Zrušenie stavebného sporenia – možnosti, ako neprísť o štátny príspevok

Stavebné sporenie je preferovanou voľbou pre tých, ktorí chcú zhodnotiť svoje úspory a zároveň dosiahnuť konkurenčnú úrokovú sadzbu. Avšak, na rozdiel od tradičných sporiacich účtov, stavebné sporenie často obmedzuje spôsob, ako a kedy môže klient pristupovať k svojim prostriedkom.

Pre tých, ktorí potrebujú prístup k svojim úsporám v prípade neočakávaných výdavkov alebo finančnej núdze, je dôležité poznať postup výberu peňazí z účtu stavebného sporenia. Zrušenie zmluvy o stavebnom sporení môže mať rôzne dôvody, avšak v takomto prípade je dôležité zvážiť aj dopad na štátny príspevok.

Čo znamená stavebné sporenie?

Stavebné sporenie zostáva jedným z najbežnejších finančných produktov na trhu. Je to spôsob, ako získať prostriedky na budúce bývanie a prináša množstvo výhod. Nejde o klasický stavebný úver, ale o špecifickú formu finančného sporenia, ktorá umožňuje nahromadiť úspory bez rizika straty.

Je navrhnuté tak, aby poskytovalo užívateľom finančnú flexibilitu pre ich budúce potreby v oblasti bývania alebo rekonštrukcií. Stavebné sporenie je dlhodobá investícia trvajúca obvykle až 10 rokov, kde mesačné vklady klienta sa navyšujú o úrokovú sadzbu od stavebného sporiteľa. Výhodou pre klientov sú nižšie dane cielené na bývanie a konkurenčné úrokové sadzby.

Mesačné sporenie sa zvyčajne skladá z dvoch častí – základného sporenia, ktoré je klientovi vždy garantované, a úrokového sporenia, ktoré závisí od banky, resp. inštitúcie poskytujúcej stavebné sporenie, a úrokovej sadzby.

Poskytovateľ sporenia môže navyšovať úroky pre klientov, ktorí vkladajú vyššie sumy ako základné sporenie, a tým umožňuje získať väčší stavebný úver na bývanie pri nižších percentách úroku. Výška vkladu na stavebné sporenie teda môže byť rôzna. Banky často vnímajú stavebné sporenie ako úver s nižším rizikom, čo môže klientom prispieť aj k zníženiu daní z bývania.

Ako funguje stavebné sporenie?

Ako už bolo spomínané, proces stavebného sporenia zahŕňa dve fázy: sporiacu a úverovú. Je to vlastne základ toho, ako funguje stavebné sporenie.

V sporiacej fáze, ktorá môže trvať od 18 do 69 mesiacov, sa sporiteľ snaží dosiahnuť požadovanú sumu na stavebný úver prostredníctvom pravidelných vkladov a prípadne aj ďalších vkladov. Po uplynutí tejto doby má sporiteľ možnosť buď pokračovať v sporení, alebo si vybrať svoje úspory s úrokom. Ak sporiteľ vyberie vklad po najmenej 6 rokoch, býva označený ako priateľský sporiteľ.

Každá stavebná sporiteľňa stanovuje odporúčanú minimálnu výšku pravidelných vkladov, pričom je možné vkladať aj ďalšie sumy. Cieľom sporiacej fázy je dosiahnuť požadovanú sumu pre stavebný úver, ktorý je tiež úročený vrátane štátnej prémie dohodnutou sadzbou.

Na vstup do úverovej fázy je nevyhnutné splniť určenú sumu sporenia, koniec obdobia sporenia a dosiahnuť hodnotiace číslo. V prípade nesplnenia týchto podmienok môže sporiteľ požiadať o medziúver s vyššou úrokovou sadzbou ako pri bežnom úvere.

Komu sa oplatí sa stavebné sporenie?

Stavebné sporenie ponúka klientom širokú škálu výhod, napríklad:

• nízke úrokové sadzby
• špeciálne finančné benefity
• štátnu prémiu
• rýchlu dostupnosť peňazí v prípade potreby
• vyššie úspory

Avšak je kľúčové, aby klient presne pochopil, kedy a prečo využiť túto formu úspor.

Hlavným cieľom stavebného sporenia je zhromaždenie financií na budúce stavebné projekty za výhodných podmienok úrokových sadzieb. Je dôležité pre klientov zvážiť svoje možnosti a správne ich zhodnotiť, aby vedeli, či je stavebné sporenie pre nich najlepšou alternatívou.

Ďalšou výhodou stavebného sporenia je jeho flexibilita, umožňujúca klientovi bezplatný prístup k finančným prostriedkom v akomkoľvek momente, čo poskytuje istotu a finančnú slobodu.

Stavebné sporenie tiež umožňuje klientom dosiahnuť vyššie úspory. Napríklad prostredníctvom vyšších pravidelných vkladov s rôznymi úrokovými sadzbami môžu klienti dlhodobo zabezpečiť väčšie finančné prostriedky na budúce projekty.

Oplatí sa stavebné sporenie? Je zrejmé, že stavebné sporenie prináša mnoho výhod. Avšak je dôležité venovať pozornosť aj jeho možným obmedzeniam. Správne využitie stavebného sporenia môže v budúcnosti klientom priniesť výrazné výhody a finančnú stabilitu.

Stavebné sporenie lišiak od Prvej stavebnej poisťovne

Hľadá sa spoľahlivý a flexibilný spôsob, ako zhodnotiť úspory? Online stavebné sporenie Lišiak od Prvej stavebnej sporiteľne (PSS) prináša extra úrokovú sadzbu 2,3 % p. a. bez akýchkoľvek poplatkov a obmedzení. Dostupná je tiež štátna prémia PSS.

Sporenie Lišiak si možno založiť jednoducho:

• Online: V pohodlí domova cez webovú stránku PSS.
• Osobne: S pomocou obchodného zástupcu PSS.

Výhody Lišiaka:

• Extra úroková sadzba 2,3 % p. a.
• Žiadne poplatky za vedenie účtu, vklady a výbery.
• Flexibilné sporenie bez viazanosti.
• Možnosť dokladovania účelu použitia a získania štátneho príspevku.
• Online prístup k vášmu účtu 24/7.

Lišiak je ideálne riešenie pre klientov, ktorí chcú zhodnotiť svoje úspory s maximálnym výnosom, hľadajú flexibilný produkt a v budúcnosti plánujú financovať svoje bývanie.

Moja PSS Lišiak je dodatočná služba poskytovaná k zmluve o stavebnom sporení, úveru alebo iným zmluvám uzavretým klientom v PSS. Táto služba umožňuje klientovi elektronickú komunikáciu so stavebnou sporiteľňou cez portál MojaPSS.

Prostredníctvom Moja PSS lišiak sa získa online prístup k účtom. Tu sa nachádzajú elektronické výpisy, aktuálne informácie o stavebnom sporení alebo úveroch, ktoré sú uzatvorené.

Zrušenie stavebného sporenia

Zrušenie stavebného sporenia PSS a samozrejme aj sporenia od iných poskytovateľov závisí od konkrétnych zmluvných podmienok. Preto je najlepšie kontaktovať priamo konkrétnu sporiteľňu, resp. poskytovateľa. Stavebné sporenie poskytuje aj poisťovňa Wüstenrot.

Na zrušenie stavebného sporenia PSS obvykle postačuje iba občiansky preukaz. Nutnosť dokladovania účelu využitia finančných prostriedkov závisí predovšetkým od dátumu uzatvorenia zmluvy a dĺžky obdobia sporenia.

Treba brať do úvahy aj poplatky spojené s výpoveďou zmluvy, ktoré môžu byť rôzne v závislosti od konkrétnej sporiteľne. Poplatok za zrušenie stavebného sporenia PSS sa riadi aktuálnymi cenníkmi.

Finančné prostriedky, ktoré zahŕňajú úroky a vklady, sú k dispozícii vždy, keď ich bude klient potrebovať, a to bez potreby dokladovania účelu ich použitia. Finančné prostriedky vrátane tých, ktoré obsahujú štátnu prémiu, úroky a vklady, budú vyplatené zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej do decembra 2018.

Finančné prostriedky, spolu so štátnou prémiou, úrokmi a vkladmi, budú vyplatené zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej od januára 2019. Vyplácanie nastane po 2 rokoch sporenia a po preukázaní účelu ich použitia.

Štátna prémia pre stavebné sporenie

V minulosti bola hlavnou výhodou stavebného sporenia možnosť získania dotácií prostredníctvom štátneho príspevku, čo bolo pôvodne jeho najväčším lákadlom pre klientov. Avšak v priebehu času bola štátna prémia upravovaná a jej maximálna výška je teraz stanovená na 70 €.

Od januára 2024 je na získanie štátnej prémie stavebného sporenia v maximálnej výške potrebný ročný vklad vo výške najmenej 1 000 €, čo je v porovnaní s rokom výrazne menej, keďže v roku 2023 bol minimálny ročný vklad vo výške 2 800 €. Výška štátnej prémie môže dosiahnuť až 7 % z ročného vkladu.

Každý jednotlivec však musí sám zhodnotiť, či je táto suma pre neho reálne dosiahnuteľná. Okrem toho, ak si jednotlivec uzavrie zmluvu v priebehu roka, má nárok len na 50 % štátneho príspevku, čo predstavuje maximálne 35 €.

Nárok na štátnu prémiu majú iba jednotlivci, ktorých príjem nepresahuje 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy na Slovensku v predchádzajúcom roku, čo je 1 304 €.

Pre získanie štátneho príspevku existujú aj ďalšie podmienky, ako napríklad potreba sporiť minimálne 6 rokov alebo predloženie dokladu o účelovom použití finančných prostriedkov, čo môže výrazne obmedziť možnosť získania štátnej prémie.