Nebankové pôžičky

Nebankové pôžičky sú úvery poskytované nebankovými spoločnosťami, ktoré môžu byť dostupné bez potvrdenia o príjme a v mnohých prípadoch aj bez registra či ručenia. Aké nebankové spoločnosti fungujú na Slovensku? Aké majú ponuky a podmienky?

Niektoré nebankovky majú v ponuke aj nebankové pôžičky pre nezamestnaných. Ide však skôr o výnimky a malé pôžičky. Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu je totiž úver, ktorý vie nebanková spoločnosť poskytnúť aj menej bonitným klientom. Preto príjem klienta nie je posudzovaný tak prísne ako v klasických bankách.

Pri výbere nebankového úveru treba byť obozretný

Nové pôžičky nemôžu podľa najnovšej legislatívy poskytovať nebankovky bez licencie. Pre nebankové spoločnosti ich schvaľuje Národná banka Slovenska (NBS). Nebanková spoločnosť s platnou licenciou má túto informáciu uvedenú na svojej webovej stránke.

V prípade nebankoviek je tiež dôležité nechať si celú zmluvu pred podpísaním podrobne vysvetliť. Ide najmä o prítomnosť rozhodcovskej doložky. Tá hovorí, že v prípade neschopnosti splácania alebo akéhokoľvek sporu je situácia posudzovaná arbitrom zvoleným nebankovkou, nie neutrálnou stranou.

---

Jednou z obľúbených nebankových pôžičiek je Malá HyperPôžička od spoločnosti Hyperfinancie. Dá sa vybaviť vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p. a.

Mám záujem o Malú HyperPôžičku >

---

Nebankové pôžičky bez registra

Nebankové pôžičky bez registra sú dostupné pre spotrebiteľov, ktorí mali v minulosti problém so splácaním a majú záznam v registri. Spoločnosti majú povinnosť skúmať kreditnú históriu žiadateľa.

Niektoré však vedia poskytnúť pôžičku aj takým, ktorí mali v minulosti problém so splácaním úverov. Pre týchto žiadateľov to môže byť, vzhľadom na ich bonitu, najlepšia pôžička.

Banková pôžička sa na rozdiel od pôžičky nebankovej získava ťažšie, a to práve pre prísnejšie podmienky na samotného klienta. Aj preto je nebanková pôžička dostupnejšia pre ľudí s nižšou bonitou.

---

Pôžičkou bez registra a dokladovania príjmu je napr. pôžička od spoločnosti Nuxo. Poskytuje úver vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 do 30 dní.

Chcem Nuxo pôžičku >

---

Nebanková pôžička online – rýchle pôžičky

Ponuky na overené nebankové pôžičky zahŕňajú aj veľmi populárne nebankové rýchle pôžičky online cez internet, ktoré ponúka nebanková spoločnosť bez ohľadu na to, kde sa žiadateľ nachádza. Pokiaľ je pre človeka prioritou komfort, toto je najlepšia pôžička.

Všetko je možné vybaviť z pohodlia domova. Pri takýchto rýchlych pôžičkách je niekedy možné hovoriť o pôžičkách do 24 hodín.

Veľmi často ide o pôžičky okamžite bez dokladovania a bez potvrdenia príjmu, ktoré sú dostupné takmer ihneď a dajú sa vybaviť aj bez ručiteľa alebo bez iného ručenia.

SMS pôžička – nebanková pôžička ihneď

Medzi rýchle nebankové pôžičky ihneď patria tiež SMS pôžičky, ktoré sú dostupné napríklad aj pre začínajúcich živnostníkov, študentov, podnikateľov, dôchodcov a pre ženy na MD. V určitých prípadoch je takáto rýchla nebanková SMS pôžička dostupná aj pre nezamestnaných.

Sú to pre nich výhodné pôžičky, keďže často nemusia dokladať príjem. Ideálna pôžička pre dlžníkov a pre ľudí so záznamom v registri je úver bez registra. Práve takéto nebankové úvery bez registra ponúkajú aj niektorí poskytovatelia SMS úverov.

---

SMS pôžička bez dokladovania príjmu a bez registra sa dá vybaviť aj v spoločnosti PORT System. Cez internet sa registrujú a žiadajú o prvú pôžičku iba noví klienti. O každú ďalšiu pôžičku môžu požiadať prostredníctvom SMS. PORT System poskytuje úvery vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.

Mám záujem o pôžičku od PORT System >

---

Spotrebiteľské nebankové úvery do 24 hodín – pôžička ihneď

Väčšie pôžičky, ako sú online alebo SMS úvery, je možné vybaviť v prípade nebankových spoločností zameraných na väčšie spotrebiteľské pôžičky s dlhšou dobou splatnosti.

Tieto úvery sa dajú niekedy vybaviť do 24 hodín alebo do nasledujúceho dňa, pričom na rozdiel od krátkodobých malých úverov je potrebné aj dokladovanie príjmu.

Nebankovka si tiež viac overuje žiadateľa o úver z hľadiska jeho bonity, finančných možností a finančnej histórie. Recenzie však ukazujú, že zoznam a počet ľudí spokojných s týmito úvermi neustále rastie.

---

Väčší úver ponúka aj spoločnosť Hyperfinancie. Ide o tzv. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a.

Chcem Hyper pôžičku >

---

Nebankový úver na nehnuteľnosť

Nebankový úver zabezpečený nehnuteľnosťou je typ dlhodobej pôžičky, kedy sa požičiava so založením nehnuteľnosti, či už ide o rodinný dom, byt, prípadne v niektorých prípadoch aj iné nehnuteľnosti.

Založenie a ručenie nehnuteľnosťou v tomto prípade slúži na to, aby nebankovka mohla poskytnúť aj väčšiu čiastku úveru a mala poistené vrátenie peňazí.

Niektoré takéto nebankové úvery sú na bývanie vo forme nebankových hypoték, iné sú bezúčelové a finančné prostriedky sa dajú použiť prakticky na čokoľvek.

Nové nebankové pôžičky

S pohyblivým trhom sa menia aj pôžičky, ich podmienky a podoby. Na nové nebankové pôžičky človek narazí častejšie. Súčasné služby poskytujú napr. refinancovanie starších a najmä nevhodných pôžičiek. Po akých produktoch nebankových spoločností môže klient siahnuť?

Peniaze do domácnosti či na iné účely

Nebankové spoločnosti poskytujú peniaze väčšinou bezúčelovo. Ponúkajú veľmi rýchly a jednoduchý prístup k peniazom. Nové nebankové pôžičky sa dajú vybaviť takmer okamžite cez internet. Stačí vyplniť online formulár so základnými osobnými údajmi.

K žiadosti treba priložiť väčšinou tieto dokumenty:

• občiansky preukaz
• výpis z účtu
• prípadne výplatnú pásku

Výška pôžičky a doba splatnosti závisí od konkrétnej spoločnosti. Záujemca získa peniaze na bankový účet. Vybavenie môže byť bez poplatkov alebo spoplatnené. Okrem toho sa väčšinou účtujú aj úroky.

Nebankovky na Slovensku

Nebankové pôžičky na Slovensku sa v posledných rokoch stávajú čoraz obľúbenejšími vďaka tomu, že sú zvyčajne dostupnejšie a majú menej prísne kritériá ako tie, ktoré ponúkajú banky.

Z tohto dôvodu ponuka rôznych finančných produktov od nebankoviek na Slovensku postupne rastie. V prípade záujmu o pôžičku ihneď je tu zoznam niektorých spoločností pôsobiacich na Slovensku.

Poskytovateľ	Čiastka od	Čiastka do	Splatnosť od	Splatnosť do
Hyper pôžička	50 €	25 000 €	7 dní	42 mesiacov
Malá HyperPôžička	50 €	1 000 €	1 deň	30 dní
Nuxo	50 €	500 €	15 dní	30 dní
PORT System	50 €	500 €	15 dní	30 dní
Home Credit	400 €	10 000 €	3 mesiace	63 mesiacov
Pôžičkomat	100 €	1 000 €	5 dní	31 dní
MoneyTu	500 €	5 000 €	6 mesiace	36 mesiacov
Silverside	500 €	10 000 €	12 mesiacov	96 mesiacov
Quatro	100 €	10 000 €	1 rok	3 roky
Tesco pôžička	400 €	10 000 €	1 rok	7 rokov
Cetelem	2000 €	25 000 €	6 mesiacov	84 mesiacov

Pôžičky od spoločnosti Hyperfinancie

Táto nebankovka ponúka dva produkty. Prvým je bezúčelová Hyper pôžička, ktorá má tieto parametre:

• výška úveru od 50 do 25 000 €
• doba splatnosti 7 dní až 42 mesiacov
• úrok od 4,9 % p. a.

Hyper pôžičku je možné vybaviť z pohodlia domova. Vyžaduje sa právna spôsobilosť, plnoletosť, trvalý pobyt na území SR a stály príjem. Je dostupná aj pre dôchodcov a SZČO. Na vybavenie treba občiansky preukaz.

Požiadať o Hyper pôžičku >

Spoločnosť tiež ponúka pôžičku s názvom Malá HyperPôžička, čo je rýchla pôžička s týmito charakteristikami:

• výška úveru od 50 do 1 000 €
• doba splatnosti 1 až 30 dní
• úrok od 0 % p. a.

Túto malú pôžičku je možné získať naozaj jednoducho, a to bez uvedenia účelu. Dá sa vybaviť online rovnako ako Hyper Pôžička.

Chcem Malú HyperPôžičku >

Malá HyperPôžička je dostupná pre právne spôsobilých občanov s trvalým pobytom na Slovensku, ktorí dosiahli 18 rokov. Medzi podmienkami je určený aj pravidelný príjem. Na vybavenie treba občiansky preukaz.

Nuxo

Nuxo patrí medzi peer-to-peer spoločnosti, cez ktoré ľudia požičiavajú ľuďom. O túto pôžičku sa dá požiadať jednoducho cez ich webovú stránku. Parametre úveru od Nuxo sú:

• výška úveru od 50 do 500 €
• splatnosť 15 až 30 dní
• spracovateľský poplatok
• bez dokladovania príjmu
• bez overenia registra
• žiadateľ má minimálne 18 rokov a je právne spôsobilý
• žiadateľ je občan SR s trvalým pobytom v SR

Spracovateľský poplatok závisí od výšky pôžičky a doby splatnosti, ktoré si zvolí sám klient. Môže ho vidieť pri nastavovaní svojej pôžičky v kalkulačke na webovej stránke spoločnosti.

Mám záujem o Nuxo pôžičku >

PORT System

Spoločnosť PORT System je peer-to-peer platforma a ponúka tiež rýchlu online pôžičku, ktorá sa dá vybaviť cez ich webovú stránku a od druhej pôžičky konkrétneho klienta aj cez SMS. Charakteristiky tejto pôžičky sú:

• pôžička od 50 € do 500 €
• doba splatnosti od 15 do 30 dní
• bez dokladovania príjmu
• bez overenia registra
• pre občanov Slovenska starších ako 18 rokov
• pre občanov právne spôsobilých s trvalým pobytom na Slovensku
• nízky úrok
• poplatok vo forme aukčného poplatku

Aukčný poplatok závisí od výšky pôžičky a od doby splatnosti. Aj v tomto prípade ho môžu klienti vidieť pri nastavovaní úveru v kalkulačke na webovej stránke spoločnosti. Zistia tam aj výšku úroku.

Chcem pôžičku od PORT System >

Pôžičkomat

Príkladom na nebankovú pôžičku ihneď je napríklad známy poskytovateľ nebankových úverov cez internet Pôžičkomat. Pôžičky sa vybavujú jednoducho a rýchlo online žiadosťou. Parametre pôžičky sú:

• výška úveru od 100 do 1 000 €
• splatnosť 5 až 31 dní

Vďaka automatizovanému systému schvaľovania môže byť pôžička vybavená v krátkom čase a finančné prostriedky sa takmer okamžite posielajú na účet žiadateľa.

Úver sa dá vybaviť pre nových klientov do 500 € a pre dlhodobých klientov do 1 000 €. Požičať si môžu aj menej bonitní klienti, ako sú napr. ženy na MD, dôchodcovia alebo študenti, pričom podmienkou je, aby nemeškali so splátkami iných úverov.

MoneyTu

Poskytovateľom MoneyTu online pôžičky je nebanková spoločnosť PROFI CREDIT Slovakia, s. r. o., ktorá pôsobí na slovenskom trhu už od roku 2000. Ide o online pôžičku bez nutnosti telefonovania či osobnej návštevy na pobočke. Parametre pôžičky sú:

• výška úveru od 500 do 5 000 €
• splatnosť 6 až 36 mesiacov
• žiadateľ má minimálne 18 rokov a je mimo exekúcie, konkurzného konania, skúšobnej a výpovednej lehoty
• žiadateľ má trvalý pobyt na Slovensku a bankový účet v SR
• žiadateľ má stály príjem zo zamestnania v SR alebo dôchodok

Túto rýchlu pôžičku je možné do 30 dní od podpisu zmluvy vrátiť bez akýchkoľvek poplatkov. Spoločnosť tiež ponúka možnosť kedykoľvek pôžičku predčasne splatiť. Spoločnosť tiež sľubuje peniaze na účet ešte v deň požiadania o úver pre klientov niektorých bánk.

Home Credit

Medzi spoločnosti poskytujúce nebankové úvery patrí aj Home Credit. Táto spoločnosť sa zaoberá bežnými nebankovými pôžičkami aj nákupom na splátky. Charakteristiky pôžičky od Home Credit sú:

• výška úveru od 400 € do 10 000 €
• splatnosť 3 mesiace až 63 mesiacov
• úrok od 16,9 % p. a.
• bez udania účelu

Je to tzv. Flexibilná pôžička na kartu, ktorá sa poskytuje bezhotovostne na účet. Peniaze je možné použiť na čokoľvek. Pri flexibilnej pôžičke je možné každý mesiac splácať inú výšku splátky, stačí ak je to aspoň minimálna splátka stanovená spoločnosťou.

Na vybavenie nie je potrebný ručiteľ alebo ručenie. Žiadateľ musí byť starší ako 18 rokov a mať stály pracovný príjem. O úver je možné požiadať telefonicky alebo online. Vybavenie trvá len niekoľko minút.

Silverside

Novú nebankovú pôžičku si jednotlivec rýchlo vyrieši aj v Silverside. Okrem klasickej pôžičky ponúka aj refinancovanie starších a nevýhodných pôžičiek. Vďaka ich službe si klient spojí všetky pôžičky do jednej a tú spláca len v jednej spoločnosti.

Silverside ponúka viac druhov pôžičiek. Rozmedzie výšky úveru je 500 € až 10 000 € na 12 až 96 mesiacov. Ich bežným produktom je napr. Rozumná pôžička. Na schválenie pôžičky potrebuje klient niekoľko dokladov:

• občiansky preukaz
• výpis z účtu
• potvrdenie o príjme
• doklad o adrese

Aj o túto pôžičku sa dá požiadať cez online formulár, kde záujemca vyplní základné osobné údaje. Za jej poskytnutie sa neplatia žiadne poplatky.

Quatro

Nebanková spoločnosť Quatro dnes už patrí pod VÚB banku. O finančný produkt Quatro pôžičky už nie je možné požiadať, no stále je v ponuke nákup na splátky.

Ako hovorí samotný názov, ide o možnosť zakúpiť tovar v hodnote od 100 do 10 000 € na splátky. Možnosť sa vzťahuje ako na kamennú predajňu, tak aj na internetový obchod.

Na vybavenie je potrebný doklad totožnosti (najlepšie občiansky preukaz) a tiež doklad potvrdzujúci výšku príjmu. V prípade, že je možné príjem overiť v Sociálnej poisťovni, postačí iba občiansky preukaz. 

Tesco pôžička

Finančné produkty ako Tesco pôžička cez telefón či Tesco pôžička na kartu sa už nedajú vybaviť. Spoločnosť Tesco totiž od 1. 4. 2023 ukončila svoj projekt Tesco Finančné služby. Všetky produkty aj komunikácia so zákazníkmi tak prechádzajú pod spoločnosť Home Credit.

Parametre pôžičky boli:

• výška úveru od 400 € do 10 000 €
• splatnosť 1 až 7 rokov
• bez udania účelu
• bezplatné predčasné splatenie

Pôžička sa dala vybaviť telefonicky a priamo osobne v stánku Tesco Finančné služby. Tento nebankový úver bolo možné splácať mesačne buď priamo prevodom z účtu, alebo pomocou priloženej poštovej poukážky od poskytovateľa.

Cetelem

Spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, ktorá stála za Cetelem pôžičkami, prestala na Slovensku poskytovať pôžičky. Všetky zmluvy prešli 2. 4. 2024 pod spoločnosť Home Credit.

Spoločnosť sa zameriavala v rámci svojich finančných a úverových služieb na rozličné produkty. Najviac využívané boli však nebankové spotrebiteľské úvery. Charakteristiky pôžičky boli:

• výška úveru od 2 000 do 25 000 €
• splatnosť 6 až 84 mesiacov

Pôžička sa dala vybaviť rýchlo a jednoducho online alebo telefonicky. Zákazníci si mohli vyberať z rôznych finančných produktov.

Overené nebankové pôžičky

Ak sa chce osoba vyhnúť nepríjemnostiam, mala by siahnuť najmä po overených nebankových pôžičkách. Existuje niekoľko základných tipov, ktoré treba pri výbere pôžičky dodržiavať.

V prvom rade musí byť poskytovateľ zaregistrovaný v Národnej banke Slovenska. NBS vykonáva dohľad nad všetkými finančnými subjektmi a kontroluje dodržiavanie zákona. Overuje dôveryhodnosť a pôvod každého vkladu poskytovateľa do imania.

Spoločnosť s overenou nebankovou pôžičkou má prehľadný web, jednoduchý prístup k informáciám a zreteľné podmienky. Človek by sa mal vyhnúť tým pôžičkám, kde sú informácie skryté alebo ťažko (príp. vôbec) vyhľadateľné. Zároveň tá spoločnosť, ktorá si vyžaduje viac dokladov na overenie, je dôveryhodnejšia.

Pozerať treba aj na recenzie. Množstvo klientov už určite služby využilo a ich osobné skúsenosti môžu pri výbere spoločnosti zavážiť. Pozor však na nepravé recenzie.

Stopkou by mali byť recenzie s nepravými fotkami, prípadne s príliš pozitívnym hodnotením. Niektoré dokonalo formulované recenzie vznikajú práve u marketérov spoločnosti.

Najlepšia nebanková pôžička

Tú najlepšiu nebankovú pôžičku si človek vyberá s rozumom. Mala by spĺňať tie najdôležitejšie kritériá. To znamená, že by mala byť overená, zaregistrovaná v NBS a úroková sadzba a poplatky by nemali prevyšovať schopnosť splácania.

Medzi obľúbené nebankové pôžičky patria napr. Hyper pôžička, Malá HyperPôžička, Nuxo pôžička, PORT System pôžička či Home Credit pôžička.

Výhody nebankových pôžičiek

Nebanková pôžička je veľmi flexibilný finančný produkt, ktorého výhody môžu žiadateľom pomôcť v rôznych neočakávaných situáciách. Ako hlavné výhody sa dajú označiť napríklad:

• Na rozdiel od bankových pôžičiek sú pôžičky nebankové dostupnejšie pre širší okruh klientov, čo v praxi znamená, že sa dá požičať aj pre menej solventných žiadateľov.
• Viacero menších úverov je dostupných napríklad bez potvrdenia o výške príjmu, bez ručiteľa alebo ručenia a niektoré aj bez overovania a náhľadu do registrov.
• Ako výhodu treba uviesť aj rýchlosť. Veľa nebankových spoločností posiela peniaze na účet ešte v ten istý deň.
• V neposlednom rade treba spomenúť aj komfort. Pôžička sa dá často vybaviť z pohodlia domova, takže netreba nikam chodiť.

V prípade pôžičiek na väčšie čiastky sú tu aj nebankové pôžičky s ručením nehnuteľnosťou a nebankové pôžičky na zmenku.

Najvýhodnejšia pôžička?

Nebankové úvery majú nesporne svoje výhody. Za tie najvýhodnejšie pôžičky sa však určite považovať nedajú. Tu je niekoľko nevýhod týchto rýchlych pôžičiek, ktoré treba pred podpísaním zmluvy určite vziať do úvahy:

• Nebankové úvery sú spojené s vyšším úročením a z hľadiska preplatenia sú nevýhodnejšie, najmä tie krátkodobé a pôžičky bez dokladovania bonity a príjmu.
• Viacero typov úverov je obmedzených buď z hľadiska krátkej splatnosti, alebo z hľadiska výšky finančného limitu, najmä SMS a online úvery.
• Ak sa ručí nehnuteľnosťou, na rozdiel od bankových úverov sa nedá väčšinou požičať nad 50 % jej hodnoty a aj doba splatnosti je obvykle kratšia ako v bankách.

Ako už bolo spomenuté, nebankovky na Slovensku postupne naberajú na popularite najmä pre svoju dostupnosť a flexibilitu. Majú svoje výhody aj nevýhody.

Pre ľahšie vyhľadávanie je možné zoznam nebankoviek nájsť na internete. Je však dôležité vždy zvážiť, či je takáto pôžička naozaj nutná a či je žiadateľ schopný tento úver splácať.