Odpracované roky na dôchodok – čo sa počíta do odpracovaných rokov do dôchodku

Odchod do dôchodku sa stále navyšuje a sú s ním spojené rôzne prepočty. Inak je to u mužov a inak u žien, pričom výpočet dôchodku ovplyvňuje veľa faktorov. Ako to je a čo všetko sa počíta do odpracovaných rokov do dôchodku? Ako to zistiť, kedy pôjdem do dôchodku?

Aktuálny vek odchodu do dôchodku je stanovený na 64 rokov. Pri výpočte dĺžky poistného obdobia sa zohľadňuje doba poistenia, ktorú človek nadobudol počas pracovnej činnosti.

Do poistného obdobia sa započítavajú roky zamestnania a tiež iné obdobia. Zároveň existuje aj minimálna dĺžka poistného obdobia, ktorú je potrebné dosiahnuť pre získanie nároku na dôchodok.

Informácie o dôchodkovom systéme sa neustále menia a je vždy dobré skontrolovať aktuálne platné pravidlá u relevantných inštitúcií, ako je Sociálna poisťovňa alebo Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR.

Čo sa počíta do odpracovaných rokov do dôchodku

To, čo sa počíta do odpracovaných rokov do dôchodku, zhromažďuje Zákon o sociálnom poistení. Tu je zhrnutie všetkých základných pojmov a toho, čo sa počíta do odpracovaných rokov do dôchodku:

• Do odpracovaných rokov sa ráta obdobie povinného alebo dobrovoľného dôchodkového poistenia. To znamená všetky odpracované roky, kedy občan riadne odvádzal poistné Sociálnej poisťovni. Pokiaľ nastala situácia, že zamestnávateľ túto povinnosť nesplnil, podmienka zaplatiť poistné sa považuje za splnenú.

• Do obdobia dôchodkového poistenia patrí aj obdobie výkonu služby policajta alebo vojaka, pokiaľ nezískali nárok na výsluhový dôchodok alebo im nebol priznaný invalidný výsluhový dôchodok, čiastočný invalidný dôchodok alebo plný invalidný dôchodok.

• Do poistného obdobia ďalej patrí obdobie poberania invalidného dôchodku priznaného a vyplácaného Sociálnou poisťovňou (do obdobia dôchodkového veku).

• Tiež sa tam počíta obdobie, za ktoré bolo dodatočne zaplatené poistné. Ak teda má niekto dlh v Sociálnej poisťovni, bude preňho najlepšie, ak ho, aj keď neskôr, zaplatí. Ovplyvní to jeho konečnú výšku príspevku na dôchodok.

• Ďalej sa do dôchodkového veku zarátava starostlivosť o dieťa do 6 rokov. Do 18 rokov v prípade, ak ide o dieťa so zdravotným postihnutím. Toto obdobie však prislúcha iba na jednu fyzickú osobu.

Mnoho ľudí tiež zaujíma, či sa opatrovateľský príspevok počíta do dôchodku. Odpoveď je jednoduchá. Do dôchodku sa poskytovanie opatrovateľského príspevku počíta. Aká je výška opatrovateľského príspevku?

Koľko rokov musím odpracovať, aby som mala nárok na dôchodok

Každý poistenec ma nárok na dôchodok, ak bol dôchodkovo poistený najmenej 15 rokov a dovŕšil dôchodkový vek. Znižuje sa vždy podľa toho, koľko detí občan vychoval:

• o 6 mesiacov pri jednom dieťati
• o 12 mesiacov pri dvoch deťoch
• o 18 mesiacov, ak vychoval 3 a viac detí

Pri otázke, koľko rokov musím odpracovať, aby som mala nárok na dôchodok, treba spozornieť. Od roku 2023 bol prijatý zákon, v ktorom človeku stačí mať odpracovaných 40 rokov. Ide o akúsi formu predčasného odchodu do dôchodku.

Táto podmienka však bola v roku 2024 upravená. Tento predčasný dôchodok sa bude po novom navyšovať o 2 mesiace podľa ročníka narodenia poistenca.

Neráta sa však dodatkové zaplatenie poistného ani doba štúdia či obdobie nezamestnanosti. Čiže ide len o reálne odpracované roky alebo vojenská služba.

S týmto dôchodkom však už človek nesmie ďalej pracovať, ani na dohodu, či mať živnosť, keďže ide o predčasný dôchodok. Výnimka je pri práci s mesačnou odmenou do 200 €, ale iba v tom prípade, že si osoba uplatní výnimku z platenia poistného na dôchodkové sporenie.

Rátať treba aj s krátením dôchodku. Pri každom predčasnom dôchodku je to 0,5 % za každých započatých 30 dní zostávajúcich do dovŕšenia dôchodkového veku.

Zápočet odpracovaných rokov na dôchodok

Zápočet odpracovaných rokov na dôchodok je jednoducho prehľad obdobia dôchodkového poistenia, ktoré vstupuje do výpočtu dôchodkových dávok. Preto je dôležité počas celého života sledovať svoje dôchodkové poistenie.

Je dôležitým faktorom pri výpočte dôchodku na Slovensku. Pre zápočet odpracovaných rokov na dôchodok sa zohľadňuje, koľko rokov bol človek zamestnaný alebo bol v inom poistnom vzťahu, ktorý sa započítava do dĺžky poistného obdobia.

Tu je niekoľko kľúčových informácií o zápočte odpracovaných rokov na dôchodok na Slovensku:

1. Základné poistné obdobie: Na dosiahnutie nároku na starobný dôchodok treba mať určitú minimálnu dĺžku poistného obdobia, ktorá sa nazýva „základné poistné obdobie“. Aktuálne toto základné poistné obdobie na dosiahnutie starobného dôchodku je stanovené na 15 rokov.
2. Výpočet rodičovského bonusu: Pre každý odpracovaný rok nad základné poistné obdobie sa priradí tzv. rodičovský bonus známejší ako rodičovský dôchodok. Ide o časť sumy, ktorou prispejú deti svojim rodičom na základe ich poistného. Od roku 2025 funguje ako podiel zo zaplatenej dane – 2 % pre matku a 2 % pre otca.
3. Odvody a dobrovoľné poistenie: Dôležité je mať na pamäti, že zápočet odpracovaných rokov závisí od platby sociálnych odvodov a zaplatených príspevkov na dôchodkové poistenie počas pracovnej kariéry. Okrem toho je možné aj dobrovoľne sa poistiť, a tým si zvýšiť zápočet odpracovaných rokov.

Najlepšie je však dôkladne skontrolovať aktuálne pravidlá a postupy pre zápočet odpracovaných rokov pri dôchodku na Slovensku priamo v Sociálnej poisťovni alebo na stránkach Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny. Pravidlá sa neustále menia, a preto je dôležité neustále ich sledovať.

Ktoré roky sú dôležité pre výpočet dôchodku – súhrn

Je to už spomínané poistné obdobie. Poistné obdobie predstavuje obdobie, počas ktorého bol človek poistený v systéme sociálneho dôchodkového poistenia. Minimálne poistné obdobie, ktoré je potrebné dosiahnuť na nárok na dôchodok, sa nazýva základné poistné obdobie.

Aký budem mať dôchodok? Roky, ktoré sú dôležité pre výpočet dôchodku sú tie odpracované. Ide o obdobie, ktoré osoba strávila v zamestnaní alebo v inom poistnom vzťahu a započítavajú sa do výpočtu dĺžky poistného obdobia.

Kalkulačka na výpočet dôchodku

Výpočet dôchodku je pomerne komplikovaný proces, no existuje naň vzorec, podľa ktorého sa môže občan riadiť. Ak nie presne, tak aspoň približne vyráta výšku príspevku, ktorý bude človek na dôchodku dostávať.

V inom prípade mu pomôže kalkulačka na výpočet dôchodku od Sociálnej poisťovne alebo iného webového portálu, zväčša finančného zamerania.

Vzorec pre výpočet dôchodku musí obsahovať základné údaje, a to:

• priemerný osobný mzdový bod (POMB)
• súčet obdobia dôchodkového poistenia získaného ku dňu vzniku nároku na starobný dôchodok (ODP)
• aktuálna dôchodková hodnota ku dňu vzniku nároku na výplatu dôchodku (ADH)

Znenie vzorca je POMB × ODP × ADH. Príklad: Ak občan splnil všetky podmienky na starobný dôchodok, hodnota jeho POMB je 1,0012. K januáru tohto roku získal napríklad 15 942 dní (43,6768 rokov) obdobia dôchodkového poistenia. Aktuálna dôchodková hodnota na rok 2025 je 18,7434 €. Po vynásobení týchto hodnôt je to 819,70 € mesačne.

Jednoduchší spôsob je využiť online kalkulačku na výpočet dôchodku, do ktorej zväčša stačí zadať počet odpracovaných rokov a výšku priemernej mzdy. Ide však len o orientačný výpočet.

Občan môže Sociálnu poisťovňu požiadať o informatívny výpočet čiastky dôchodku, a to osobne na pobočke, mailom alebo telefonicky. Túto možnosť má osoba najskôr 12 mesiacov pred dovŕšením dôchodkového veku.

Aj v tomto prípade však ide len o približnú a nie presnú čiastku. V konečnom dôsledku, tú sa človek dozvie až pri nástupe na dôchodok, a to najmä pre stále meniace sa pravidlá.

Kedy dostanem prvý dôchodok

O dôchodok treba v prvom rade požiadať. Osoba tak môže urobiť osobne na pobočke Sociálnej poisťovne na miestne jej trvalého bydliska.

Sociálna poisťovňa odporúča prihlásiť sa na konkrétny termín, kedy zamestnanec spoločne s klientom spíše žiadosť. Najlepšie bude aspoň mesiac pred dovŕšením dôchodkového veku.

Klient tak môže urobiť prostredníctvom Rezervačného systému pre spísanie žiadosti o dôchodok, ktorý je online na stránkach poisťovne.

So sebou treba priniesť potrebné doklady, ako sú:

• doklad o chýbajúcich obdobiach zamestnania
• občiansky preukaz alebo cestovný pas
• doklady o ukončení vzdelania
• potvrdenie o ukončení školskej dochádzky (osoby narodené po roku 1963)
• v prípade muža vojenskú knižku alebo potvrdenie o trvaní výkonu vojenskej služby
• v špecifických prípadoch rodné listy detí
• doklady preukazujúce obdobie zamestnania a výšku hrubých zárobkov, ktoré nie sú uvedené v Elektronickom účte poistenca
• potvrdenie zamestnávateľa o období zamestnania pred 1. májom 1990 v štátoch, s ktorými Slovenská republika nemá uzavretú medzištátnu zmluvu o sociálnom zabezpečení
• potvrdenie príslušnej inštitúcie o obdobiach poistenia získaných v cudzine, ak takéto obdobie existuje
• vyplnený a bankou potvrdený formulár v prípade, ak si osoba želá zasielať dôchodok na účet v banke

Tak teda kedy dostanem prvý dôchodok? Ak schválenie prebehne bez problémov a poisťovňa bude mať všetky potrebné údaje, osobe vzniká nárok na poberanie starobného (alebo iného) dôchodku.

Rozhodnutie trvá 60 dní, preto je dôležité túto záležitosť vyriešiť čo najskôr, aby osoba neostala bez žiadneho príjmu v prípade, že naďalej nebude pracovať. Pri komplikovanejších prípadoch sa táto lehota môže predĺžiť.

Dôchodkové sporenie

Dôchodkové sporenie na Slovensku je súčasťou druhého piliera dôchodkového systému. Ide o dobrovoľný systém, ktorý umožňuje občanom Slovenska ušetriť si na vlastný dôchodok prostredníctvom individuálnych dôchodkových kont.

Každý, kto sa rozhodne zapojiť do dôchodkového sporenia, si môže vybrať správcu dôchodkového fondu, ktorý bude spravovať jeho investície. Tieto fondy majú rôzne investičné stratégie a umožňujú rôzne možnosti zhodnocovania úspor.

Príspevky do dôchodkového sporenia môžu byť dobrovoľné alebo povinné. Povinné príspevky sú zarábané automaticky z platov zamestnancov, pričom zamestnávateľ prispieva určitým percentom k príspevkom zamestnanca.

Dobrovoľné príspevky predstavujú osobné príspevky zamestnanca alebo štátne príspevky, ak sú splnené určité podmienky.

Dôchodkové sporenie umožňuje občanom budovať si individuálny dôchodkový kapitál, ktorý si môžu nechať vyplácať vo forme pravidelných dôchodkových výplat po dosiahnutí dôchodkového veku.

Odpoveď na otázku, kedy pôjdem do dôchodku, závisí od viacerých faktorov, ako sú vek, dĺžka poistného obdobia a aktuálne platné pravidlá dôchodkového systému. Zvyčajne je vek dôchodku stanovený na 62 až 64 rokov, ale to sa môže meniť v závislosti od legislatívnych zmien.

Dĺžka pracovného života a odpracované roky majú významný vplyv na výšku dôchodku, pričom niektoré z najlepšie platených pozícií môžu zabezpečiť vyššie príjmy, a tým aj výhodnejší dôchodok.

Dôchodkové sporenie na Slovensku poskytuje občanom možnosť mať istú mieru finančnej nezávislosti počas dôchodku. Ak má niekto záujem o dôchodkové sporenie, môže svoje finančné kroky konzultovať s odborníkom alebo sa obrátiť na Sociálnu poisťovňu.

Investovanie ako sporenie na dôchodok

Investovanie je jedným z najefektívnejších spôsobov, ako si vytvoriť finančnú rezervu na dôchodok. Na rozdiel od bežného sporenia umožňuje zhodnocovať úspory prostredníctvom kapitálových trhov, a tým chrániť majetok pred infláciou.

Čím skôr človek začne investovať, tým viac môže jeho majetok rásť vďaka zloženému úročeniu.

Na čo je investovanie dobré?

• Ochrana pred infláciou: Dlhodobé investovanie pomáha zachovať reálnu hodnotu úspor.
• Budovanie bohatstva: Investície do akcií alebo fondov môžu priniesť vyššie výnosy ako tradičné sporiace produkty.
• Pasívny príjem: Investície, ako sú napr. dividendové ETF alebo akcie, môžu pravidelne generovať pasívny príjem.

Do čoho investovať?

Pri investovaní na dôchodok je dôležité zamerať sa na diverzifikované produkty s dlhodobým rastovým potenciálom:

1. Akcie: Priame investovanie do akcií úspešných firiem umožňuje dosahovať vysoké výnosy, ale vyžaduje aktívne sledovanie trhu.
2. ETF (Exchange-Traded Funds): Ide o fondy, ktoré kopírujú výkonnosť trhových indexov, čím zabezpečujú jednoduchú a lacnú diverzifikáciu. Odporúčané ETF sú napr.:
   • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF: Sleduje výkonnosť globálneho akciového trhu, pokrýva akcie z rozvinutých aj rozvíjajúcich sa trhov.
   • iShares Core S&P 500 UCITS ETF: Sleduje index S&P 500, ktorý sa zameriava na 500 najväčších amerických spoločností.
   • iShares Core MSCI Europe UCITS ETF: Sleduje akciový index európskych spoločností, a tak je vhodný na expozíciu voči európskym trhom.
3. Dlhopisy: Konzervatívnejšia voľba, ktorá znižuje volatilitu portfólia a poskytuje stabilnejšie výnosy.

Kde investovať?

Na investovanie treba spoľahlivého brokera, ktorý ponúka prístup na svetové trhy a nízke poplatky. Medzi populárnych brokerov patria napr. XTB, Portu, eToro, Fondee, Interactive Brokers, Degiro. Výber brokera závisí od investorovho finančného cieľa či jeho tolerancie rizika.

Investovanie na dôchodok nie je len finančná stratégia, ale aj cesta k väčšiemu finančnému bezpečiu a slobode. Čím skôr človek začne, tým viac času budú mať jeho investície na rast.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 69 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.