Prevody medzi bankami – ako dlho to trvá, kedy sa peniaze pripíšu na účet

V dnešnej dobe, kedy sa každodenné transakcie stali neoddeliteľnou súčasťou životov, je rýchlosť a spoľahlivosť bankových prevodov kľúčová. Preto sa často naskytne otázka, ako dlho trvá prevod peňazí medzi bankami a kedy presne očakávať, že sa pripíšu na účet. Súčasná konkurencia medzi bankami prináša stále nové technologické inovácie, ktoré sľubujú okamžité a efektívne prevody. No ako to v skutočnosti vyzerá?

Ako prebieha prevod z banky do banky? Ako to je s prevodom z Unicredit do Tatra banky? A koľko trvá prevod peňazí z Čiech na Slovensko?

Okamžité prevody medzi bankami – nové pravidlá v celej EÚ

Europoslanci schválili nové pravidlá prevodov medzi bankami s cieľom zabezpečiť okamžitý príchod prevedených finančných prostriedkov na bankové účty retailových zákazníkov a podnikov v celej EÚ. 

Nové nariadenie má zabezpečiť, aby malí a strední podnikatelia, ako aj ostatní klienti, nemuseli čakať na svoje peniaze a zvýšila sa bezpečnosť prevodov. 

Čo sú okamžité prevody medzi bankami? Banky a iní poskytovatelia platobných služieb budú povinní zabezpečiť okamžité spracovanie úhrad. Pričom platby by mali prísť na účet príjemcu do desiatich sekúnd.

• Taktiež sa aktualizujú súčasné pravidlá jednotnej oblasti platieb v eurách (SEPA). Nové pravidlá budú musieť uplatňovať aj členské štáty, ktorých menou nie je euro, ak ich účty ponúkajú pravidelné transakcie v eurách. 
• Bezpečnosť bude zabezpečená prostredníctvom opatrení na odhaľovanie a prevenciu podvodov, pričom poskytovatelia služieb budú musieť overovať totožnosť príjemcov a umožniť klientom nastavenie maximálnej sumy okamžitých úhrad v eurách. 
• Poplatky za okamžité úhrady nesmú byť vyššie ako pri bežných transakciách v eurách. 

Okamžité prevody medzi bankami a ich nové pravidlá predstavujú modernizáciu platieb na európskom trhu a umožňujú okamžitý prevod peňazí kedykoľvek v priebehu dňa. Nové pravidlá budú nadobúdať účinnosť 20 dní po uverejnení v Úradnom vestníku EÚ a členské štáty budú mať 12 mesiacov na ich uplatnenie.

Rýchly prevod medzi bankami – slovenské banky

V súčasnosti tento okamžitý prevod medzibankami už poskytujú:

• Slovenská sporiteľňa
• VÚB banka
• Tatra banka
• Raiffeisen banka
• Oberbank
• J&T Banka
• Fio banka

Klienti Fio banky môžu od 6.5.2024 využívať okamžité platby v rámci SEPA. To znamená, že platby v eurách do iných bánk na Slovensku a v celej EÚ budú pripísané na účty príjemcov v priebehu niekoľkých sekúnd, a to 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Fio ponúka odosielanie a prijímanie okamžitých platieb úplne zadarmo.

Ostatné banky budú musieť rýchly prevod medzi bankami zaviesť v stanovenom časovom rámci.

Okamžité platby ČSOB budú postupne zavádzať počas tohto a budúceho roka s dodržaním všetkých povinných lehôt a prípadných špecifikácií týkajúcich sa poplatkov.

Podobné úsilie vyjadruje aj UniCredit Bank. Hovorkyňa potvrdila prácu na projekte a zároveň oznámila, že všetky detaily budú zverejnené včas.

Spustenie okamžitých platieb medzi bankami v 365.bank bude prispôsobené legislatívnym požiadavkám. Banka zdôrazňuje, že maximálna suma prevodu prostredníctvom okamžitej platby je 100 000 eur.

Prevod medzi bankami a bezpečnostné riziká

S rýchlejšími prevodmi medzi bankami sa zvyšuje aj riziko bezpečnosti. Nové bezpečnostné opatrenia majú zahrnúť:

• možnosť stanovenia denného limitu pre transakcie
• overenie totožnosti príjemcu
• fraud opatrenia

Finanční analytici vítajú schválenie nových pravidiel európskym parlamentom, ktoré majú zabezpečiť okamžité prevody medzi bankami a zvýšiť bezpečnosť prevodov.

Ako dlho trvá prevod peňazí?

Pri otázke ako dlho trvá prevod peňazí, treba podotknúť, že najrýchlejšie transakcie sú medzi dvoma účtami v rovnakej banke. V tomto prípade peniaze zostávajú v rámci banky a môžu byť okamžite alebo v priebehu niekoľkých sekúnd prijaté na účet prijímateľa.

V rámci Slovenska prevod peňazí na účet v inej slovenskej banke zvyčajne trvá približne 24 hodín, niekedy aj dva dni. Tento čas závisí od vyťaženosti bankových serverov a času odosielania platby. 

Transakcie sa zvyčajne realizujú iba počas pracovných dní, takže ak niekto posiela platbu cez víkend alebo štátny sviatok, peniaze budú pripísané na účet príjemcu až nasledujúci pracovný deň. To samozrejme neplatí pri bankách, ktoré už realizujú okamžité prevody. Tam už je odpoveď na otázku, ako dlho trvá prevod peňazí, jasná.

Prevod peňazí cez víkend

Nie všetky banky ponúkajú rovnaké možnosti pre prevod peňazí cez víkend. Niektoré vyššie spomenuté banky už zaviedli okamžité platby, ktoré umožňujú previesť peniaze na iný účet v rámci tej istej banky do 10 sekúnd, a to aj cez víkend a sviatky.

Ostatné banky síce prevod peňazí cez víkend realizujú, ale neprebiehajú okamžite. Peniaze na cieľový účet prichádzajú najskôr v pondelok ráno, v závislosti od spracovania platby v systéme danej banky.

Bankové prevody do zahraničia – časy

Väčšina bánk ponúka službu bezhotovostného presunu peňazí do zahraničia. Prevody do zahraničia sa výrazne zjednodušili vytvorením tzv. SEPA zóny, do ktorej patria krajiny Európskej únie, kde sa platí eurom. Zoznam týchto krajín sa nachádza na webovej stránke SEPA.

V rámci SEPA krajín platia jednotné podmienky pre prevody peňazí. Aké sú teda časy bankových prevodov do zahraničia? Či už niekto posiela finančné prostriedky do Prešova alebo Viedne, ak zadá pokyn do 10-11 hodín doobedu, peniaze by mali doraziť na účet príjemcu nasledujúci deň. V prípade neskorších pokynov si prijímateľ počká maximálne 2 dni.

Prevody do SEPA krajín sú teoreticky bez poplatkov. Väčšina bánk účtuje iba nízky poplatok za tieto prevody alebo umožní až 3 prevody zdarma, pričom pri ďalších sa platí poplatok.

Prevod peňazí zo zahraničia na Slovensko – najlepší spôsob

Posielanie peňazí cez hranice môže byť komplikované a drahé, ak sa použijú tradičné metódy, ako sú bankové prevody. Okrem toho to môže trvať dlho, a to najmä pri pravidelných platbách, čo vedie k oneskoreným transakciám a vyšším nákladom.

Našťastie existujú lepšie možnosti, najmä pre tých, ktorí potrebujú rýchle a efektívne prevody peňazí zo zahraničia na Slovensko. 

Online služby ako Wise, Revolut, PayPal, Remitly alebo TransferGo ponúkajú jednoduchý a rýchly spôsob prevodu peňazí zo zahraničia na Slovensko. S nízkymi poplatkami a výhodnými kurzmi, sú ideálnou voľbou pre efektívne medzinárodné transakcie.

Koľko trvá prevod peňazí z Čiech na Slovensko?

To, koľko trvá prevod peňazí z Čiech na Slovensko, môže závisieť od viacerých faktorov, vrátane použitej platobnej metódy a poskytovateľa služieb.

Tradičné bankové prevody často trvajú 1 až 3 pracovné dni, pričom čas prevodu môže byť ovplyvnený aj časom podania platby a bankovými prípadnými postupmi.

Ak však človek využije moderné online platobné platformy ako napr. spomínaný Wise, môže byť prevod rýchlejší a jednoduchší. V niektorých prípadoch sa peniaze môžu previesť do niekoľkých minút, zvyčajne to však trvá 1 až 2 pracovné dni.

Ako zrealizovať prevod peňazí na účet z inej banky?

Ako uskutočniť prevod peňazí na účet z inej banky? K dispozícii je niekoľko možností, ako previesť finančné prostriedky:

Prostredníctvom internet bankingu:	Poskytuje rýchly a pohodlný prístup k účtu. Okrem domácich a zahraničných platieb môžno v internetbankingu sledovať zostatok na účte, prezerať si prehľady transakcií a kartových platieb, ako aj nastavovať trvalé platby a inkasácie.
V mobilnej aplikácii banky:	Využitie internetbankingu kdekoľvek a kedykoľvek prostredníctvom mobilnej aplikácie banky. Platobné transakcie a ďalšie operácie môžno vybaviť priamo z mobilného telefónu alebo tabletu. Pre ešte rýchlejšie transakcie sa odporúča využívať skenery QR kódov a čiarových kódov z faktúr.
Vyplnením formulára na pobočke banky:	Platobné transakcie v rámci Slovenska a do krajín SEPA môžno vykonať na ktorejkoľvek pobočke banky.
Cez infolinku:	Nech sa človek nachádza kdekoľvek na Slovensku, platobné transakcie môžno vybaviť aj prostredníctvom telefonického hovoru na infolinku vlastnej banky.

Bankový prevod – aké druhy existujú?

Rôzne faktory ovplyvňujú voľbu správneho spôsobu bankového prevodu. Či ide o jednorazovú alebo opakovanú platbu, či platiteľ pozná presnú sumu alebo nie, a či má jedného alebo viacerých príjemcov. Na základe týchto kritérií si možno vybrať jednu z nasledujúcich možností bankového prevodu.

Kedy pripisuje Tatra banka peniaze na účet?

Tatra banka patrí medzi banky, ktoré sú v zozname okamžitých platieb. Kedy však pripisuje Tatra banka peniaze na účet?

• Maximálna výška platby: 3 000 eur
• Denný limit pre platby: 3 000 eur na účet
• Spôsoby zadania platby: Internet bankingTB, mobilná aplikácia Tatra banka

Upozornenie: Tieto platby nie je možné odvolať, keďže sú pripísané skutočne rýchlo. Odporúčame byť opatrní pri ich zadávaní.

Prevod peňazí z Tatra banky do inej banky:

• Tatra banka do Raiffeisen banky: okamžitý prevod
• Tatra banka do SLSP: okamžitý prevod
• Tatra banka do VÚB: okamžitý prevod
• Tatra banka do J&T BANKA: okamžitý prevod
• Tatra banka do Oberbank AG: okamžitý prevod
• Tatra banka do Trust Pay: okamžitý prevod
• Tatra banka do ČSOB: štandardná SEPA platba
• Tatra banka do Prima banky: štandardná SEPA platba
• Tatra banka do UniCredit Bank: štandardná SEPA platba
• Tatra banka do 365.bank: štandardná SEPA platba

Kedy pripisuje Tatra banka peniaze na účet, závisí od toho, či ide o okamžitú alebo štandardnú SEPA platbu. Okamžité platby sú spracované do niekoľkých sekúnd, zatiaľ čo štandardné SEPA platby môžu trvať až dva pracovné dni.

UniCredit okamžité platby – prevod do Tatra banky a do inej banky

UniCredit Bank sa k téme okamžitých platieb zatiaľ vyjadruje veľmi stroho. Svojich klientov a verejnosť plánuje o tejto novej službe informovať až vtedy, keď bude aktuálna. Momentálne UniCredit Bank funguje na klasických SEPA platbách, ktoré sú štandardom pre medzinárodné prevody v rámci Európskej únie.

Prevod z UniCredit Bank do Tatra banky a iných bánk:

• SEPA platby: V súčasnosti prevody medzi UniCredit Bank a Tatra bankou prebiehajú prostredníctvom SEPA platobného systému. Štandardná SEPA platba trvá zvyčajne jeden pracovný deň. Ak platiteľ zadá prevodný príkaz v priebehu pracovného dňa, peniaze by mali byť pripísané na účet príjemcu nasledujúci pracovný deň.
• Budúce okamžité platby: Akonáhle UniCredit Bank spustí okamžité platby, bude možné realizovať prevody medzi UniCredit Bank a Tatra bankou v priebehu niekoľkých sekúnd, a to aj počas víkendov a sviatkov. Podobne budú fungovať aj prevody do iných zapojených bánk.

Na spustení okamžitých platieb pracuje okrem UniCredit Bank aj ČSOB, mBank a 365.bank.

Okamžitá platba ČSOB – prevod do inej banky

ČSOB sa plánuje pridať k bankám, ktoré už zaviedli službu okamžitých platieb. Pridá sa tak k bankám, ktoré túto službu zaviedli už vo februári 2022.

Zatiaľ neuviedli presný dátum spustenia okamžitých platieb. Okamžité platby v ČSOB však plánujú zaviesť priebežne v rokoch 2024 a 2025.

ČSOB prevod do inej banky:

• Súčasný stav: Momentálne ČSOB funguje na klasických SEPA platbách. Štandardný SEPA prevod ČSOB do inej banky trvá obvykle jeden pracovný deň. Ak platiteľ zadá prevodný príkaz počas pracovného dňa, peniaze by mali byť pripísané na účet príjemcu nasledujúci pracovný deň.
• Budúce okamžité platby: Po zavedení okamžitých platieb bude možné vykonať okamžitý prevod ČSOB do inej banky v priebehu niekoľkých sekúnd, a to aj počas víkendov a sviatkov.

Kedy pripisuje ČSOB peniaze na účet?

To, kedy pripisuje ČSOB peniaze na účet, má svoje nasledovné pravidlá.

Platby v EUR bez konverzie:

• Na pobočke: Platobný príkaz je potrebné odovzdať do 15:00 počas pracovného dňa.
• Elektronicky: Platobný príkaz je potrebné odovzdať do 21:00 kalendárneho dňa.
• Pripísanie prostriedkov na účet ČSOB: V ten istý kalendárny deň.

Platby v EUR s konverziou a platby v cudzej mene:

• Na pobočke: Platobný príkaz je potrebné odovzdať do 15:00 počas pracovného dňa.
• Pripísanie prostriedkov na účet ČSOB: V ten istý pracovný deň.

Platby z/ do ČSOB ČR:

• Prijaté platby: Platby prijaté do 16:00 pracovného dňa sú pripísané na účet príjemcu v ten istý pracovný deň.
• Odoslané platby v mene EUR: Platobný príkaz na pobočke je potrebné odovzdať do 11:30 počas pracovného dňa, elektronicky do 21:00 nepracovného dňa. Pripísanie prostriedkov na účet banky príjemcu je nasledujúci pracovný deň (D+1).

SEPA platobné operácie:

• Prijaté SEPA platby: Platby prijaté do 21:00 pracovného dňa sú pripísané na účet príjemcu v ten istý pracovný deň.
• Odoslané SEPA platby: Platobný príkaz na pobočke je potrebné odovzdať do 15:00 počas pracovného dňa, elektronicky do 21:00 kalendárneho dňa. Pripísanie prostriedkov na účet banky príjemcu je nasledujúci pracovný deň (D+1).

Cezhraničné platby:

• Prijaté platby: Platby prijaté do 16:00 pracovného dňa sú pripísané na účet príjemcu v ten istý pracovný deň.
• Odoslané platby v EUR v rámci EHP krajín (nespĺňajúce podmienky SEPA platby): Platobný príkaz elektronicky do 13:00 pracovného dňa. Pripísanie prostriedkov na účet banky príjemcu je nasledujúci pracovný deň (D+1).

Urgentné a zrýchlené platby:

• Prijaté platby: Platby prijaté do 17:00 pracovného dňa sú pripísané na účet príjemcu v ten istý pracovný deň.
• Odoslané urgentné platby v mene EUR: Platobný príkaz na pobočke do 15:00 pracovného dňa. Pripísanie prostriedkov na účet banky príjemcu je v reálnom čase počas pracovného dňa.

Tieto informácie poskytujú prehľad o tom, kedy pripisuje ČSOB peniaze na účet a aké sú lehoty na vykonávanie platobných operácií v rámci banky a pri cezhraničných transakciách.

Prima banka a prevod peňazí do inej banky

Prima banka zatiaľ nepodporuje okamžité platby, avšak plánuje ich zaviesť v blízkej budúcnosti. Prima banka poskytuje prevod peňazí do inej banky aktuálne podľa nasledujúcich lehôt:

Hotovostné platobné operácie na pobočke:

• Vklad v hotovosti/ výber v hotovosti: Okamih predloženia príkazu a vykonania je v ten istý deň (D).
• Výber nad 5 000 eur: Je potrebné nahlásiť minimálne 3 pracovné dni vopred.

Bezhotovostné platobné operácie:

• Platobné operácie v rámci krajín SEPA:
  • Príkaz na úhradu odoslaný v pobočke: Do konca otváracích hodín pobočky, pripísanie prostriedkov na účet banky príjemcu nasledujúci deň (D+1).
  • Elektronicky: Do 21:00, pripísanie prostriedkov nasledujúci deň (D+1).
  • S konverziou: Elektronicky alebo v pobočke do 16:30, pripísanie prostriedkov nasledujúci deň (D+1).
  • Expresný príkaz: Do 16:00, pripísanie prostriedkov v ten istý deň (D).

Inkaso v rámci SEPA krajín:

• Úhrada z inkasa je realizovaná v deň splatnosti na začiatku bankového dňa o 6:30.
• Žiadosť o vrátenie úhrady z inkasa je potrebné predložiť do 15:00 pracovného dňa, ktorý predchádza poslednému dňu 8-týždňovej lehoty na vrátenie úhrady.
• Žiadosť o zrušenie úhrady z inkasa je potrebné predložiť do 15:00 pracovného dňa, ktorý predchádza dňu splatnosti inkasa.

Cezhraničné platobné operácie:

• Cezhraničný príkaz na úhradu:
  • V pobočke/ elektronicky: Do 14:00, pripísanie prostriedkov nasledujúce dva pracovné dni (D+2).
  • Expresný príkaz: Do 12:00, pripísanie prostriedkov nasledujúci pracovný deň (D+1).
  • MT101 (request for transfer) swiftom: Do 14:00, pripísanie v ten istý deň (D).

Vnútrobankové platobné operácie:

• Vnútrobankový príkaz na úhradu v cudzej mene: Do 14:00 v pobočke alebo elektronicky, pripísanie prostriedkov v ten istý deň (D).

Tieto lehoty platia pre vykonávanie prevodu peňazí z Prima banky do inej banky do zavedenia okamžitých platieb.