Predschválený úver – čo to znamená a aké má výhody

Predschválený úver je ponuka od banky, ktorá umožňuje požičať si peniaze bez toho, aby sa muselo formálne požiadať o úver. Banka na základe bonity klienta a jeho histórie splácania úverov predschváli určitú sumu peňazí a úrokovú sadzbu.

Predschválený úver je rýchly, pohodlný, a preto je pre mnohých atraktívny. Aj tu je však namieste opatrnosť a zodpovednosť, aby daný úver bol splácaný.

Výhody predschváleného úveru

Predschválený úver je ponuka úveru od banky alebo nebankovej spoločnosti, ktorú klient dostáva bez nutnosti formálnej žiadosti. Banka posudzuje klienta na základe jeho úverovej histórie a informácií z bankového účtu.

Výhody predschváleného úveru:

• Rýchlosť: Peniaze z predschváleného úveru je možné mať k dispozícii už do niekoľkých minút.
• Jednoduchosť: Na získanie predschváleného úveru nie je potrebná rozsiahla dokumentácia.
• Väčšia šanca na schválenie: Predschválený úver dáva väčšiu šancu na schválenie úveru, pretože banka už posúdila bonitu klienta.
• Lepšia vyjednávacia pozícia: Ak má klient predschválený úver, môže s ním vyjednávať o lepších podmienkach úveru u inej banky.
• Možnosť financovať nepredvídané výdavky: Predschválený úver je možné použiť na financovanie nepredvídaných výdavkov, ako napríklad na opravu auta alebo na zaplatenie lekárskeho zákroku.

Je dôležité si dôkladne prečítať zmluvu ešte pred jej podpisom a v prípade akýchkoľvek pochybností sa odporúča poradiť sa s finančným poradcom.

Predschválený úver od VÚB

VÚB ponúka predschválený úver, avšak ten nie je k dispozícii pre všetkých klientov. Ide o individuálnu ponuku, ktorú klient môže, avšak nemusí získať.

Predschválený úver od VÚB si môže klient overiť telefonicky prostredníctvom služby „Kontakt“ po identifikácii cez prístupové prvky do Internetbankingu.

Predschválenie hypotéky

Predschválenie hypotéky je proces, v ktorom banka posudzuje bonitu klienta a schvaľuje mu maximálnu výšku hypotéky, ktorú mu môže poskytnúť. To mu dáva istotu pri hľadaní nehnuteľnosti, pretože vie, koľko si môže dovoliť požičať.

Ako prebieha predschválenie hypotéky?

1. Vyplní sa žiadosť o predschválenie hypotéky: Žiadosť je možné vyplniť online alebo na pobočke banky. Je nutné uviesť informácie o príjmoch, výdavkoch, zamestnaní a existujúcich záväzkoch žiadateľa.
2. Banka posúdi žiadosť: Banka overí informácie a posúdi žiadateľovu bonitu. To zahŕňa kontrolu jeho úverových registrov, príjmov a výdavkov.
3. Banka mu oznámi výsledok: Banka mu oznámi, či bola jeho žiadosť schválená a aká je maximálna výška hypotéky, ktorú mu môže poskytnúť.

Výhody predschválenia hypotéky:

• Istota: Žiadateľ vie, koľko si môže dovoliť požičať, a tak môže ľahšie hľadať nehnuteľnosť.
• Rýchlosť: Proces schvaľovania hypotéky po nájdení nehnuteľnosti môže byť rýchlejší.
• Lepšia vyjednávacia pozícia: Predávajúci vidia, že ide o vážneho záujemcu, čo mu môže dať lepšiu vyjednávaciu pozíciu.

Nevýhody predschválenia hypotéky:

• Predschválenie nie je garanciou: Banka môže v konečnom dôsledku odmietnuť schváliť hypotéku, ak sa zmenia žiadateľove podmienky, napríklad ak stratí prácu.
• Obmedzená platnosť: Predschválenie hypotéky má obmedzenú platnosť, zvyčajne 3 až 6 mesiacov.

Predschválenie hypotéky je užitočný nástroj, ktorý môže pomôcť pri kúpe nehnuteľnosti. Je však dôležité si uvedomiť jeho výhody a nevýhody.

Porovnanie spotrebných úverov

Ak si človek zvažuje zobrať spotrebný úver, je dôležité si ho pred jeho uzatvorením porovnať s ponukami iných bánk a nebankových spoločností. Na čo sa teda pri výbere spotrebných úverov zamerať?

Typy spotrebných úverov:

• Bezúčelový úver: Tento typ úveru je možné použiť na akýkoľvek účel, banka ho neskúma.
• Účelový úver: Tento typ úveru je viazaný na konkrétny účel, napríklad na kúpu auta, rekonštrukciu bytu alebo dovolenku. Banka bude od klienta požadovať dokladovanie o použití financií.

Faktory, ktoré je potrebné zvážiť pri porovnaní spotrebných úverov:

• Výška úrokovej sadzby: Úroková sadzba je percento z požičanej sumy, ktoré sa banke zaplatí za jej použitie. Čím nižšia je úroková sadzba, tým menej sa preplatí.
• Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN): RPMN je komplexný ukazovateľ, ktorý zahŕňa úrokovú sadzbu a všetky ostatné poplatky spojené s úverom, ako napríklad poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za vedenie úverového účtu a poplatok za predčasné splatenie úveru. Čím nižšia je RPMN, tým je úver výhodnejší.
• Výška mesačnej splátky: Výška mesačnej splátky by mala zodpovedať finančným možnostiam klienta.
• Doba splatnosti: Doba splatnosti je čas, počas ktorého bude klient úver splácať. Čím dlhšia je doba splatnosti, tým nižšia bude mesačná splátka, avšak tým viac sa preplatí na úrokoch.
• Poplatky: Okrem úrokovej sadzby je potrebné si porovnať aj výšku poplatkov spojených s úverom.
• Ďalšie podmienky: Niektoré banky a nebankové spoločnosti ponúkajú k úverom rôzne bonusy, ako napríklad zľavy na tovar a služby alebo poistenie zadarmo.

Tipy pre výber spotrebného úveru:

• Pred výberom úveru si treba stanoviť svoj rozpočet a dobu splatnosti.
• Porovnať ponuky rôznych bánk a nebankových spoločností.
• Nezameriavať sa len na výšku úrokovej sadzby, avšak aj na RPMN.
• Pred podpisom zmluvy o úvere je potrebné si ju pozorne prečítať.
• Ak si klient nie je istý výberom úveru, je dobré sa poradiť s finančným poradcom.

Porovnanie spotrebných úverov môže pomôcť ušetriť peniaze a vybrať si úver, ktorý bude najviac zodpovedať potrebám klienta.

Pri výbere úveru sa treba zamerať na úrokovú sadzbu, RPMN, výšku mesačnej splátky, dobu splatnosti, poplatky a ďalšie podmienky. V prípade nejasností je dobré sa obrátiť na finančného poradcu.

Bezúčelové pôžičky

Bezúčelové pôžičky sú formou finančnej pomoci poskytovanou bankami alebo nebankovými finančnými inštitúciami, ktoré nie sú viazané na špecifický účel. To znamená, že žiadateľ nemusí vyplniť ani uvádzať, na čo bude pôžičku používať.

Tento typ pôžičiek sa taktiež označuje ako „bezúčelový úver“ alebo „neúčelový úver“. V súčasnej dobe sa čoraz viac ľudí stretáva s neplánovanými finančnými výdavkami alebo s neočakávanými životnými situáciami, ktoré vyžadujú rýchle financie.

V takejto situácii môže byť riešením bezúčelová pôžička, ktorá umožňuje získať potrebné prostriedky bez nutnosti vysvetľovať účel pôžičky.

Aké sú teda výhody bezúčelových pôžičiek?

1. Flexibilita a možnosť ich využitia podľa potreby: Hlavnou výhodou bezúčelových pôžičiek je ich flexibilita. Keďže nie je potrebné určiť účel pôžičky, je možné ju využiť na ľubovoľné účely. Či už človek potrebuje peniaze na vyplatenie nečakaných výdavkov, na konsolidáciu dlhov alebo na financovanie dovolenky, bezúčelová pôžička poskytuje voľnosť využitia finančných prostriedkov.
2. Rýchly a jednoduchý proces schvaľovania: Bezúčelové pôžičky majú menej prísnych požiadaviek na schválenie ako pôžičky na špecifický účel. Väčšinou stačí doložiť len základné doklady totožnosti a príjmov a pôžička môže byť schválená do 24 hodín. Tento proces je rýchlejší a jednoduchší, čím sa znižuje množstvo papierovania a administratívnych úkonov.
3. Priaznivé úrokové sadzby: V porovnaní s pôžičkami na špecifický účel majú bezúčelové pôžičky často nižšie úrokové sadzby. To je spôsobené tým, že banky a finančné inštitúcie nemusia zhodnocovať účel pôžičky a tým pádom je pre ne nižšie riziko.
4. Možnosť získať vyššiu sumu: Bezúčelové pôžičky môžu ponúkať vyššiu sumu ako pôžičky na špecifický účel. Toto môže byť výhodné pre tých, ktorí potrebujú väčšiu finančnú injekciu, napríklad na splatenie viacerých dlhov alebo na veľký nákup.
5. Možnosť splácania podľa vlastného plánu: Pri bezúčelových pôžičkách má žiadateľ väčšiu slobodu výberu splátkového plánu, ktorý mu najviac vyhovuje. Môže si vybrať kratšiu dobu splatnosti s vyššími mesačnými splátkami alebo dlhšiu dobu splácania s nižšími splátkami.

Bezúčelové pôžičky môžu byť vhodnou voľbou pre tých, ktorí potrebujú rýchlu a flexibilnú finančnú pomoc bez potreby vysvetľovať účel pôžičky. Pri výbere vhodnej pôžičky je však dôležité primerane zhodnotiť výšku úroku a mesačných splátok a zvážiť svoju schopnosť splácania.

Pri správnom plánovaní a využívaní bezúčelových pôžičiek môžu byť veľkou pomocou v nečakanej finančnej situácii.