Čo to je garančný fond, ako funguje
Garančný fond je vlastne finančné zabezpečenie, ktoré má pomôcť zákazníkom alebo občanom chrániť ich práva ako spotrebiteľa. Fond slúži na kompenzovanie v prípadoch, keď dôjde ku kolapsu alebo insolvencii odberateľa alebo predávajúceho podniku. Fond môže byť vyhradený na kompenzáciu spotrebiteľov zo strany podniku.
Môže byť tiež poskytnutý vládou ako záruka pre občanov, na nákup alebo uchovávanie finančných prostriedkov v konkrétnej bankovej inštitúcii. Táto garančná záruka je jedným zo spôsobov, ako spotrebitelia môžu získať ochranu voči nejasným a nespravodlivým obchodným praktikám.
Ako funguje garančný fond?
Garančné fondy sú vytvorené za účelom ochrany spotrebiteľov pred bankrotmi finančných inštitúcií, ako sú poisťovne, požičovne, banky a investičné spoločnosti. Garančné fondy poskytujú ochranu spotrebiteľským aktívam, ak finančná inštitúcia sama zlyhá.
Fond pracuje tým, že poskytuje finančnú podporu pre aktíva firmy, v prípade, že firma požičia peniaze, nemá prostriedky na vrátenie požičaných peňazí spotrebiteľom.
Fond je financovaný súkromnými poplatkami, ktoré firmy zaplatia za to, že mu dali svoje aktíva do depozitu. Tiež požaduje od finančných inštitúcií, aby udržiavali určitú hladinu poistného pripojenia, a buď navýšili, alebo ukladali prostriedky pre prípad straty. Keď finančná inštitúcia zlyhá, spotrebiteľské aktíva sú prenajaté garančnému fond.
Fond okamžite začne zabezpečovať, aby sa užívatelia dostali k svojim aktívam.
Zahŕňa aj proces vymáhania rôznych škôd, ktoré boli vyplývajúce z bankrotu finančnej inštitúcie. Tu môžu tiež požadovať náhradu. Fond tiež organizuje finančné činnosti, ktoré sú dôležité pre udržanie svojich aktív. Garančný fond zahŕňa aj vydávanie štandardných finančných obchodov pre poskytovateľov finančných služieb.
Toto zahŕňa monitorovanie hospodárskej situácie jednotlivých finančných inštitúcií, výpočet finančných poplatkov, ktoré sa platia garančnému fondu a poskytovanie informácií a rady pre klientov.
Garančný fond je veľmi dôležité príslušenstvo pre finančné inštitúcie. Poskytuje spotrebiteľom istotu, že sú ochránení pred stratou ich aktív, ak dôjde k bankrotu ich banky, poisťovne alebo investičnej spoločnosti. Bez garančného fondu by boli spotrebitelia úplne bezbranní voči stratám svojich aktív. Okrem toho garančný fond poskytuje aj štandardné finančné úlohy sektora finančných služieb.
Čo je to garančné poistenie?
Garančné poistenie je finančná zmluva, ktorá zaručuje ochranu a poistenie pre dlžníka. Vo väčšine prípadov je to forma životného poistenia, ktorá je obzvlášť dôležitá pre rodiny, aby boli finančne chránené v prípade smrti alebo choroby poistenca. Je to tiež poistná skriňa pre banky a iné finančné inštitúcie, aby im pomohli predísť stratám v prípade, že dlžník nebude schopný splácať svoj dlh.
Garančné poistenie môže byť buď vecou, alebo životným poistením. Poistenie je pripojené k osobitným pohľadávkam, ako sú napríklad bankové úvery alebo úvery založené na úveroch na nehnuteľnosti, čo znamená, že v prípade, že poistenec nedokáže splniť svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy, je poistka vyplatená.
Životné poistenie, na druhej strane, predstavuje akékoľvek životné poistenie, ktoré je uzatvorené medzi poisťovateľom a poistencom. Ak by poistený zomrel, poistka bude vyplatená až do výšky sumy poistného.
Garančné poistenie je pre dlžníka veľkým uistením, pretože mu pomáha chrániť jeho zdroje financovania a rodinu, akými sú osvedčenia o úverovom stave a úspory na plnenie finančných záväzkov. Zabezpečuje to, že poistenie je iba použité pre veci, na ktoré je konkrétne naviazané.
Znamená to, že poistenec by mal podniknúť opatrenia na to, aby splnil svoje finančné záväzky vždy, keď je to potrebné, aby si udržal svoje poistenie.
Garančné poistenie je veľmi silným nástrojom pre zabezpečenie životných financií poistencov. Aj pre banky a iné finančné inštitúcie je to veľmi užitočný nástroj, pomáha im predchádzať možným stratám, akými sú platby od dlžníkov. Dlžníci by sa mali pýtať, aké sú ich garančné poistenia, a nikdy by sa nemali spoliehať len na to, že ich rodina bude schopná pokryť straty, ak nezaplatia svoje dlhy.
Garančný fond a investícia
Garančný fond (ďalej GF) je investíciou, ktorá zaručuje investorovi istotu a zabezpečí stabilitu jeho investícií. Ide o vládny štátny program, ktorý je zameraný na ochranu investorov pred rizikom straty a umožňuje im prístup k finančným zdrojom, ktoré inak nie sú k dispozícii. To znamená, že trochu podobne ako poistné, garančný fond kryje náklady v prípadoch, že investor stráca svoju investíciu.
Investovanie do garančného fondu môže pomôcť investorom zvýšiť svoje príjmy a zmierniť nárast ich záväzkov. GF môže tiež pomôcť investorom získať zvýhodnený prístup k finančným trhom. Konkrétne to poskytuje investorom prístup ku konkrétnym produktom a prístup ku kapitálu na úrovni, ktorá im inak nie je prístupná.
Výhody investovania do garančných fondov sú široké. Medzi ne patrí možnosť prístupu ku komplexnému spektru produktov, takže investor môže investovať do viacerých produktov naraz. Taktiež investorom umožňuje prístup ku rôznym stratégiám diverzifikácie, čo môže byť veľmi prospešné pre ich celkové investičné portfólio.
Investovanie do garančných fondov je tiež investičnou alternatívou, ktorá je zvyčajne bezpečnejšia ako investovať do akcií. To znamená, že investorom poskytuje zvýšenú istotu, že sú ochránení pred rizikom straty. Investícia do garančného fondu môže tiež priniesť stabilný výnos, pretože niektoré z nich poskytujú investorom prístup ku vonkajším trhom a depozitárom, ktorí sú kvalifikovaní a stabilizovaní.
Garančný fond je pre tých, ktorí hľadajú istotu a prístup k najlepším možnostiam pre investovanie a investovanie s vyššími príjmami, veľmi užitočným zdrojom. Navyše, pre verejné služby investície do garančného fondu môžu slúžiť ako prostriedok na diverzifikáciu investičného portfólia a poskytnúť dlhodobý zdroj príjmov.
Kedy sa vypláca podpora?
Podpora v nezamestnanosti je finančná odmena pre človeka, ktorý príjem a zamestnanosť stratil. Odmena je poskytovaná štátom. Ako sa uplatňuje podpora v nezamestnanosti, dôležitosť presúvania infraštruktúry pre neurčitých čas a ako bude vyplatená obom stranám?
- Uplatnenie podpory v nezamestnanosti
Najprv musia potenciálni uchádzači o podporu v nezamestnanosti požiadať o zaradenie do evidencie úradu práce zaregistrovať na svojom miestnom úrade práce. Po zaregistrovaní sa vyžaduje od uchádzača podaná žiadosť, ktorá musí byť schválená, aby uchádzač na ňu nadobudol nárok. Žiadosť musí obsahovať údaje o tom, akú odbornosť má uchádzač a dátum, keď stratil svoje zamestnanie.
Po schválení žiadosti uchádzača, sa musí úrad práce presvedčiť, že žiadateľ aktívne hľadá zamestnanie alebo sa učí v oblasti, ktorá mu môže pomôcť nájsť prácu a dosiahnuť nepretržitý príjem.
- Výplatné termíny a kedy sa vypláca podpora v nezamestnanosti?
Kedy sa vypláca podpora v nezamestnanosti? V pravidelných odstupňovaných termínoch. Uchádzači by mali vedieť, že termíny sú považované za nedotknuteľné a podpora v nezamestnanosti sa nedoručí medzi termínmi.
Uchádzači o podporu v nezamestnanosti by tiež mali mať na pamäti, že ak zamestnanie nájdu medzi termínmi, ich požiadavky na podporu v nezamestnanosti môžu byť neplatné.
Príspevok sa potom vypláca veľmi neskoro, čo môže mať za následok finančné ťažkosti pre uchádzača.
- Výsledky podpory v nezamestnanosti
Cieľom podpory v nezamestnanosti je pomôcť uchádzačom nájsť novú prácu a nedovoľuje, aby sa spoliehali na podporu z dlhodobého hľadiska. Preto sú často uvedené termíny pre uchádzačov príspevku vyplácať na podklade dôkazov o tom, že uchádzači hľadajú zamestnanie alebo sa snažia napredovať vo svojich zručnostiach.
Podpora v nezamestnanosti zahŕňa aj poradenstvo zamestnanosti pre uchádzačov, ktorí chcú získať príležitosti na trhu práce. Uznanie o vyplácanej podpore v nezamestnanosti sa posiela denne, ktorý môžu uchádzači použiť na svoju daňovú evidenciu. Ak chcú uchádzači získať zmluvnú dohodu o pracovnej príležitosti, môžu požiadať o uvoľnenie podľa podmienok, ktoré im boli predtým schválené.
Čo je to rozpočtová organizácia?
Rozpočtová organizácia je typ finančnej inštitúcie, ktorá je zodpovedná za financovanie činností súvisiacich s verejnými rozpočtami. Najčastejšie sa využíva na zabezpečenie verejných projektov a služieb. Ide o typ orgánu verejnej správy, ktorý väčšinou tvoria verejní zamestnanci a ktorý zhruba funguje ako stály finančný komplex na výber daní a rozpočtovanie.
Rozpočtové organizácie tvoria základnú platformu pre rozpočtovanie prostriedkov na verejné záujmy. Primárnou funkciou rozpočtovej organizácie je zabezpečiť, aby zdroje boli použité efektívne a aby všetky verejné finančné prostriedky boli použité pre verejný prospech.
To znamená, že technici rozpočtovej organizácie potrebujú zabezpečiť, aby boli verejné finančné prostriedky rozdelené rovnomerne medzi jednotlivé projekty a zastrešovali príspevky pre programy, ktoré majú pozitívny dopad na celkové štátne záujmy.
Rozpočtová organizácia by mala tiež zabezpečiť, aby verejné financovanie bolo efektívne vykonané a aby boli všetky verejné projekty realizované v čase, finančne efektívnym spôsobom, s potrebnými kontrolnými opatreniami a orgánmi na dosiahnutie cieľov.
Akákoľvek záväzná funkcia súvisiaca s verejným finančným správaním by mala tiež prideľovať verejné finančné prostriedky občanom alebo podnikom na najefektívnejší spôsob. Rozpočtová organizácia by sa mala tiež starostlivo zaoberať verejným finančným plánovaním a skúmať, ako by verejné financie mohli najlepšie fungovať a ako by mohli byť najefektívnejšie distribuované.
V tomto ohľade existujú určité vyšetrovacie orgány, ktoré môžu dodržiavať príslušné zákonné predpisy a vyšetrovať finančné prostriedky. Tieto orgány sú potrebné na monitorovanie a kontrolu verejného finančného rozpočtu, aby sa zabránilo nadmernému vynakladaniu peňazí.
Rozpočtová organizácia by mala tiež vypracovať potrebné potreby a ciele pre finančné prostriedky a zabezpečiť, aby boli vypracované stratégie a kontrolné mechanizmy na ich dosiahnutie. Tiež by mala zabezpečiť, aby boli prijímané opatrenia, aby boli verejné prostriedky efektívne používané a zabezpečiť, aby boli všetky prebytky verejných financií navrátené späť do rozpočtu.
Všeobecne platí, že rozpočtová organizácia je typ finančnej inštitúcie zodpovednej za verejné finančné prostriedky a je dôležité, aby táto organizácia počas svojho fungovania fungovala účinne, spravodlivo a efektívne.
Ako funguje fond ochrany vkladov?
Fond ochrany vkladov (FOV) je štátny fond, ktorý má na starosti poskytnutie finančného zabezpečenia na ochranu vkladov zákazníkov v bankách. Tento fond bol vytvorený za účelom ochrany bankových vkladateľov pred potenciálnym bankrotom banky. Pomáha vytvárať zdravé inštitucionálne prostredie, ktoré podporuje finančnú stabilitu vo všeobecnosti.
FOV je založený na princípe „spoľahlivosti“, čo znamená, že všetky peniaze, ktoré sú vložené do bánk, by mali byť vždy v bezpečí. Úlohou fondu je zabezpečiť, že ak by banka bola z insolventných dôvodov nútená zaviesť finančné problémy alebo úplný bankrot, vkladatelia stále majú prístup k svojim vloženým prostriedkom.
Fond ochrany vkladov vytvára finančnú bariéru medzi vkladateľmi a danou bankou na zabezpečenie, že peniaze, ktoré sú vložené do tejto banky, nikdy nebudú znehodnotené. FOV poskytuje zákazníkom v bankách istotu a bezpečnosť vložených prostriedkov.
Každej banke, ktorá je členom FOV, je poskytnutá garancia, že ak by banka bola v kríze alebo bankrotovala, zákazníci sa stále budú môcť obrátiť na FOV s nárokom na vyplatenie svojich vkladov.
Je dôležité poznamenať, že garancia je k dispozícii pre vklady, v ktorých nie je prevyšená suma 100 000 EUR. Ak by suma bola vyššia ako 100 000 EUR, znamenalo by to, že banka by bola nútená preplatiť ďalších 100 000 EUR.
Vďaka FOV môžu spotrebitelia dôveryhodne a bez obáv investovať svoje peniaze do bankových produktov bez strachu zo straty svojich vkladov. FOV je tiež príležitosťou pre investovanie pre malé a stredné podniky a zvyšovanie dôvery spotrebiteľov a investora, že ich vklady budú stále chránené.
Garančný fond investícií
Garančný fond investícií (GFI) je mechanizmus, ktorý má za úlohu ochrániť investície proti riziku straty na trhu. Garančné spoločnosti poskytujú garanciu, že ak investícia prehrá, budú držiteľovi investície vyplatené poskytnuté peniaze. Tieto garancie sa nazývajú garančné fondy.
GFI plnia veľa funkcií, napríklad ochranu proti úverovému riziku súvisiacemu s investíciami. Keď investor nakupuje podiel alebo akciu firmy, jeho úverové riziko zahŕňa riziko, že firma nebude schopná splácať svoje úvery. Toto úverové riziko je vyššie ako úrok, ktorý investor získa, takže je z hľadiska dlhodobého rastu jeho kapitálu nevýhodné.
Garančný fond investícií chráni investora pred úverovým rizikom a zabraňuje mu, aby boli jeho investície úplne stratené, ak firma nebude schopná splácať svoje úvery. V porovnaní so zárukami poistného a bankového sektora je garančný fond investícií veľmi flexibilný. Nie je legislatívne obmedzený, čo znamená, že môže byť použitý na financovanie investícií vo všetkých oblastiach hospodárskej činnosti.
Garančný fond investícií rýchlo poskytuje prostriedky malým a stredným podnikom v rôznych oblastiach priemyslu, čím poskytuje náhradu za možné riziká. GFI sa tiež môže použiť aj pre spoločnosti, ktoré sa zameriavajú na nehnuteľnosti.
Záruka GFI je založená na porovnaní hodnoty príjmov z investícií s hodnotou investovaných prostriedkov. Ak investované peniaze predstavujú menšiu hodnotu ako príjmy z investícií, garančná spoločnosť bude vyplácať rozdiel medzi oboma hodnotami na zabezpečenie návratnosti investície.
Garančný fond investícií je užitočným nástrojom pre investovanie. Podobne ako Amundi fondy umožňuje investorom získať prístup k väčšiemu množstvu finančných prostriedkov a zmierniť úverové riziko, ktoré môžu používať na realizáciu svojich plánov. Je však dôležité si uvedomiť, že s GFI sú spojené aj výhody a riziká. Investori by si mali uvedomiť presné podmienky GFI pred svojou investíciou.
Mnohé online investičné spoločnosti chránia prostriedky svojich klientov aj garančným fondom, aby investori v prípade insolventnosti brokera neprišli o svoje peniaze. Tu je porovnanie niektorých spoločností:
Porovnanie brokerov a investičných platforiem
Broker
Demo účet
Slovenská podpora
XTB
Demo účet
Slovenská podpora
Portu
Demo účet
Slovenská podpora
Fondee
Demo účet
Slovenská podpora
eToro
Demo účet
Slovenská podpora
Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF
Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.
XTB
Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.
Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.
Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.
Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.
Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.
Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.
Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.
Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.
Portu
Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.
Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.
Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.
eToro
Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.
Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.
Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.
Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.
U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.
Fondee
Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.
Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.
Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.
Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.
Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.