Mintos – ako funguje, výhody, funkcie

Pôžičky typu peer-to-peer si v posledných rokoch získali obrovskú popularitu ako životaschopná alternatíva k tradičnému bankovníctvu a investovaniu. Mintos je jednou z takýchto platforiem, ktorá sa stala prominentným hráčom v odvetví požičiavania peer-to-peer. Čo je Mintos? AKo Mintos funguje a aké sú jeho výhody?

Vďaka svojmu užívateľsky prívetivému rozhraniu a rôznym investičným možnostiam sa Mintos rýchlo stal preferovanou voľbou pre investorov, ktorí chcú získať atraktívne výnosy prostredníctvom pôžičiek.

Spoločnosť Mintos

Zakladateľ Mintos, Martins Sulte, je priekopníkom v oblasti peer-to-peer pôžičiek. Sulte sa narodil a vyrastal v Lotyšsku a mal vždy podnikateľského ducha a vášeň pre financie.

V roku 2009 si Sulte všimol medzeru na trhu pôžičiek vo svojej domovskej krajine. Tradičné bankové inštitúcie buď neboli ochotné alebo schopné poskytovať malé pôžičky jednotlivcom a podnikom, a tak im zostali bez prístupu k veľmi potrebným finančným prostriedkom. To viedlo Sulteho k skúmaniu alternatívnych riešení pôžičiek, ktoré ho nakoniec priviedli do sveta peer-to-peer pôžičiek.

V roku 2015 Sulte založil Mintos s cieľom urobiť revolúciu v odvetví pôžičiek. Mintos sa rýchlo stal jednou z popredných platforiem pre pôžičky typu peer-to-peer v Európe, ktorá investorom ponúka možnosť financovať pôžičky od rôznych poskytovateľov pôžičiek a krajín.

Mintos pod vedením Sulteho uprednostnil aj transparentnosť a dôveru. Platforma poskytuje podrobné informácie o každom pôvodcovi pôžičiek vrátane jeho záznamov, výkonnosti pôžičiek a financií. Investori môžu posúdiť riziko spojené s každým poskytovateľom pôžičky a urobiť informované rozhodnutia.

Sulte bol nápomocný pri riadení rastu Mintos. Od roku 2021 platforma sprostredkovala pôžičky v hodnote viac ako 7 miliárd EUR a prilákala viac ako 360 000 investorov z celého sveta. Mintos expandoval nad rámec svojho pôvodného zamerania na pobaltský región a teraz ponúka pôžičky z rôznych európskych krajín vrátane Španielska, Poľska a Českej republiky.

Ako uznanie za svoje úspechy získal Sulte niekoľko ocenení a vyznamenaní. V roku 2020 bol ocenený Baltic Fintech Awards za zakladateľa roka v oblasti fintech, čím vyzdvihol jeho prínos do fintech priemyslu.

Keďže pôžičky typu peer-to-peer si naďalej získavajú na popularite a narúšajú tradičné prostredie pôžičiek, spoločnosť Sulte je naďalej odhodlaná podporovať inovácie a rozširovať dosah Mintos. Predstavuje si budúcnosť, v ktorej budú mať jednotlivci a inštitúcie jednoduchý prístup k pôžičkám a investíciám, čím sa vytvorí inkluzívnejší a efektívnejší finančný ekosystém.

Mintos – funkcie

Mintos pôsobí ako sprostredkovateľ medzi dlžníkmi a investormi, čo umožňuje jednotlivcom požičiavať peniaze priamo dlžníkom v núdzi. Vylúčením sprostredkovateľov, ako sú banky, Mintos ponúka investorom vyššie výnosy, zatiaľ čo dlžníci majú nižšie úrokové sadzby v porovnaní s tradičnými veriteľmi.

Jednou z kľúčových funkcií, ktoré odlišujú Mintos, je široká škála pôžičiek dostupných na jeho platforme. Mintos spolupracuje s úverovými spoločnosťami z celého sveta a ponúka investorom príležitosť diverzifikovať svoje investičné portfólio investovaním do rôznych typov pôžičiek vrátane pôžičiek pred výplatou, hypoték, podnikateľských pôžičiek a pôžičiek na autá. Táto rozmanitosť pomáha rozložiť riziko a potenciálne zvyšuje celkové výnosy pre investorov.

Mintos prijíma prísny proces due diligence, aby zabezpečil spoľahlivosť a dôveryhodnosť úverových spoločností uvedených na jej platforme. Dôkladným posúdením finančnej stability, výsledkov a dodržiavania právnych predpisov týchto spoločností Mintos zaisťuje, že investori môžu dôverovať pôžičkám, do ktorých investujú.

Ako Mintos funguje

Platforma umožňuje investorom diverzifikovať svoje investičné portfóliá ponúkaním príležitostí na financovanie pôžičiek v rôznych menách a typoch pôžičiek.

Mintos funguje takto:

• Registrácia

Ak chcete začať používať Mintos, investori sa musia zaregistrovať na platforme a vykonať potrebné overenie identity, ktoré zahŕňa poskytnutie osobných a finančných informácií.

• Pridávanie prostriedkov

Po registrácii môžu investori pridávať prostriedky na svoje účty Mintos. Dá sa to uskutočniť bankovým prevodom alebo inými dostupnými spôsobmi platby.

• Výber pôžičiek

Mintos poskytuje širokú škálu poskytovateľov pôžičiek z rôznych krajín, ktorí ponúkajú pôžičky vo viacerých menách a rôznych typoch pôžičiek, ako sú osobné pôžičky, pôžičky na autá, hypotéky a podnikateľské pôžičky. Investori si môžu prezerať dostupné pôžičky a vybrať si tie, ktoré zodpovedajú ich investičným kritériám.

• Investovanie

Investori môžu začať investovať do pôžičiek nastavením požadovaných investičných kritérií, vrátane typu pôžičky, meny, úrokovej sadzby, doby pôžičky a ďalších. Mintos ponúka dva spôsoby investovania:

1. Auto Invest: Funkcia Auto Invest od Mintosu umožňuje investorom nastaviť preferované investičné kritériá a automaticky investovať do pôžičiek, ktoré zodpovedajú týmto kritériám. Táto funkcia umožňuje investorom ušetriť čas a automatizovať ich investičnú stratégiu.
2. Manuálne investovanie: Investori si môžu manuálne vybrať úvery na základe vlastnej analýzy a investičných preferencií. Predtým, ako sa rozhodnú investovať do pôžičky, môžu skontrolovať podrobnosti o pôžičke, profily dlžníkov, informácie o pôvodcovi pôžičky a ďalšie relevantné informácie.

• Správa portfólia

Mintos poskytuje investorom komplexný informačný panel na sledovanie ich investícií a monitorovanie výkonnosti ich úverového portfólia. Investori si môžu pozrieť svoje investované pôžičky, mesačný príjem, získané úroky a ďalšie relevantné štatistiky.

• Splátky a úroky

Keď dlžníci splácajú svoje pôžičky, investori dostávajú svoju časť istiny a úroku. Mintos sa stará o výber platieb od dlžníkov a distribuuje prostriedky na účty investorov. Investori si môžu vybrať, či prijaté prostriedky reinvestujú alebo si ich z platformy vyberú.

• Poplatky

Mintos účtuje investorom poplatok z úrokov získaných z ich investícií. Štruktúra poplatkov sa líši v závislosti od poskytovateľa úveru a môže sa pohybovať od 0 % do určitého percenta.

Mintos – výhody

Mintos je popredná platforma na poskytovanie pôžičiek typu peer-to-peer, ktorá spája dlžníkov s investormi. Existuje niekoľko výhod používania Mintosu ako platformy pre pôžičky typu peer-to-peer.

• Široká škála investícií

Mintos ponúka širokú škálu typov pôžičiek od rôznych poskytovateľov v rôznych krajinách. To umožňuje investorom diverzifikovať svoje investičné portfólio a znižovať riziko investovaním do úverov s rôznymi úrokovými sadzbami, splatnosťami a profilmi dlžníkov.

• Sekundárny trh

Mintos poskytuje sekundárny trh, kde môžu investori predať svoje pôžičky iným investorom s prirážkou alebo zľavou. To dáva investorom flexibilitu ukončiť svoje investície pred splatnosťou úveru, poskytuje likviditu a znižuje riziko, že budú viazaní na dlhodobú investíciu.

• Záruka spätného odkúpenia

Mintos má silnú funkciu záruky spätného odkúpenia, ktorú ponúkajú niektorí poskytovatelia pôžičiek. Ak dlžník nesplatí pôžičku, poskytovateľ pôžičky ju odkúpi od investora späť spolu s naakumulovaným úrokom. To poskytuje ďalšiu vrstvu ochrany a znižuje riziko zlyhania pre investorov.

• Transparentnosť a informácie

Mintos poskytuje podrobné informácie o každom poskytovateľovi pôžičiek vrátane jeho záznamov, financií a hodnotení. To umožňuje investorom robiť informované rozhodnutia a posúdiť úverovú bonitu poskytovateľov pôžičiek pred investovaním.

Celkovo Mintos ponúka rad výhod pre investorov, ktorí chcú investovať do peer-to-peer pôžičiek. Od širokej škály investícií a funkcie automatického investovania až po transparentnosť, konkurencieschopné výnosy a znižovanie rizika, Mintos poskytuje investorom komplexnú platformu na prijímanie informovaných a diverzifikovaných investičných rozhodnutí.

Ďalšie možnosti investovania

Prostredníctvom brokerov, online investičných platforiem, sa dá investovať do rôznych finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, kryptomeny, CFD a ďalšie. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Na záver

Na záver, Mintos ponúka presvedčivú alternatívu pre investorov, ktorí hľadajú vyššie výnosy a väčšiu diverzifikáciu svojich portfólií. Vďaka širokej škále možností pôžičiek, robustnému rámcu riadenia rizík a užívateľsky prívetivému rozhraniu sa Mintos etabloval ako dôveryhodná platforma pre pôžičky typu peer-to-peer.

Či už ste skúsený investor alebo len začínate, Mintos poskytuje nástroje a zdroje potrebné na prijímanie informovaných investičných rozhodnutí a potenciálne získavanie atraktívnych výnosov. Je však dôležité dôkladne zvážiť riziká spojené s pôžičkami typu peer-to-peer a diverzifikovať svoje investície, aby ste minimalizovali potenciálne straty.