Vytváranie rezerv – najvýhodnejšie sporenie, ako na to 2024

Je dôležité sporiť si peniaze na starobu, horšie časy či nečakané výdavky. Uľahčuje to človeku možné, nepredvídateľné situácie, ktoré môžu nastať v budúcnosti. Koľko percent z výplaty je dobré si mesačne odložiť? Článok hovorí o tom, aké druhy rezerv sa odporúča vytvoriť, aby človeka nezaskočila žiadna situácia.

Vytvárať si finančné rezervy je veľmi potrebné, pretože človek nemôže vedieť, čo mu prinesie budúcnosť a kedy ušetrené prostriedky bude skutočne potrebovať.

Sporenie na rezervu

Sporenie na rezervu je forma bezpečnostného úložiska, ktoré pomáha človekovi udržať časť jeho finančných prostriedkov mimo jeho hlavného účtu. Ide o efektívny spôsob, ako si uložiť peniaze na dlhší časový horizont a zároveň získať zhodnocovanie.

Často je to výhodné pre tých, ktorí chcú mať finančnú rezervu pre nečakané situácie alebo pre ľudí, ktorí chcú získať väčšiu finančnú flexibilitu.

Existujú 4 typy sporenia na rezervu:

• pohotovostná rezerva
• krátkodobá rezerva
• strednodobá rezerva
• dlhodobá rezerva

Sporenie na rezervu je väčšinou dostupné v hotovosti alebo v termínovaných vkladoch, ktoré sú často bezpečnejšie ako bežný účet.

Pohotovostná rezerva

Pohotovostná rezerva slúži na nečakané výdavky. Jej optimálna výška by mala byť trojnásobkom až šesť násobkom nutných mesačných výdavkov. Tieto peniaze netreba odkladať do pohára či vankúša. Vhodné je ich dať na sporenie, čiže sporiaci účet.

Krátkodobá rezerva

Krátkodobá rezerva je zvyčajne zameraná na dobu jedného roka. Peniaze je vhodné ukladať na sporiaci účet. Cieľom tejto rezervy je zvyčajne príprava peňazí na dovolenku, vianočné nákupy a podobne.

Strednodobá rezerva

Táto rezerva predstavuje obdobie zhruba 5 rokov. Cieľom tejto rezervy je sporenie peňazí na svadbu, narodenie dieťaťa, nákup auta, nehnuteľnosti, rekonštrukciu nehnuteľnosti, mimoriadnu splátku hypotéky a iné. V tomto prípade nie je na mieste spoliehať sa len na sporiaci účet.

Vhodnou kombináciou sporiaceho účtu, stavebného sporenia a vyváženého portfólia podielových fondov je možné našetriť zaujímavú čiastku.

Dlhodobá rezerva

Hlavným cieľom tejto rezervy je príprava na starobu či štartovné do života pre deti – sporenie pre deti. Pokiaľ človek odkladá peniaze desiatky rokov, nemusí sa držať pri zemi. Pri investovaní môže podstúpiť aj určité riziko, ktoré zodpovedá vyššiemu potenciálu zhodnotenia.

Pri dlhodobej rezerve sa neoplatí využiť stavebné sporenie či sporiaci účet, pretože hodnotu výnosov zníži inflácia. Finančnú rezervu je možné vybudovať správnym investovaním. Takýto produkt je možno nájsť aj od spoločnosti Portu, ktorá sa okrem toho venuje aj diverzifikovanému investovaniu.

Sporenie od SLSP

Slovenská sporiteľňa je najväčšia banková skupina na Slovensku, ktorá ponúka veľké množstvo produktov a služieb pre svojich klientov. Jedným z nich je aj sporenie.

Ponúka rôzne druhy úspor, ako napríklad šetriace účty, termínové vklady, investičné produkty a ďalšie. Sporiaci účet SLSP je najjednoduchším typom sporenia, ktoré prináša táto banka. Umožňuje klientovi ukladať peniaze a zhodnocovať ich príjemnou úrokovou sadzbou. Tiež sa nemusí obávať toho, že by ich stratil. Slovenská sporiteľňa garantuje, že mu úspory budú vždy k dispozícii.

Termínované vklady sú ďalším druhom úspor, ktoré Slovenská sporiteľňa ponúka. Tento typ úspor je určený pre tých, ktorí chcú svoje peniaze uložiť na dlhšie obdobie a získať z nich vyšší zisk. Termínovaný vklad má nastavené obdobie fixácie (obvykle 1 alebo 2 roky) a po ukončení obdobia fixácie klientovi Slovenská sporiteľňa vráti vklad s úrokmi.

Investičné produkty sú ďalšou možnosťou, ako môže zákazník svoje peniaze zhodnotiť. Slovenská sporiteľňa ponúka veľké množstvo investičných produktov, ako napríklad investičné portfóliá, akciové fondy, dlhopisové portfólia a mnoho ďalších. S týmito produktami môže dosiahnuť vyšší zisk ako s klasickými úsporami.

Sporenie od SLSP dáva svojim klientom rôzne možnosti ako si vytvárať finančné rezervy. Je len na klientovi, akú možnosť si vyberie.

Sporiaci účet od SLSP

Sporiaci účet od SLSP je výhodným riešením pre tých, ktorí chcú ušetriť svoje peniaze. Poskytuje ľuďom jednoduchý a bezpečný spôsob, ako uskladniť svoje peniaze, nakoľko je krytý až do výšky 100 000 €. Sporiaci účet od SLSP má niekoľko výhod:

• úroková sadzba je konkurencieschopná s ostatnými sporiacimi účtami od Slovenskej Sporiteľne
• vkladateľ nemusí mať žiadne konkrétne záväzky voči banke
• je možné ľahko vkladať a vyberať peniaze, a to do 24 hodín
• peniaze sú vždy kryté do výšky 100 000 €
• banka poskytuje svojim klientom zľavy a bonusy

Sporiaci účet od Slovenskej Sporiteľne je vhodnou voľbou pre tých, ktorí chcú ušetriť svoje peniaze, avšak chcú si tiež udržať prístup k nim. Poskytuje klientovi bezpečné uskladnenie peňazí.

Zrušenie účtu SLSP

Slovenská Sporiteľňa (SLSP) je jednou z najpopulárnejších a najviac využívaných bánk na Slovensku. Mnohí ľudia využívajú jej služby na uskutočňovanie bežných platieb, vkladanie peňazí a ďalšie bankové operácie. Je to veľmi dobré miesto pre správu peňazí, avšak niekedy môže byť potrebné zrušiť účet, najmä taký, ktorý sa už nevyužíva alebo sa neplánuje využívať.

Zrušenie účtu SLSP je jednoduchý proces, lenže existujú isté kroky, ktoré je potrebné dodržať.

Najprv je vhodné ukončiť všetky potrebné transakcie, kvôli zrušeniu zostávajúcich záväzkov na účte. Potom je potrebné kontaktovať SLSP a oznámiť im svoj zámer o zrušení účtu.

Tá následne vyžaduje, aby klient predložil písomnú žiadosť o zrušení účtu v SLSP. V žiadosti musia byť uvedené všetky dôležité informácie, ako je klientovo meno, adresa, dátum narodenia, číslo účtu a podobne. Okrem toho je dôležité predložiť aj doklad totožnosti.

Žiadosť o zrušenie účtu v SLSP bude následne posúdená a proces zrušenia sa začne. Môže to chvíľu trvať, až kým účet nie je úplne zrušený. Akonáhle je účet úplne zrušený, SLSP pošle klientovi potvrdenie o zrušení.

Sporenie od Poštovej banky

Sporenie od Poštovej banky je k dispozícii pre rôzne skupiny ľudí. Je možné si vybrať medzi jednotlivými balíkmi, ako je napríklad Terminovaný vklad, Užitočné sporenie, Dobré sporenie Rezerva či Dobré sporenie Istota.

Sporiaci balík Užitočné sporenie garantuje až 5,5 % ročne počas celej doby sporenia. Pri tomto druhe sporenia je možné si vybrať viazanosť na 12 alebo 24 mesiacov a sporiť sa dá už od 10 € mesačne.

Ak má klient záujem získať v Poštovej banke sporenie bez viazanosti, môže si vybrať balík Dobré sporenie Rezerva s úrokovou sadzbou 0,05 % ročne. Výšku vkladov si zvolí samotný klient, avšak minimálna suma musí byť aspoň 10 €.

Pri Termínovanom vklade od Poštovej banky môže získať klient zvýhodnený úrok 3 % ročne a peniaze je možné mať k dispozícii kedykoľvek.

Poštová banka a sporenie, ktoré ponúka, počíta aj s balíkom pre budúcnosť detí. Dobré sporenie Istota na vzdelanie ponúka zvýhodnený úrok 1 % ročne počas celej doby viazanosti, sporiť sa dá od 10 do 50 € mesačne a doba viazanosti je podľa výberu klienta na 5, 10 alebo 15 rokov.

Dlhodobo si možno sporiť aj investičným sporením, ktoré Poštová banka ponúkala v rámci Prvej penzijnej správcovskej spoločnosti Poštovej banky, dnes známej ako 365.invest.

V Poštovej banke je možné si založiť až 6 rôznych účtov. Táto banka ponúka vysoké úročenie, nízke poplatky a veľmi jednoduché sporenie. Ak hľadá človek spôsob, ako zhodnotiť svoje peniaze, Poštová banka je pre neho ideálnym riešením.

Ktoré je najvýhodnejšie sporenie?

Ak sa klient zamýšľa nad otázkou, ktoré je najvýhodnejšie sporenie, odpoveď nemôže byť stopercentne jasná, pretože to závisí od typu sporenia, o ktorý má záujem.

Na internete existujú porovnávacie kalkulačky, ktoré dokážu na základe zadaných kritérií porovnať jednotlivé sporenia a zistiť, ktoré z nich je v danej kategórii najvýhodnejšie.

Najvýhodnejšie sporenie závisí od osobných finančných cieľov a preferencií každého človeka. Ak chce mať istotu nízkeho úroku a pevne stanovených výnosov, vyplatí sa mu založiť si účet v bankovej ponuke s nízkym úrokom a sporiť si na ňom.

Ak sa zameriava na vyššie výnosy, môže sa rozhodnúť pre investovanie do spoľahlivých aktív ako sú dlhopisy, akciové indexové fondy alebo investičné fondy.

Na otázku, ktoré je najvýhodnejšie sporenie je teda odpoveď individuálna a závisí od finančných cieľov a očakávaní každého klienta.

Sporiaci účet pre dieťa

Sporiaci účet pre dieťa je dnes viac potrebný ako kedykoľvek predtým. Náklady na vzdelávanie, šport a ďalšie aktivity rastú, a preto je dôležité, aby sa deti naučili, ako správne hospodáriť s peniazmi.

Sporiaci účet pre dieťa počíta s nižšími poplatkami a vyššími úrokmi, čo umožní klientovi ušetriť viac peňazí. Keď sa klient rozhodne pre sporiaci účet pre svoje dieťa, je dôležité, aby rozumel všetkým podmienkam, ako aj tomu ako funguje.

Väčšina takýchto sporiacich účtov má minimálne vklady, ktoré musí klient platiť. Je tiež dôležité poznať úrokovú sadzbu, pretože to rozhodne o tom, koľko peňazí klient získa.

Dnes je v ponuke takýto typ účtu takmer v každej banke. Je dobré si porovnať ponuky jednotlivých bankových spoločností na základe porovnávacej kalkulačky na internete. Následne si vybrať ten najvhodnejší produkt a ísť do konkrétnej banky založiť spomínaný účet.

Sporiaci účet je skvelou cestou, ako naučiť dieťa správnej finančnej výchove. Pomôže mu získať lepší prehľad o hospodárení s peniazmi a získajú lepší pocit z toho, ako úspešne zarábajú. Navyše, svoje úspory môžu investovať do budúcnosti, čo im prinesie väčšiu finančnú slobodu.

Ako získať peniaze zadarmo?

Ak človek hľadá spôsob, ako získať peniaze zadarmo, má veľa možností. Tu je niekoľko tipov, ako sa dostať k peniazom zadarmo.

Mnoho spoločností po celom svete vyhlasuje súťaže, v ktorých je možné získať peniaze zadarmo. Ak je človek šikovný, môže získať veľa peňazí tým, že budete súťažiť.

Ďalším spôsobom je hľadanie grantov. Mnoho vládnych a neziskových organizácií poskytuje granty pre ľudí, ktorí chcú začať podnikať alebo sa budú venovať rôznym projektom. Ak je človek ochotný investovať čas do hľadania grantov a žiadostí o nich, môže získať veľa peňazí.

Získať peniaze zadarmo nie je jednoduché. K peniazom sa človek môže dostať zadarmo napríklad dedením alebo darovaním istej sumy peňazí.

Investovanie cez online brokeri

Investovať a sporiť peniaze je možné aj cez online investičné platformy. Ponúkajú širokú škálu finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, CFD, kryptomeny a ďalšie. Na Slovensku sú dostupné napr. spoločnosti XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, no je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.