Najvýhodnejší termínovaný vklad – porovnanie vkladov 2024

Najvýhodnejší termínovaný vklad je pre človeka ten, ktorý spĺňa jeho individuálne požiadavky a ciele. Pri jeho výbere je dôležité zvážiť viacero faktorov, ako napríklad výšku úrokovej sadzby, dĺžku viazanosti, dostupnosť a výšku poplatkov a celkovú reputáciu banky.

---

Obsah článku

---

Ak si človek nie je istý, ako si vybrať najvýhodnejší termínovaný vklad, môže sa obrátiť na bankového poradcu alebo využiť online porovnávače. Tie mu pomôžu porovnať ponuky rôznych bánk a nájsť tú najvýhodnejšiu.

Najvýhodnejší termínovaný vklad je ten, ktorý prinesie maximálny úžitok a zároveň bude zodpovedať investičným preferenciám klienta a jeho tolerancii voči riziku.

Porovnanie termínovaných vkladov 2024

V roku 2024 sa ponuky termínovaných vkladov v slovenských bankách značne líšia. Úrokové sadzby sa pohybujú od 0,5 % do 2 % ročne, a to v závislosti od dĺžky viazanosti, výšky vkladu a typu termínovaného vkladu.

Preto je dôležité porovnať si ponuky rôznych bánk a vybrať si tú, ktorá ponúkne najlepší pomer úrokovej sadzby a flexibility.

Faktory, ktoré je potrebné zvážiť pri porovnaní termínovaných vkladov v roku 2024:

• Úroková sadzba: Je to najdôležitejší faktor pri výbere termínovaného vkladu. Čím je úroková sadzba vyššia, tým viac peňazí človek získa.
• Dĺžka viazanosti: Termínované vklady sa ponúkajú s rôznou dĺžkou viazanosti, od niekoľkých mesiacov až po niekoľko rokov. Čím je viazanosť dlhšia, tým je úroková sadzba spravidla vyššia.
• Výška vkladu: Minimálna výška vkladu sa v rôznych bankách líši. Niektoré banky ponúkajú termínované vklady už od 1 €, iné od 100 €.
• Poplatky: Niektoré banky si účtujú poplatky za založenie, vedenie alebo predčasný výber z termínovaného vkladu.
• Bonusy: Niektoré banky ponúkajú bonusy za založenie termínovaného vkladu.

Porovnanie termínovaných vkladov v roku 2024 – SLSP, Tatra banka a VÚB banka:

Banka	Minimálna výška vkladu	Dĺžka viazanosti	Úroková sadzba
SLSP – Termínovaný vklad	500 €	1 rok	1,70 %
Tatra banka – Termínovaný vkladový účet	1 €	1 rok	2,0 %
VÚB banka	99 €	1 rok	1,70 %

Termínovaný vklad je jednoduchý a efektívny spôsob, ako zhodnotiť svoje voľné finančné prostriedky. Pri výbere termínovaného vkladu je dôležité porovnať si ponuky rôznych bánk a zvážiť všetky faktory, ako napríklad úrokovú sadzbu, dĺžku viazanosti a iné podmienky banky.

Pre bonitných klientov môže byť vhodná voľba termínovaný vklad v J&T banke.

Termínovaný vklad – úroky

Úroky na termínovaných vkladoch sú jedným z najdôležitejších faktorov, ktoré ovplyvňujú výnosnosť úspor. Úroková sadzba je percento z vloženej sumy, ktoré banka pripíše na účet po uplynutí viazanosti.

---

Výška úrokovej sadzby na termínovaných vkladoch závisí od dĺžky viazanosti, výšky vkladu a typu termínovaného vkladu. Čím je viazanosť dlhšia, tým je úroková sadzba spravidla vyššia. To isté platí aj pre výšku vkladu, čím je vklad vyšší, tým je úroková sadzba spravidla výhodnejšia.

---

Okrem úrokovej sadzby je dôležité zvážiť aj poplatky, ktoré si banka môže účtovať za založenie, vedenie alebo predčasný výber z termínovaného vkladu.

Pri výbere termínovaného vkladu je dôležité porovnať si ponuky rôznych bánk a vybrať si tú, ktorá ponúkne najlepší pomer úrokovej sadzby a flexibility. Na internete sa nachádzajú rôzne online porovnávače termínovaných vkladov, ktoré pomôžu s výberom.

Termínovaný vklad je len jeden z mnohých investičných nástrojov. Pred investovaním je vždy dobré urobiť si vlastný prieskum a zvážiť svoje investičné ciele a toleranciu voči riziku.

Termínovaný vklad od Prima banky

Prima banka prináša termínovaný vklad v eurách, ktorý umožňuje vybrať si dĺžku viazanosti presne podľa potrieb záujemcu a to od 12 do 60 mesiacov. Už s minimálnym vkladom 1 000 € je možné začať budovať svoje úspory.

Jednoduché zriadenie a flexibilné možnosti:

Zriadenie termínovaného vkladu je jednoduché a pohodlné. Je možné ho vybaviť online cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu Peňaženka. Vďaka automatickej prolongácii nie je nutné starať sa o obnovovanie vkladu po skončení viazanosti a úspory sa budú ďalej zhodnocovať s aktuálne platnou úrokovou sadzbou. V deň splatnosti vkladu má záujemca navyše možnosť bezplatne upraviť jeho výšku.

Bezpečie a dostupnosť:

V Prima banke si môže byť klient istý bezpečnosťou svojich vkladov. Vďaka Fondu ochrany vkladov sú jeho peniaze chránené do výšky 100 000 €. V prípade nečakaných výdavkov môže termínovaný vklad predčasne vybrať, avšak s poplatkom podľa Sadzobníka poplatkov.

Výhody termínovaného vkladu od Prima banky:

• Rôzne možnosti viazanosti: 12, 24, 36, 48 alebo 60 mesiacov
• Nízky minimálny vklad: už od 1 000 €
• Jednoduché zriadenie online: cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu Peňaženka
• Automatická prolongácia: zaručí aktuálne úročenie aj po skončení viazanosti
• Bezplatná úprava vkladu: v deň splatnosti
• Ochrana vkladov: vďaka Fondu ochrany vkladov
• Výhodné úrokové sadzby: zhodnotenie úspor

Termínovaný vklad od Prima banky je ideálny pre tých, ktorí hľadajú bezpečný a spoľahlivý spôsob, ako zhodnotiť svoje úspory.

Termínovaný vklad od VÚB

Termínovaný vklad od VÚB, jednej z najväčších bánk na Slovensku, prináša jednoduché a spoľahlivé riešenie. Je ideálny pre tých, ktorí si chcú budovať finančnú rezervu, ktorí plánujú urobiť dôležitý nákup a chcú si na to usporiť peniaze, a tiež pre tých, ktorí chcú zhodnotiť svoje úspory a chcú mať istotu garantovaného výnosu.

Výhody VÚB termínovaného vkladu:

• Jednoduché a rýchle otvorenie: V pobočke VÚB alebo cez internet banking.
• Nízky minimálny vklad: Už od 99 €.
• Voliteľná doba viazanosti: Od 1 mesiaca do 48 mesiacov.
• Atraktívne úrokové sadzby: Vyššia úroková sadzba s dlhšou viazanosťou.
• Možnosť výberu meny: Vklady v EUR, CZK, GBP a USD.
• Bezpečnosť a stabilita: VÚB je jedna z najsilnejších bánk na Slovensku.
• Fond ochrany vkladov: Vklady sú chránené do výšky 100 000 €.

Vďaka termínovanému vkladu od VÚB je možné mať istotu, že peniaze sú v bezpečí a zároveň sa zhodnocujú.

Termínovaný vklad od ČSOB

Termínovaný vklad od ČSOB prináša riešenie s garantovanou úrokovou sadzbou a ochranou vkladov.

Výhody termínovaného vkladu od ČSOB:

• Garantovaná úroková sadzba: Počas celej doby viazanosti má klient istotu výnosu bez rizika výkyvov na trhu.
• Ochrana vkladov: Fond na ochranu vkladov chráni jeho úspory do výšky 100 000 €.
• Jednoduché a rýchle zriadenie: Zriadenie termínovaného vkladu online cez ČSOB SmartBanking z pohodlia domova.
• Bez poplatkov: Zriadenie a vedenie termínovaného vkladu je bezplatné.
• Voľba dĺžky viazanosti: Je možné si vybrať viazanosť na 1, 3, 6, 12, 24 alebo 36 mesiacov podľa klientových potrieb.
• Atraktívne úrokové sadzby: Čím dlhšia viazanosť, tým vyšší úrok až do 2,50 % ročne.
• Možnosť sporenia v rôznych menách: V EUR, CZK, USD, GBP a ďalších.

Termínovaný vklad od ČSOB je ideálny pre klientov, ktorí chcú mať istotu zhodnotenia svojich úspor, pre tých, ktorí hľadajú stabilný a bezpečný investičný produkt, ako aj pre tých, ktorí chcú chrániť svoje úspory pred výkyvmi na trhu.

Termínovaný vklad od SLSP

Termínovaný vklad od Slovenskej sporiteľne prináša riešenie s garantovanou úrokovou sadzbou a flexibilitou.

Výhody SLSP termínovaného vkladu:

• Atraktívna úroková sadzba: Až 2,5 % ročne s garanciou po celú dobu viazanosti.
• Stabilita a istota: V čase kolísajúcich trhových úrokových sadzieb má klient istotu výnosu.
• Voľba viazanosti: Viazanosť na 1 alebo 12 mesiacov podľa potrieb.
• Možnosť kombinácie: Možnosť zriadiť si viacero termínovaných vkladov a spravovať svoje financie pružne.
• Jednoduché a pohodlné založenie: Bez poplatkov online cez Business24.
• Bezplatné vedenie: Žiadne poplatky za vedenie termínovaného vkladu.
• Predčasné zrušenie: V prípade potreby je možné vklad zrušiť aj predčasne.
• Minimálna suma: Vklad už od 500 €.
• Dostupnosť: Vklad v EUR s úročením ku dňu splatnosti.

Termínovaný vklad od SLSP je jednoduchý a pohodlný na založenie online cez Business24.

Oplatí sa termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je konzervatívny bankový produkt, ktorý ponúka garantované zhodnotenie peňazí. V porovnaní s bežným účtom je úroková sadzba termínovaného vkladu oveľa vyššia, čím umožňuje zhodnotiť úspory. Avšak, termínovaný vklad má aj svoje nevýhody. Oplatí sa preto založiť si termínovaný vklad?

---

Hlavnou nevýhodou termínovaného vkladu je viazanosť peňazí na určitú dobu. Počas tejto doby nie je možné nimi disponovať a v prípade predčasného výberu hrozí penalizácia. Ďalším faktorom, ktorý je potrebné zvážiť, je inflácia. Ak je miera inflácie vyššia ako úroková sadzba termínovaného vkladu, peniaze strácajú na hodnote.

---

Predtým, ako sa človek rozhodne pre najvýhodnejší termínovaný vklad, je dôležité zvážiť investičné ciele a toleranciu voči riziku. Ak záujemca hľadá garantované zhodnotenie svojich peňazí a nevadí mu viazanosť na určitú dobu, termínovaný vklad môže byť pre neho vhodnou voľbou.

Avšak, ak potrebuje mať prístup k svojim peniazom kedykoľvek alebo ak chce zhodnotiť svoje peniaze s väčším potenciálnym výnosom, existujú aj iné investičné produkty, ktoré by pre neho mohli byť výhodnejšie.

To, či sa oplatí termínovaný vklad, závisí od individuálnych potrieb a cieľov klienta. Je dôležité zvážiť všetky faktory.

Čo by mal spĺňať najlepší termínovaný vklad?

Najlepší termínovaný vklad by mal spĺňať nasledovné kritériá:

Vysoká úroková sadzba: Je to samozrejme najdôležitejší faktor. Čím vyššia je úroková sadzba, tým viac peňazí klient zarobí.

Krátka viazanosť: Ak potrebuje mať prístup k svojim peniazom kedykoľvek, je dobré si vybrať termínovaný vklad s krátkou viazanosťou. Avšak, čím kratšia je viazanosť, tým nižšia je úroková sadzba.

Možnosť predčasného výberu: Niektoré banky umožňujú predčasný výber z termínovaného vkladu, avšak za poplatok.

Bezpečnosť: Vklady v slovenských bankách sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 €.

Ďalšie benefity: Niektoré banky ponúkajú k termínovaným vkladom aj rôzne benefity, napríklad bonusy za zriadenie, vernostné programy, atď.

Dobré meno banky: Je dôležité vybrať si banku s dobrým menom a stabilnou finančnou situáciou.

Predtým, ako sa človek rozhodne pre najlepší termínovaný vklad, je dôležité porovnať ponuky rôznych bánk a zvážiť všetky uvedené faktory. Je možné využiť rôzne online porovnávače. Okrem úrokovej sadzby a viazanosti je dôležité zvážiť aj poplatky za zriadenie a predčasný výber, ako aj dostupnosť internet bankingu a ďalších služieb.

Kalkulačka zloženého úroku

Kalkulačka zloženého úroku je nástroj, ktorý umožňuje vypočítať konečnú hodnotu investície s prihliadnutím na zložené úrokovanie. Zložené úrokovanie je proces, pri ktorom sa úroky počítajú nielen z pôvodnej investície, ale aj z úrokov, ktoré boli už zarobené. To znamená, že výnosy sa časom exponenciálne zvyšujú.

Kalkulačka zloženého úroku umožňuje zadať nasledovné parametre:

• Počiatočná investícia: Suma peňazí, ktorá sa investuje.
• Úroková sadzba: Percento z investície, ktoré banka alebo investičná spoločnosť pripisuje každý rok.
• Doba investovania: Počet rokov, počas ktorých sa investujú peniaze.
• Frekvencia úročenia: Ako často sa úroky pripisujú k investícii (napr. ročne, polročne, mesačne).

Na základe týchto parametrov kalkulačka vypočíta konečnú hodnotu investície. To umožňuje porovnať rôzne investičné možnosti a zistiť, ktorá prinesie najvyšší výnos a teda ktorý termínovaný vklad je najvýhodnejší.

Alternatívne možnosti investovania

Niekto sa môže rozhodnúť investovať peniaze do finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, CFD, kryptomeny a ďalšie. Ponúkajú ich online investičné platformy, ktoré fungujú ako sprostredkovatelia. Na Slovensku sú dostupné napr. spoločnosti XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.