Dlhodobé investovanie – výhody, ako na to

Dlhodobé investovanie je stratégia, ktorá zahŕňa nákup a držanie aktív, ako sú akcie, dlhopisy alebo podielové fondy, počas dlhšieho časového obdobia s očakávaním významných výnosov. Tento prístup sa často spája so stratégiou buy-and-hold, kedy investori ignorujú krátkodobé výkyvy trhu a zameriavajú sa na dlhodobý potenciál svojich investícií. Ako bezpečne investovať? Ako najlepšie dlhodobo investovať do akcií?

Cieľom dlhodobého investovania je vytvárať bohatstvo v priebehu času využívaním sily zloženého úročenia. Ide o proces, pri ktorom hodnota aktíva v priebehu času exponenciálne rastie, keďže výnosy z investície sa reinvestujú a vytvárajú ďalšie výnosy. Čím dlhšie je investícia držaná, tým väčší je zložený efekt, ktorý môže viesť k významným ziskom.

Podstata dlhodobého investovania

Dlhodobé investovanie je stratégia, ktorá zahŕňa nákup a držanie investícií na dlhšie obdobie, zvyčajne päť rokov alebo viac. Tento prístup sa zameriava na rastový potenciál investícií v priebehu času a jeho cieľom je stabilne budovať bohatstvo v dlhodobom horizonte za pomoci rôznych inštrumentov, ako napríklad nehnuteľnosti alebo akcie.

Dlhodobí investori zvyčajne hľadajú solídne a stabilné spoločnosti so záznamom konzistentného výkonu a silnými základmi. Ak investori zostanú investovaní dlhší čas, môžu prekonať krátkodobé výkyvy trhu a profitovať zo zložených výnosov.

Úspešné dlhodobé investovanie si vyžaduje trpezlivosť, disciplínu a dlhodobú perspektívu. Môže byť vhodnou stratégiou pre jednotlivcov s dlhodobými finančnými cieľmi, ako je plánovanie dôchodku alebo sporenie na vzdelanie dieťaťa.

Do čoho sa oplatí investovať dlhodobo?

Pokiaľ ide o dlhodobé investície, je dôležité hľadať príležitosti, ktoré majú potenciál poskytnúť udržateľný rast a solídne výnosy počas dlhšieho obdobia.

1. Akcie

Historicky sa akcie ukázali ako jedna z najlepších dlhodobých investícií. Investovaním do jednotlivých akcií alebo diverzifikovaných akciových fondov sa možno stať čiastočným vlastníkom spoločností pripravených na rast.

Prieskum spoločností so silnými základmi, udržateľnými obchodnými modelmi a konkurenčnými výhodami môže časom viesť k solídnym výnosom. Je vhodné rozložiť investície do rôznych sektorov a udržiavať diverzifikované portfólio. Dôležité je tiež zvážiť, koľko akcií držať v portfóliu.

2. Dlhopisy

Dlhopisy môžu byť vynikajúcou dlhodobou investíciou, najmä pre konzervatívnych investorov, ktorí hľadajú stabilný príjem a zachovanie kapitálu. Ponúkajú fixné úrokové platby počas vopred stanoveného časového rámca, vďaka čomu sú spoľahlivým zdrojom pasívneho príjmu, ktorý môže byť základným kameňom k pridaniu sa k FIRE hnutiu.

Štátne, podnikové či komunálne dlhopisy sú rôzne možnosti na preskúmanie na základe investorovej tolerancie voči riziku a požiadaviek na príjem.

3. Nehnuteľnosti

Investícia do nehnuteľností môže byť lukratívnou dlhodobou investíciou, ktorá poskytuje príjem z prenájmu a potenciálne zhodnotenie hodnoty nehnuteľnosti. Medzi obľúbené spôsoby investovania do nehnuteľností patria:

• podielové fondy investujúce do nehnuteľností
• REIT (Real Estate Investment Trust)
• realitné crowdfundingové platformy

Je potrebné mať na pamäti, že investície do nehnuteľností môžu byť nelikvidné a vyžadujú si značný vstupný kapitál. Investovať do nehnuteľností aj s nižšími sumami je možné napríklad cez IAD Prvý realitný fond.

4. Indexové fondy

Indexové fondy sú typom podielového fondu alebo fondu obchodovaného na burze (ETF), ktorý sleduje špecifický trhový index, ako napríklad S&P 500 či MIB index. Tieto fondy poskytujú širokú trhovú expozíciu, diverzifikáciu a zvyčajne nízke poplatky (total expense ratio).

Historicky indexové fondy dlhodobo prekonávajú aktívne spravované fondy, čo z nich robí vhodnú možnosť pre pasívnych investorov, ktorí chcú svoje bohatstvo zväčšiť postupne.

5. Podielové fondy

Podielové fondy združujú peniaze od viacerých investorov na investovanie do diverzifikovaného portfólia akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov. Spravujú ich profesionálni správcovia fondov, ktorých cieľom je vytvárať výnosy pre investorov. Podielové fondy ponúkajú flexibilitu investovania do rôznych tried aktív, vďaka čomu sú vhodné pre dlhodobých investorov s rôznym rizikovým profilom.

6. Obnoviteľná energia

V posledných rokoch sa zameranie na ESG investovanie a obnoviteľnú energiu zvyšuje v dôsledku obáv o životné prostredie a technologického pokroku. Investície do spoločností v oblasti obnoviteľnej energie, ako sú výrobcovia solárnej a veternej energie alebo výrobcovia súvisiacich inovácií, môžu poskytnúť príležitosti na dlhodobý rast.

7. Indexy a ETF

Indexy a ETF sú investičné nástroje, ktoré sledujú výkonnosť konkrétneho trhového indexu alebo sektora. Ponúkajú diverzifikáciu a nižšie poplatky v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi. Investovaním do indexov alebo sektorovo špecifických ETF možno získať expozíciu v rôznych segmentoch trhu a potenciálne profitovať z dlhodobého rastu v týchto oblastiach.

Dlhodobé vs. krátkodobé investovanie

Dlhodobé investovanie a krátkodobé investovanie sú dve rôzne stratégie s odlišnými cieľmi. Ako bolo spomenuté vyššie, dlhodobé investovanie sa zameriava na hodnotové investovanie do finančných nástrojov s cieľom zhodnotiť peniaze.

Naproti tomu krátkodobé investovanie má za cieľ dosiahnuť rýchle zisky nákupom a predajom aktív v relatívne krátkom časovom rámci. Často zahŕňa aktívne obchodovanie, analýzu trhových trendov a využívanie krátkodobých pohybov cien.

Krátkodobé investovanie si vyžaduje technickú analýzu a neustále sledovanie a rozhodovanie, keďže dôraz sa kladie skôr na maximalizáciu okamžitých ziskov než na dlhodobý rast.

Obe stratégie majú svoje výhody a nevýhody a investori by si mali pred výberom medzi nimi dôkladne zhodnotiť svoje finančné ciele, toleranciu rizika a časový horizont.

Výhody dlhodobého investovania do akcií a iných inštrumentov

Dlhodobé investovanie má niekoľko kladov, ktoré z neho robia obľúbenú stratégiu mnohých investorov:

• potenciál pre výrazné dlhodobé výnosy
• profitovanie zo zložených výnosov
• odolnosť voči krátkodobým výkyvom trhu
• využitie sily času
• znížená potreba častého obchodovania
• nižšie transakčné náklady
• zamedzenie impulzívnym investičným rozhodnutiam

Celkovo môže dlhodobé investovanie poskytnúť stabilitu, konzistentný rast a príležitosť na akumuláciu bohatstva v priebehu času. Investičnou stratégiou dlhodobého investovania je napr. dollar cost averaging.

Ako bezpečne investovať?

Aj keď investovanie prináša riziká, dodržiavanie niektorých kľúčových zásad môže pomôcť zaistiť bezpečnú dlhodobú investičnú stratégiu:

Zásady	Popis
Stanovenie jasných investičných cieľov	Je dôležité stanoviť si cieľ, prečo človek investuje. Môže to byť dôchodok, sporenie pre deti alebo budovanie bohatstva pre konkrétny míľnik. Cieľ pomôže určiť, koľko rizika možno podstúpiť a do čoho následne investovať.
Diverzifikácia portfólia	Ide o rozloženie investícií do rôznych tried aktív, sektorov, odvetví a geografických oblastí. Tým sa minimalizuje vplyv výkonnosti jedinej investície na celkové portfólio. Táto stratégia pomáha riadiť riziko a môže viesť k stabilnejším dlhodobým výnosom.
Dôkladná analýza investícií	Je dôležité dôkladne preskúmať a pochopiť investície, ktoré investor plánuje urobiť. To zahŕňa analýzu finančných výkazov, štúdium trendov na trhu a hodnotenie základov spoločnosti.
Investovanie do stabilných spoločností	Investori môžu hľadať spoločnosti s históriou konzistentného výkonu a silnými základmi. Tie s väčšou pravdepodobnosťou vydržia hospodársky pokles a dlhodobo poskytujú stabilné výnosy.

Dlhodobé investovanie môže investorom priniesť stabilné výnosy v priebehu času, avšak je potrebné k tomu pristupovať zodpovedne a vždy dôkladne zvážiť každú investíciu. ETF fondy sú v tomto smere veľmi výhodné a napomáhajú automatickej diverzifikácii portfólia, kde nie je potrebné analyzovať každý finančný nástroj, do ktorého sa investuje.

Výhody ETF fondov pri dlhodobom investovaní

Exchange Traded Funds (ETF) sú jedným z najpopulárnejších nástrojov pre dlhodobé investovanie. V porovnaní s inými formami investícií, ako sú individuálne akcie, dlhopisy alebo podielové fondy, ponúkajú niekoľko významných výhod:

ETF fondy kombinujú nízke náklady, diverzifikáciu, likviditu a daňovú efektívnosť, čo z nich robí atraktívnu možnosť pre dlhodobých investorov. Ich flexibilita a priehľadnosť sú ďalšími dôležitými faktormi, ktoré prispievajú k ich popularite medzi investormi, ktorí hľadajú jednoduchý a efektívny spôsob, ako budovať bohatstvo v dlhodobom horizonte.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.