Porovnanie sporiacich účtov – úroky, podmienky, skúsenosti

Sporiaci účet je jednou z najbežnejších a najbezpečnejších foriem zhromažďovania finančných prostriedkov. Poskytuje možnosť zhromažďovať úspory, pričom zároveň umožňuje získavať úroky na uložené peniaze. Pri výbere sporiaceho účtu je však dôležité zvážiť niekoľko kľúčových faktorov, ako sú úrokové sadzby, podmienky účtu a skúsenosti s poskytovateľmi.

Sporiaci účet je bankový produkt, ktorý umožňuje klientom ukladať peniaze a úročiť ich. V porovnaní s bežným účtom má sporiaci účet spravidla vyšší úrok, ale nižšiu dostupnosť peňazí. Ako vybrať ten najvhodnejší s ohľadom na individuálne potreby?

Čo je sporiaci účet?

Sporiaci účet je bankový produkt, ktorý umožňuje klientom ukladať peniaze a úročiť ich. V porovnaní s bežným účtom má sporiaci účet spravidla vyšší úrok, ale nižšiu dostupnosť peňazí. K peniazom na sporiacom účte má klient prístup kedykoľvek, aj keď je úroková sadzba spravidla fixovaná na určitú dobu.

V porovnaní s bežným účtom môže mať sporiaci účet nižšiu dostupnosť peňazí, napr. môže existovať maximálny počet výberov z účtu za mesiac. Sporiaci účet má spravidla nižší úrok ako termínovaný vklad alebo investovanie do fondov.

Ako vybrať najlepší sporiaci účet?

Pri výbere najlepšieho sporiaceho účtu je dôležité zvážiť niekoľko kľúčových faktorov, ako sú úrokové sadzby, podmienky účtu a skúsenosti s poskytovateľmi. Sporiaci účet má spravidla vyšší úrok ako bežný účet, tzn. že peniaze sa zhodnocujú rýchlejšie.

Porovnanie úrokový sadzieb

Úroková sadzba je kľúčovým faktorom, ktorý ovplyvňuje výnosnosť sporiaceho účtu. Výška úrokových sadzieb sa líši medzi rôznymi bankami a finančnými inštitúciami a môže závisieť aj od výšky uložených finančných prostriedkov a od doby, na ktorú sú prostriedky uložené.

Pri porovnávaní sporiacich účtov je dôležité zvážiť nielen výšku úrokových sadzieb, ale aj to, či sú úroky zohľadnené každý mesiac alebo iba na konci obdobia. Porovnanie úrokových sadzieb je dôležité aj pri sporiacich účtoch.

Podmienky účtu

Okrem úrokových sadzieb je dôležité venovať pozornosť aj podmienkam spojeným so sporiacim účtom. To zahŕňa minimálnu požadovanú vkladanú sumu, poplatky za vedenie účtu, možnosť výberu finančných prostriedkov a prípadné obmedzenia týkajúce sa počtu výberov alebo minimálneho zostatku na účte.

Pred podpísaním zmluvy je nevyhnutné dôkladne preštudovať podmienky účtu a zvážiť, či sú v súlade s finančnými cieľmi a potrebami.

Skúsenosti s poskytovateľmi

Skúsenosti a reputácia poskytovateľa sporiacich účtov sú ďalším dôležitým aspektom pri výbere správneho účtu. Dôveryhodný a spoľahlivý poskytovateľ sú najmä najlepšie banky na Slovensku, ktoré majú dobré hodnotenia od svojich klientov.

Zároveň by mali poskytovať vysokú úroveň služieb a podpory pre svojich klientov. Je užitočné vyhľadať recenzie a skúsenosti iných ľudí s daným poskytovateľom, aby sa získal lepší prehľad o ich pôsobení a postavení na trhu.

Je vhodné venovať dostatok času na porovnanie rôznych možností a zhodnotenie, ktorý sporiaci účet najlepšie vyhovuje individuálnym potrebám a cieľom. S primeranou starostlivosťou a výberom sa môže dosiahnuť maximálna výnosnosť a bezpečnosť finančných prostriedkov.

Porovnanie sporiacich účtov

Najlepšie banky na Slovensku, ale aj menšie banky, ponúkajú možnosť zriadenia sporiaceho účtu ako doplnok k bežnému účtu. Tu je porovnanie sporiacich účtov v niekoľkých bankách.

	ročná úroková sadzba	poplatok za predčasný výber	výpovedná lehota
ČSOB sporiaci účet	0,1 % s možnosťou získať zvýhodnený úrok 0,11 % p.a. Podmienkou je pri aktívne využívanie balíka služieb Pohoda alebo Extra Pohoda. možnosť predčasného výberu bez sankcie raz za mesiac do 25% z aktuálneho zostatku na sporiacom účte.	0,5 %, možnosť predčasného výberu bez sankcie raz za mesiac do 25 % z aktuálneho zostatku na sporiacom účte pri využívaní balíka Pohoda alebo Extra Pohoda.	35 dní
Fio sporiaci účet	3 %	0	bez lehoty
sporiaci účet Tatra Banka	0,05 %	0	bez lehoty
sporiaci účet VÚB	0,1 % s možnosťou získať výhodnejší úrok 0,10 % ročne pri pravidelnom mesačnom vklade aspoň 20 € a bez výberu z účtu.	0	bez lehoty
UniCredit sporiaci účet	0,01 %	–	–
sporiaci účet SLSP	1 %, maximálna úroková sadzba je 1,50 % ročne	0	bez lehoty

Sporiace účty k bežným účtom slúžia skôr na vytváranie finančnej rezervy, teda odkladanie si prostriedkov z výplaty s určitým zhodnotením.

Aj keď Fio sporiaci účet môže ponúkať aktuálne najvyšší úrok, je potrebné sledovať podmienky aj pokiaľ ide o ČSOB sporiaci účet, sporiaci účet Tatra Banka, sporiaci účet VÚB, UniCredit sporiaci účet či sporiaci účet SLSP, ktoré môžu za istých okolností ponúkať výhodnejšie úroky.

Ako vybrať peniaze zo sporiaceho účtu SLSP, resp. z akéhokoľvek iného sporiaceho účtu je spravidla jednoduché. Zvyčajne to umožňujú aj aplikácie ako Moja Tatrabanka. Stačí si prostriedky previesť na bežný účet. Treba však sledovať podmienky týkajúce sa výšky a obdobia výberu.

Rozdiel medzi termínovým a netermínovaným vkladom

Termínovaný vklad a netermínovaný sporiaci účet sú dva bežné typy sporiacich účtov, ktoré sa líšia v niekoľkých aspektoch:

Dostupnosť peňazí:

• Termínovaný vklad: Peniaze sú viazané na určitú dobu (napr. 1 rok, 3 roky, 5 rokov). Počas tejto doby nie je možné z vkladu vyberať peniaze.
• Netermínovaný sporiaci účet: K peniazom je prístup kedykoľvek, môžu sa vkladať a vyberať bez obmedzení.

Úroková sadzba:

• Termínovaný vklad: Ponúka spravidla vyššiu úrokovú sadzbu ako netermínovaný sporiaci účet, pretože peniaze sú viazané na určitú dobu.
• Netermínovaný sporiaci účet: Má spravidla nižšiu úrokovú sadzbu, pretože k peniazom je prístup kedykoľvek.

Poplatky:

• Termínovaný vklad: Vklad je spravidla bez poplatkov.
• Netermínovaný sporiaci účet: Niektoré banky si účtujú poplatky za vedenie účtu, za vklady a výbery z účtu.

Ďalšie rozdiely:

• Minimálna výška vkladu: Termínované vklady spravidla vyžadujú vyššiu minimálnu výšku vkladu ako netermínované sporiacie účty.
• Daňové zvýhodnenie: Termínované vklady s viazanosťou nad 3 roky môžu mať daňové zvýhodnenie.

Ak je potrebné zhodnotiť peniaze s maximálnym výnosom a nevadí, že k nim nebude prístup počas určitej doby, termínovaný vklad je vhodnou voľbou. Ak je potrebné mať prístup k peniazom kedykoľvek, netermínovaný sporiaci účet je flexibilnejšou voľbou.

Sporiaci účet pre deti

Sporiaci účet pre deti je vynikajúcim spôsobom, ako podporiť finančnú gramotnosť detí a pomôcť im začať si budovať vlastné úspory od mladého veku. Tieto účty ponúkajú špeciálne funkcie a výhody, ktoré sú šité na mieru potrebám detí a ich rodičov.

Pomáha im naučiť sa základy správy peňazí, ako je ukladanie peňazí, sledovanie úspor a plánovanie financií. Týmto spôsobom môžu deti získať cenné skúsenosti s riadením svojich financií, čo im pomôže v budúcnosti.

Sporiaci účet pre deti môže byť veľkou motiváciou na ukladanie peňazí. Umožňuje im sledovať rast ich úspor a sledovať, ako sa ich peniaze zhromažďujú. Táto možnosť sledovania pokroku môže motivovať deti k pravidelnému ukladaniu a pomôcť im rozvíjať zodpovedný prístup k financiám.

Mnohé sporiace účty pre deti ponúkajú špeciálne funkcie a výhody, ktoré sú šité na mieru potrebám mladých sporiteľov. Tieto môžu zahŕňať napríklad zvýhodnené úrokové sadzby, bezplatné bankovníctvo alebo rôzne motivačné programy pre sporenie pre deti.

Ako získať najvýhodnejšie sporenie

Existuje viacero stratégií, ako nájsť najvýhodnejšie sporenie. Netreba sa uspokojiť s prvou ponukou, ktorá sa objaví. Porovnávanie úrokovej sadzby, poplatkov a podmienok rôznych bánk je kľúčové pre výber najvýhodnejšieho sporenia.

Vhodné je tiež zvážiť termínovaný vklad, ktorý ponúka spravidla vyššie úrokové sadzby ako netermínované sporiace účty. Avšak, peniaze budú viazané na určitú dobu (napr. 1 rok, 3 roky, 5 rokov). Niektoré banky ponúkajú bonusy za zriadenie sporiaceho účtu alebo za splnenie určitých podmienok (napr. za pravidelný mesačný vklad).

Potrebné je tiež pravidelné sporenie. Aj malé sumy, ktoré sa budú pravidelne odkladať, sa v priebehu času nazbierajú. Nastavenie automatického prevodu z bežného účtu na sporiaci účet zabezpečí, aby sa na sporenie nemuselo pamätať.

Investovanie môže priniesť vyšší výnos ako sporenie, ale je s ním spojené aj vyššie riziko. Pred investovaním si preto treba urobiť prieskum a zvážiť investičné ciele a toleranciu k riziku. Myslieť treba aj na to, že vysoké úroky nie sú vždy zárukou výhodného sporenia.

Alternatívne možnosti sporenia

Človek si môže pripraviť stabilnú finančnú budúcnosť aj prostredníctvom investovania cez online investičné platformy. Ako sprostredkovatelia ponúkajú širokú škálu finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, CFD, kryptomeny a ďalšie. Na Slovensku sú dostupné napr. spoločnosti XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.