanie platieb a automatické prevedenie časti peňazí na sporiaci účet. Tieto sporiace produkty však často nezhodnocujú peniaze nad infláciu.
Investičné sporenie	Pre dlhodobé ciele a lepší výnos je vhodné zvážiť investičné sporenie. Profesionáli spravujú peniaze na finančných trhoch, pričom je možné využívať zložený úrok. Takýto prístup môže byť najefektívnejší pri dosahovaní finančnej stability a rastu.
Sporenie pre deti	Pre zabezpečenie budúcnosti detí je vhodné špeciálne sporenie. Investičné sporenie pre deti môže priniesť výrazné výhody, ak sa začne čo najskôr. Odkladanie aj malých čiastok môže v dlhodobom horizonte priniesť významné sumy.
Životné poistenie	Ako doplnok k sporeniu môže byť životné poistenie rozumnou voľbou. Okrem ochrany pred neočakávanými situáciami ponúka aj zhodnocovanie finančných prostriedkov.

Slovenská sporiteľňa a sporenie: SLSP a sporenie pre radosť

Aj z menších čiastok je možné vytvoriť si finančnú rezervu pravidelným sporením. Aj so Slovenskou sporiteľňou je možné sporenie na splnenie svojich snov.

Výhody sporenia so Slovenskou sporiteľňou

• Pravidelnosť: Sporiť si pravidelne už od 10 eur mesačne.
• Flexibilita: Samostatný sporiaci účet umožňuje vkladať a vyberať peniaze kedykoľvek.
• Jednoduchosť: Možnosť založiť si až 5 sporení podľa svojich potrieb.
• Úrokové výhody: Základná úroková sadzba 1 % ročne, s možnosťou dosiahnuť až 1,5 % ročne pri splnení podmienok.

Ako si vybaviť sporenie v Slovenskej sporiteľni

1. Online cez Georgea: Využiť pohodlné online vybavovanie cez Georgea, dostupné v aplikácii pre klientov.
2. V pobočke: Dohodnúť si stretnutie v najbližšej pobočke pre osobné konzultácie a jednoduché zmeny výšky sporenia SLSP sporenia pre radosť.

SLSP a termínovaný vklad

Ak človek hľadá spôsob, ako zhodnocovať svoje úspory – termínovaný vklad od Slovenskej sporiteľne je skvelou voľbou. S výhodami a jednoduchým vybavovaním umožní dosiahnuť úroky až do výšky 3 % ročne.

Výhody termínovaného vkladu so SLSP

• Garantovaný úrok: Úrok až do 3 % ročne, ktorý je garantovaný počas celej doby viazanosti vkladu.
• Flexibilita viazanosti: Možnosť výberu obdobia viazanosti na 1, 6, 12, 24 alebo 36 mesiacov.
• Online založenie: Zriadiť si vklad jednoducho online cez aplikáciu George, bez poplatkov za založenie a vedenie.
• Rôzne meny: Možnosť zriadiť si vklad v rôznych menách, ako sú EUR, USD, CZK, GBP.
• Prispôsobiteľné vklady: Minimálny vklad je len 500 EUR (500 USD/10 000 CZK/500 GBP), pričom je možnosť vytvoriť aj spoločný vklad dvoch majiteľov.
• Úroky pripisované ku dňu splatnosti: Úroky sú pripisované v deň splatnosti vkladu, podľa dohodnutej doby viazanosti.
• Výber pred termínom: V prípade potreby je možné vybrať si peniaze aj pred dohodnutým termínom viazanosti.

Úrokové sadzby pre termínovaný vklad od SLSP

Doba viazanosti	Základná úroková sadzba	Maximálna úroková sadzba
36 mesiacov	2,5 % ročne	3 % ročne
24 mesiacov	2,0 % ročne	2,5 % ročne
12 mesiacov	1,7 % ročne	2,2 % ročne
6 mesiacov	1,50 % ročne	2,0 % ročne
1 mesiac	0,01 % ročne	–

Prehľad výkonnosti SLSP fondov

Slovenská sporiteľňa prináša aj jedinečnú príležitosť investovať jednorázovo alebo pravidelne do širokej ponuky podielových fondov. S online nástrojom George a osobným prístupom v pobočkách získa klient prehľadný a jednoduchý prístup k svetu investícií.

Jednoduché online investovanie:	S vylepšenou aplikáciou George poskytuje prehľad o investičných produktoch, ako aj výkonnosti SLSP fondov v takmer reálnom čase, s minimálnym časovým oneskorením.
Podpora od odborníkov:	Experti zo SLSP ochotne poradia pri výbere najvhodnejších investičných produktov, aby dosiahol klient optimálne výnosy.
Široká škála možností:	Klient má na výber medzi podielovými a ETF fondami, dlhopismi a akciami.
Rozložené riziko:	Pravidelným investovaním človek minimalizuje riziko nakupovania v období, keď sú ceny podielov vysoké. V čase poklesu trhu nakupuje viac podielov za rovnakú sumu, čo následne prispieva k vyšším výnosom v budúcnosti.

Výkonnosť SLSP fondov a inflácia

Pri pravidelnom investovaní do podielových fondov necháva človek infláciu pracovať za neho. Každý mesiac buduje väčšiu sumu peňazí, čím minimalizujete vplyv inflácie na svoje úspory. Dlhodobým prístupom k investovaniu si zabezpečuje finančnú stabilitu a rast svojho kapitálu.

Prehľad výkonnosti SLSP fondov si môže človek pozrieť na ich stránke, kde získa náhľad do 59 fondov v reálnom čase.

Slovenská sporiteľňa a študentský účet

Študent vo veku od 15 do 26 rokov si môže otvoriť SPACE študentský účet od Slovenskej sporiteľne. Ten prináša mnohé výhody a praktické funkcie. Nie je to len obyčajný účet – je to skvelý spôsob, ako spravovať svoje financie a získať niekoľko výhodných bonusov. Stačí mať potvrdenie o návšteve školy a SPACE účet je bez mesačných poplatkov.

Výhody SPACE študentského účtu od Slovenskej sporiteľne

• Výhodné karty:
  • platobná karta VISA elektronická
  • 2 platobné karty: Visa Platinum a Visa Standard
• Rôzne možnosti výberov:
  • výbery hotovosti v eurách zo SLSP bankomatov, z bankomatov skupiny ERSTE a z iných bánk na Slovensku a v krajinách EHP
• Moderné a pohodlné riadenie účtu:
  • George web a aplikácia George s prehľadnými PUSH notifikáciami
• Žiadne mesačné poplatky:
  • SPACE účet je zadarmo, bez mesačných poplatkov.

Slovenská sporiteľňa a úrokové sadzby

Od 21. októbra 2023 prišla Slovenská sporiteľňa s úpravou úrokových sadzieb pre hypotekárne úvery na bývanie. Táto banka zaviedla zmeny v úrokoch pre nové úvery pri všetkých fixáciách.

Dôležité je však poznamenať, že táto zmena ovplyvnila iba nové úvery, pričom úrokové sadzby pre už poskytnuté úvery zostanú nezmenené, tak ako si ich klienti pôvodne zafixovali. Frekventovaným finančným produktom je aj SLSP pôžička.

Nové úrokové sadzby Slovenskej sporiteľne

• 1-ročný fix: Nová sadzba: od 4,99 % (Predchádzajúca sadzba: 4,49 %)
• 3-ročný fix: Nová sadzba: od 5,19 % (Predchádzajúca sadzba: 4,49 %)
• 5-ročný fix: Nová sadzba: od 5,19 % (Predchádzajúca sadzba: 4,49 %)
• 10-ročný fix: Nová sadzba: od 5,39 % (Predchádzajúca sadzba: 4,69 %)
• 15-ročný fix: Nová sadzba: od 5,39 % (Predchádzajúca sadzba: 4,89 %)

Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu v Slovenskej sporiteľni

Sporiaci účet v Slovenskej sporiteľni ponúka maximálnu flexibilitu, pokiaľ ide o čas vyberania prostriedkov. Peniaze je možné vyberať zo svojho účtu kedykoľvek, podľa potrieb a finančnej situácie. Výbery je možné realizovať online prostredníctvom služby George, čím sa eliminuje potreba návštevy pobočky. George poskytuje pohodlné a bezpečné prostredie pre správu sporenia.

SLSP rešpektuje individuálne plány a potreby, preto nekladie žiadne obmedzenia na frekvenciu výberov.