Pôžička od súkromnej osoby

Pôžička od súkromnej osoby je jednou z možností, ako si požičať peniaze z iného zdroja, ako je banka. Pôžičky od jednotlivcov sprostredkúvajú aj tzv. peer-to-peer platformy, ktoré môžu predstavovať bezpečnejšiu možnosť než priamu pôžičku od súkromníka. Ako získať pôžičku od súkromnej osoby?

Súkromné pôžičky sú zvyčajne vybavené veľmi rýchlo. Žiadateľ o pôžičku obvykle získa finančné prostriedky krátko po schválení žiadosti. Kde sa dajú nájsť ponuky na pôžičky od súkromných osôb? Aké spoločnosti ponúkajú pôžičky od ľudí ľuďom?

Aké sú to vlastne súkromné pôžičky?

Súkromné ​​pôžičky sú úvery poskytované jednotlivcami a malými spoločnosťami. Sú často poskytované bez potvrdenia o príjme na rozdiel od bankových úverov. Je to obľúbený spôsob, ako dostať peniaze rýchlo a bez veľkej námahy.

Výhody súkromných úverov sú veľmi nesporné. Súkromné ​​úvery sú k dispozícii aj pre tých, ktorí majú nízky príjem. Proces schvaľovania je veľmi jednoduchý a často sa dá získať úver veľmi rýchlo. Existujú však aj nevýhody súkromných pôžičiek:

• Úrokové sadzby sú obvykle vyššie ako v prípade bankových úverov.
• Niekedy je nutné okrem úrokov zaplatiť navyše aj poplatok za poskytnutie pôžičky.

V závislosti od poskytovateľa súkromných pôžičiek môžu byť požiadavky na dosiahnutie úveru prísnejšie. Ak klient uvažuje nad podaním žiadosti o súkromnú pôžičku, je dôležité premyslieť si, či je to pre neho správne riešenie.

Je nevyhnutné prečítať si všetky podmienky a mať jasné požiadavky, ktoré súvisia s úverom. Akonáhle sa človek rozhodne, že sú pre neho súkromné pôžičky vhodným riešením jeho finančnej situácie, môže sa obrátiť na poskytovateľa úveru a požiadať o pôžičku.

---

Ak človek potrebuje pôžičku, je dobré obrátiť sa na overenú spoločnosť. Môže to byť napr. portál Hyperfinancie, ktorý ponúka aj tzv. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom už od 4,9 % p. a.

Prečítať si viac o Hyper pôžičke >

Mám záujem o Hyper pôžičku >

---

Pôžičky od súkromných osôb ihneď a bezúčelovo

Pôžičky od súkromných osôb bývajú obvykle bezúčelové. Bezúčelovosť je možnosť využiť finančné prostriedky na čokoľvek bez dokladovania, na aký účel boli využité.

Nevýhodou týchto pôžičiek býva ich vyššia miera úročenia, hoci aj to sa dá znížiť, ak má klient čím alebo kým ručiť. Pokiaľ má k dispozícii nehnuteľnosť, vie vďaka vzniku záložného práva v prospech veriteľa upokojiť jeho prípadné podozrenie o schopnosti splatiť dlh.

Takýmto spôsobom vie znížiť riziko a tým aj úrok na pôžičke. Klienti by mali byť zvlášť obozretní, aby v prípade ručenia nehnuteľnosťou o svoje bývanie neprišli.

Podobne funguje aj pôžička od súkromných osôb, ak si človek prizve ručiteľa, ktorý sa písomne zaručí za splácanie jeho dlhu.

Na slovenskom trhu je v súčasnosti skutočne veľké množstvo subjektov poskytujúcich pôžičky, a preto je nutné starostlivo porovnať viacero ponúk.

Súkromný investor môže ponúkať rôzne súkromné pôžičky, či už ide o pôžičky na zmenku alebo s iným druhom ručenia. Populárna je aj malá pôžička 150 € a menej, kedy sa dajú požičať peniaze ihneď alebo veľmi rýchlo.

Pôžička do 24 hodín od súkromnej osoby je teda ďalšia z možností pre ľudí vo finančnej tiesni, napriek tomu je vždy dobre zvážiť jej potrebu.

Treba poznamenať, že pôžičky na zmenku nie sú spotrebiteľským úverom a licencovaní veritelia majú zákonom zakázané poskytovať takéto pôžičky.

Súkromné osoby poskytujúce pôžičky bez obmedzenia

V dnešnej dobe nie je ťažké nájsť súkromné osoby poskytujúce pôžičky bez obmedzenia. Pre mnoho ľudí to môže byť veľmi lákavou možnosťou, pretože môžu často získať úver bez toho, aby museli preukazovať, že majú dostatočné príjmy na splácanie. Tieto pôžičky sú často veľmi atraktívne pre ľudí, ktorí nemajú žiadny príjem.

Súkromné osoby poskytujúce pôžičky bez obmedzenia často nevyžadujú žiadne záznamy o tom, ako boli minulé pôžičky splatené. Namiesto toho sa často spoliehajú na dôveryhodnosť a úprimnosť klienta.

Samozrejme, za výhody tejto pôžičky je treba zaplatiť aj protihodnotu vo forme nejakej nevýhody. Pri týchto pôžičkách je to jednoznačne úroková sadzba, ktorá sa pohybuje výrazne vyššie nad bankovými či nebankovými sadzbami za finančné úvery pre verejnosť.

Okrem rýchlosti a bezproblémovosti vybavenia tejto pôžičky od súkromnej osoby je jej ďalšou vlastnosťou bezúčelovosť.

Klient v tomto prípade nie je v postavení spotrebiteľa a teda v prípade sporu so spoločnosťou ťahá za kratší koniec.

---

Nebankové spoločnosti môžu byť niekedy bezpečnejšou možnosťou než súkromné osoby. Pôžičky bez dokladovania príjmu poskytuje napr. spoločnosť PORT System. Ponúka úvery vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.

Prečítať si recenziu na PORT System >

Chcem PORT System pôžičku >

---

Pôžičky od ľudí

Ak má klient záujem o pôžičky od ľudí pre ľudí, jednotliví veritelia a nebankovky ponúknu pomerne výrazne sa od seba odlišujúce podmienky, a preto sa málokedy vypláca unáhlenosť vo výbere konkrétnej pôžičky.

Je prirodzené, že človek v núdzi potrebuje peniaze čo najrýchlejšie, avšak pôžičky od ľudí a investorov môžu so sebou prinášať rôzne riziká. Vyplatí sa preto porovnať si viacero ponúk, dať konkrétne žiadosti a zavolať na viac inzerátov.

Keďže pri súkromníkoch ide vo väčšine prípadov o majetných ľudí, ktorí chcú svoje peniaze zhodnotiť lepšie ako vkladom v banke, môže sa ľahko stať, že človek narazí na príliš vysoký úrok.

Na rozdiel od bánk však súkromníkom väčšinou nevadí, keď má žiadateľ zápis v bankovom registri. Túto skutočnosť často nezohľadňujú, a tak úverová história nemusí nijako ovplyvniť úrokovú sadzbu a výhodnosť pôžičky. Čo treba vedieť o pôžičkách od súkromníka:

• Okrem dvoch dokladov totožnosti nepotrebuje klient zväčša k vybaveniu tejto pôžičky nič.
• Súkromní investori požičiavajú v podstate len dvoma spôsobmi –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠buď na zmenku alebo so založením nehnuteľnosti.
• Odporúča sa veľmi vysoká opatrnosť pri pôžičkách od súkromníkov. Tento systém požičiavania peňazí nie je veľmi regulovaný.

Pôžičky od ľudí majú svoje výhody aj nevýhody. Opatrnosti preto nie je nikdy dosť a je vhodné zvážiť všetky klady aj zápory. Určite je vhodnejšie zvoliť pôžičky od ľudí ľuďom cez overené platformy, ako sú PORT System a Nuxo, aby človek predišiel nepríjemným prekvapeniam.

P2P pôžička od súkromníka

Pôžičky od súkromných osôb sa dajú získať aj cez P2P systémy (peer-to-peer). Ponuka je v tejto oblasti u nás síce chudobnejšia ako v zahraničí, avšak súkromní poskytovatelia pôžičiek aj na Slovensku tieto platformy využívajú.

Dá sa tak získať pomerne rýchla pôžička od súkromnej osoby. Navyše, v prípade overených peer-to-peer spoločností ide o bezpečnejšiu možnosť pôžičky než pri oslovení konkrétnej súkromnej osoby.

Keďže sú to zväčša online pôžičky, môže si požičať ktokoľvek a odkiaľkoľvek. Na Slovensko funguje niekoľko takýchto P2P systémov, ktoré sú založené na sprostredkovaní súkromných úverov od ľudí pre ľudí.

Príklady firiem na peer-to-peer pôžičky sú napr. spoločnosti PORT System, Nuxo, Finzo, Žltý melón, Zinc Euro. Fungujú na princípe P2P (peer-to-peer) a vypĺňajú tak medzeru v ponuke tohto typu pôžičiek na Slovensku.

PORT System

Platforma PORT System ponúka P2P pôžičku spôsobom aukcie. Ak žiadateľ spĺňa nastavené podmienky, môže byť zaradený do aukcie a získať pôžičku. Na druhej strane sa dá do týchto pôžičiek aj investovať cez PORT Invest. Parametre a podmienky PORT System pôžičky sú:

• výška úveru od 50 do 500 €
• splatnosť 15 až 30 dní
• nízky úrok
• aukčný poplatok
• minimálne 18 rokov a právna spôsobilosť
• žiadateľ je občan SR s trvalým pobytom na Slovensku

O pôžičky sa žiada jednoducho online. Navyše, po prvotnej registrácii a žiadosti o prvú pôžičku cez internet môžu ich klienti o každý ďalší úver žiadať cez SMS. Výška aukčného poplatku a úroku závisí od zvolenej výšky pôžičky a doby splatnosti. Klient poplatky vidí v kalkulačke pri žiadosti o úver.

---

Mám záujem o PORT System pôžičku >

---

Nuxo

Spoločnosť Nuxo je tiež peer-to-peer platforma. Ponúka krátkodobé pôžičky za jeden poplatok. Ľudia môžu požiadať o úver jednoducho online. Charakteristiky a podmienky pôžičky od Nuxo sú:

• výška úveru od 50 do 500 €
• splatnosť 15 až 30 dní
• spracovateľský poplatok
• minimálne 18 rokov a právna spôsobilosť
• žiadateľ je občan SR s trvalým pobytom na Slovensku

Výška spracovateľského poplatku závisí od zvolenej výšky úveru a doby splatnosti. Klient tento poplatok vidí už pri žiadaní o pôžičku na webovej stránke spoločnosti.

---

Chcem Nuxo pôžičku >

---

Pôžička cez Finzo

Pôžička cez Finzo sa schvaľuje bez akéhokoľvek dokladovania príjmu. Spoločnosť si všetky dôležité dokumenty získava cez zoznamy EOS KSI a CreditCheck. Vďaka takto získaným informáciám pridelia žiadateľovi skóre, ktoré má vplyv na výšku úveru.

Ak však žiadateľ dokáže dokladovať svoj príjem, toto skóre sa vďaka tejto výhode navýši. Niekedy si môže spoločnosť vyžiadať výpis z bankového účtu. Tu sú parametre pôžičky:

• výška úveru od 50 do 1 000 €
• splatnosť 3 mesiace až 5 rokov
• ročný úrok, zmluvný poplatok, platba do záručného fondu

Služby spoločnosti sú príkladom pôžičiek typu P2P. Ide v podstate o pôžičky od ľudí ihneď alebo inak povedané, komunitné pôžičky. Spoločnosť takto spája žiadateľov s investormi.

Pôžička cez Finzo sa vybavuje online. Úplne k tomu postačí internet banking, elektronický podpis a mať zriadený účet na stránke tejto spoločnosti.

Po podaní žiadosti, systém spája žiadateľov o pôžičku s investormi. V prípade vzájomného súhlasu a akceptovaní podmienok získa žiadateľ potrebné peniaze.

Naopak, ak sa žiadateľovi podmienky investora nebudú páčiť, môže počkať na ponuky iných investorov, prípadne vystaviť novú požiadavku s novými podmienkami. Cez Finzo sa dá zároveň do pôžičiek investovať.

Žltý melón

Žltý melón je P2P platforma, ktorá pôsobí už od roku 2012. Cez tento peer-to-peer systém sa dá do úverov investovať aj si požičiavať. Žltý melón ponúka jasné podmienky, nemá žiadne skryté poplatky a neplatia sa ani poplatky za vybavenie alebo vedenie úveru.

Žiadatelia zároveň vystupujú v systéme anonymne a o pôžičku sa dá požiadať jednoducho online cez webstránku, kde je nutné sa najprv zaregistrovať. Charakteristiky pôžičky cez Žltý melón sú:

• výška úveru od 500 do 15 000 €
• splatnosť 3 mesiace až 96 mesiacov
• úrok od 5,9 % p. a.
• potreba dokladovať príjem
• žiadateľ nesmie byť v exekúcii, konkurznom konaní
• žiadateľ nesmie mať nesplatené úvery

Žltý melón ponúka aj tzv. CASH FREE HYPO na dofinancovanie hypotéky až do 50 000 € a CASH FREE REALITNÁ na financovanie bývania až do výšky 300 000 €.

Pôžička Žltý melón sa dá kedykoľvek predčasne splatiť a netreba nikam chodiť, všetko sa vybavuje jednoducho online. Vyplatenie peňazí je bezhotovostné na bankový účet a také isté je aj splácanie vo forme mesačných splátok.

Požičať si na Žltom melóne môžu osoby staršie ako 18 rokov, ktoré sú občanmi Slovenska a spôsobilí na právne úkony. Žiadatelia musia mať zároveň trvalý príjem a spĺňať kritéria ratingu a finančnej schopnosti splácať úver.

Ratingová trieda je pridelená každému žiadateľovi, ktorý prešiel prvotným hodnotením a môže mu byť poskytnutá pôžička. Rating závisí od jeho individuálneho profilu. Žiadatelia sú hodnotení ako najmenej rizikoví klienti až najviac rizikoví.

Zinc Euro

Cez Zinc Euro sa dajú získať P2P online pôžičky od ľudí pre ľudí, a to jednoducho bez banky a za výhodných podmienok. Na platforme sa dá do úverov investovať aj si peniaze požičať.

Tento systém je na Slovensku pomerne nový a jeho cieľom je sprostredkovať peniaze od investorov pre klientov a záujemcov o pôžičky. Vďaka modernej technológii všetko prebieha jednoducho online.

Spoločnosť poskytuje pôžičky cez platformu Zinc Pôžičky. Klienti požiadajú o pôžičku online a peniaze im budú vyplatené na účet. Parametre a podmienky pôžičky od Zinc Euro sú:

• výška úveru od 1 000 do 5 000 €
• splatnosť 3 až 5 rokov
• pôžička bez registra
• minimálne 21 rokov
• žiadateľ prejde skóringovým systémom spoločnosti

Po schválení úveru sa peniaze prevedú bezhotovostne na účet klienta. Ten ich môže použiť na čokoľvek, pretože ide o bezúčelové pôžičky. Splácanie je následne formou pravidelných splátok.

Spoločnosť ponúka zároveň tzv. Pôžičku do roka vo výške od 300 do 1 000 € so splatnosťou 1 rok a Pôžičkovú kartu 800 € s mesačnou splátkou 35,74 € na 36 mesiacov. O každý ich úver sa dá požiadať cez webovú stránku Zinc Pôžičky.

Požičanie peňazí nemusí byť vždy jednoduché

Požičanie peňazí môže byť v niektorých prípadoch a pre niektorých ľudí náročné. Ak človek hľadá možnosti, ako si požičať peniaze, je dôležité mať na pamäti niekoľko vecí.

Požičanie peňazí môže byť finančne náročné. Väčšina veriteľov totiž pýta vysoké poplatky a úroky, ktoré treba zaplatiť. Preto je dôležité preskúmať všetky možnosti, aby sa človek uistil, že získa najlepšiu možnú ponuku.

Ďalšia vec, ktorú treba mať na pamäti, je to, že niektorí veritelia môžu vyžadovať, aby klient dal ako záruku nejaký majetok. Ak si chce klient požičať peniaze, najmä väčšiu čiastku, môže sa od neho požadovať, aby sa zaručil nehnuteľnosťou alebo inými hodnotnými vecami.

Okrem toho je dôležité myslieť na budúcnosť. Predtým, ako si dlžník požičia peniaze, je dôležité mať na pamäti, že to bude mať vplyv na jeho budúcu schopnosť získať ďalšiu pôžičku, ak ju bude potrebovať. Je nevyhnutné byť schopný splácať úvery včas a ubezpečiť sa o tom.

Je tiež dôležité si uvedomiť, že požičanie peňazí nie je pre každého. Niektorí ľudia majú veľmi nízke úrovne príjmov alebo majú veľmi nízke kreditné skóre, čím je pre nich veľmi ťažké získať pôžičku.

Pôžičky pre ľudí v registroch dlžníkov

Pôžičky pre ľudí v registroch sú pôžičky, ktoré sú určené pre ľudí, ktorí sú zapísaní v registroch dlžníkov. Tieto pôžičky sú určené pre tých, ktorí majú problémy so splácaním svojich dlhov, alebo pre tých, ktorí potrebujú peniaze na nečakané výdavky.

Sú tiež určené pre ľudí, ktorí majú veľmi nízky príjem. Vo väčšine prípadov sú tieto pôžičky poskytované bez dokladovania príjmu a overovania registra. To znamená, že ľudia môžu získať pôžičku, aj keď sú v registri dlžníkov.

Ľudia môžu využiť tieto pôžičky na obnovenie svojho finančného zdravia. Pôžičky pre ľudí v registroch dlžníkov sú často veľmi flexibilné, čo ľuďom umožňuje prispôsobiť svoje splátky svojim finančným potrebám.

Je dôležité si prečítať zmluvu o pôžičke pred podpísaním, aby sa klient uistil, že pozná všetky jej podmienky. Je tiež dôležité mať na pamäti, že ak dlžník nebude schopný splatiť pôžičku, môže to mať negatívny vplyv na jeho schopnosť získať budúce pôžičky.

---

Pôžičky bez dokladovania príjmu a bez overovania registra dlžníkov ponúkajú napr. peer-to-peer platformy PORT System a Nuxo. Poskytujú pôžičky vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.

---

Rýchle pôžičky na zmenku od súkromného investora

Pôžičky na zmenku nie sú spotrebiteľský úver, a preto nie je klient nijakým spôsobom chránený spotrebiteľským právom v prípade sporu s dlžníkom.

Súkromná pôžička na zmenku je pôžičkou od súkromnej osoby bez ručenia či ručiteľa. Veriteľ a dlžník podpíšu zmluvu o pôžičke, pričom táto je splatná na zmenku.

Zmenka je obchodovateľný cenný papier, na ktorom sa dlžník zaviaže v stanovenom termíne jednorázovo splatiť stanovenú čiastku. Tá väčšinou zahŕňa požičanú čiastku plus dohodnutý úrok a poplatok. Je to teda pôžička plus navýšenie.

Pôžičky od súkromnej osoby na zmenku sú obvykle bez iného ručenia, no je to individuálne. Pri tomto type pôžičky platí, že netreba ručenie ručiteľom ani založenie nehnuteľnosti v prospech veriteľa, taktiež netreba dokladovať žiaden príjem, účel úveru ani ostatné veci.

Charakteristiky pôžičky na zmenku sú:

• Na požičanie peňazí od súkromnej osoby na zmenku postačuje vek minimálne 18 rokov, dva doklady totožnosti a overená notárska zápisnica.
• Doba splatnosti ako aj výška pôžičky sú rôzne, najčastejšie ide o kratšie doby splácania a menšie čiastky.
• Vymáhanie nesplatenej zmenky je veľmi rýchle a využíva sa na to exekučné konanie, takže veriteľ si môže byť istý vymožením dlhu.
• Pôžičky od súkromných osôb na zmenku môžu byť naopak nevýhodou pre dlžníka.

Je dobré si pred podaním žiadosti o tento druh pôžičky naštudovať podrobné informácie tak, aby si bol žiadateľ kompletne istý, do čoho ide.

Ručenie nehnuteľnosťou

Ak žiadateľ potrebuje peniaze ihneď, pri pôžičke od súkromnej osoby so založením nehnuteľnosti je možné si požičať aj väčšiu čiastku, väčšinou to býva do maximálne 100 percent trhovej hodnoty nehnuteľnosti, avšak bežné je menšie percento.

Pri tomto type pôžičky treba mať taktiež 18 rokov, preukázať svoju totožnosť a taktiež vlastníctvo k nejakej nehnuteľnosti. Tá sa potom pomocou záložných zmlúv vložených na kataster stane ručením alebo zábezpekou v prípade, že nedôjde k splateniu pôžičky.

Nehnuteľnosť musí byť samozrejme bez tiarch, dlžôb či exekúcii. Žiadateľ o pôžičku ňou musí voľne a slobodne disponovať a k vyplateniu pôžičky dôjde zväčša až po zavkladovaní záložného práva k nehnuteľnosti, čo obvykle býva 30 dní.

Samozrejme, niekedy môžu byť peniaze uvoľnené už pri vložení záložného práva, lenže takýto spôsob vyplatenia pôžičky je skôr typický pre banky než pre súkromné osoby.

Vo všeobecnosti pri každej pôžičke od súkromnej osoby si treba dať pozor na solventnosť a serióznosť veriteľa. Treba myslieť na tieto veci:

• Klient si môže osobu, od ktorej si požičiava, preveriť na internete alebo cez známych.
• Vždy si treba pozorne prečítať zmluvu o pôžičke a dať ju vysvetliť právnikovi, ktorému človek dôveruje, pretože súkromne požičanie peňazí nie je bez rizika.
• Úver od súkromnej osoby s ručením by mal byť až poslednou možnosťou, pretože takáto pôžička od súkromného investora je značne riziková.

Preverenie veriteľa je veľmi dôležité. Vďaka tomu sa vie klient vyhnúť možným problémom a podvodom.

Výhody pôžičiek tohto druhu

Tu sú najväčšie výhody takýchto pôžičiek:

• požičať si od súkromnej osoby je jednoduchšie a menej komplikované ako v prípade banky či nebankového subjektu
• súkromná osoba nezisťuje účel použitia peňazí, ktoré klientovi požičia
• väčšinou netreba dokladovať príjem ani trvalé zamestnanie či predkladať doklady o obratoch na účte
• v prípade založenia nehnuteľnosti je vybavenie úveru veľmi promptné a ústretové
• rýchlosť vybavenia
• bez zbytočnej byrokracie
• bez nahliadania do registra dlžníkov

Niekedy však výhody nemusia znamenať automaticky ľahké získanie pôžičky. Treba na to pamätať a pristupovať k úveru zodpovedne.

Nevýhody pôžičiek tohto druhu

Tu sú najčastejšie nevýhody takýchto pôžičiek:

• hlavnou nevýhodou sú úrokové sadzby, ktoré sa pohybujú nielen nad priemerom bankových úrokov, no zväčša aj nad priemerom nebankových pôžičiek
• v prípade úveru vo vyššej čiastke alebo s dlhšou splatnosťou môže byť problém nájsť vhodného veriteľa

Pri žiadaní o pôžičku treba brať do úvahy aj jej nevýhody. Môžu výrazne ovplyvniť finančnú budúcnosť žiadateľa.

Poskytovatelia týchto pôžičiek

Poskytovateľov týchto pôžičiek je možné nájsť najčastejšie na rôznych špecializovaných inzertných portáloch o pôžičkách, ako sú napr. 123pôžičky alebo Pôžičkovo, alebo na všeobecných inzertných portáloch. Súkromná pôžička je veľmi dostupná.

Taktiež je možné nájsť kontakt a konkrétne ponuky aj v miestnej inzertnej schránkovej tlači.

Obvykle tieto inzeráty začínajú frázami ako: súkromný investor požičia peniaze, súkromná osoba požičia peniaze, kto požičia peniaze ihneď, kto požičia hotovosť, kto požičiava peniaze, požičiam peniaze na úrok súkromne, požičiavam peniaze, požičiam hotovosť alebo súkromná osoba požičia peniaze.

Viacero takýchto pôžičiek ponúkajú aj P2P systémy úverov. Pôžičky od súkromných osôb je najlepšie brať z overených zdrojov a zamerať sa na známejšie inzertné média.