Privatbanka – recenzia, produkty a služby

Privatbanka nie je tak úplne bežná banka, ako je napr. Slovenská sporiteľňa, VÚB alebo podobné banky. Ide o banku, ktorá sa orientuje primárne na poskytovanie služieb privátneho bankovníctva, hoci rieši aj korporátne a retailové bankovníctvo.

Banka je zároveň prvou privátnou bankou na Slovensku a svojim klientom poskytuje viaceré špecializované finančné a investičné služby. Samozrejme, banka má aj bežné vkladové produkty, ako sú termínované vklady, sporiace účty alebo bežné bankové účty.

Recenzie Privatbanky

Recenzie Privatbanky sú väčšinou pozitívne.

• Rýchly a efektívny zákaznícky servis na pobočke: Klienti často chvália banku za rýchlu reakciu a pomoc pri riešení problémov.
• Bezpečnosť produktov: Niektorí zákazníci sa vyjadrujú pozitívne o produktoch banky a ich bezpečnosti.

Je dôležité si overiť recenzie Privatbanky, ako aj každej inej banky, ešte predtým, ako sa klient rozhodne pre vloženie svojej dôvery do tejto bankovej inštitúcie.

Privatbanka a. s. –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ stručne o spoločnosti

Privatbanka a. s. vznikla 1. 11. 2005. Banka samozrejme začínala vo väčších mestách, ako sú napr. Bratislava, Košice či Trnava, avšak v súčasnosti má Privatbanka pobočky už vo viac ako 10 mestách po celom Slovensku.

Banka sa odlišuje najmä tým, že nie je orientovaná na „masový trh“ a má úplne iný prístup ku klientovi ako bežné banky. Teória hovorí, že privátne bankovníctvo je určené pre ľudí, ktorí disponujú nadpriemerným majetkom, avšak rozhodne nemusí byť človek milionárom, aby mohol využiť služby Privatbanky.

Privátna a individuálna ponuka produktov

Základom ponuky banky sú produkty a služby spadajúce pod privátne bankovníctvo. Banka sa orientuje na komplexnú správu majetku, a to cez Wealth Management s individuálnym nastavením aj cez aktívne riadenie portfólia.

V princípe ide o to, že bankový špecialista pomôže klientovi so všetkým, čo sa týka investovania finančných prostriedkov a ich optimálneho zhodnotenia.

Banka poskytuje pre svojich klientov aj viaceré individuálne služby, ktoré bežné banky nemusia riešiť vôbec alebo ich nemusia riešiť v takom rozsahu, ako to môže riešiť práve banka zameraná na privátne bankovníctvo.

Medzi produkty Privatbanky patria:

• nadlimitný termínovaný vklad od objemu 25 000 € alebo od ekvivalentu cudzej meny
• dlhopisy emitované priamo Privatbankou
• korporátne emisie
• nezávislé produkty, ktoré nie sú súčasťou finančnej skupiny a sú obchodované na mimoburzovom trhu alebo na niektorej z hlavných svetových búrz
• individuálne devízové obchody s individuálnym výmenným kurzom pri objeme od 5 000 € alebo v ekvivalente cudzej meny
• bežné účty a platby
• úvery od 100 000 € so splatnosťou do 3 rokov, splátkové alebo kontokorentné

Veľa ľudí si pod privátnym bankovníctvom predstaví niečo úplne iné než to, o čo v skutočnosti ide. Tento typ bankovníctva môže využiť ktokoľvek, nie sú to služby len pre milionárov.

---

Výhodný úver sa dá získať aj u nebankovej spoločnosti. Jeden z nich ponúka napr. spoločnosť Hyperfinancie. Ide o tzv. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom už od 4,9 % p. a.

Prečítať si viac o Hyper pôžičke >

Mám záujem o Hyper pôžičku >

---

Produkty a služby pre firmy

V rámci korporátnej klientely má Privatbanka portfólio produktov zamerané prednostne na malé a stredné podnikateľské subjekty. V tejto oblasti ponúka prevádzkové financovanie, investičné financovanie, projektové financovanie a bankové záruky.

V rámci prevádzkového financovania poskytuje banka:

• splátkový, revolvingový a kontokorentný úver
• zabezpečenie rôznym majetkom (nehnuteľnosť či cenné papiere)
• v EUR alebo CZK
• minimálne 500 000 €
• rôzne účely využitia úveru
• individuálne nastavené podmienky úvery po zhodnotení finančnej situácie klienta

Na účely investičného financovania pre firmy má banka:

• krátkodobé aj dlhodobé investičné úvery
• v EUR aj CZK
• minimálne 500 000 €
• zabezpečené rôznym majetkom
• individuálne nastavené podmienky úvery po zhodnotení finančnej situácie a podnikateľského zámeru klienta

Projektové financovanie banky predstavuje:

• krátkodobé aj dlhodobé financovanie
• v mene EUR aj CZK
• minimálne 500 000 €
• zabezpečené rôznym majetkom
• individuálne nastavené podmienky úvery po zhodnotení finančnej situácie a podnikateľského zámeru klienta

Čo sa týka bankových záruk, banka ponúka:

• záruky za tuzemské subjekty a v prospech tuzemských subjektov alebo subjektov v rámci EÚ
• záruky v EUR, CZK, USD
• záruky za predloženú ponuku, dobré vykonanie zmluvy, vrátenie zálohovej platby, zaplatenie platobných záväzkov
• individuálne nastavenie ostatných podmienok po zhodnotení finančnej situácie a analýzy peňažných tokov klienta

Banka ponúka flexibilné a individuálne riešenia pre rôzne podniky. Klienti môžu využiť viacero finančných produktov, pričom im banka poskytne aj prispôsobenie podmienok.

---

Krátkodobé pôžičky poskytujú aj peer-to-peer spoločnosti Nuxo a PORT System. Ponúkajú úvery od 50 do 500 € do splatnosťou 15 až 30 dní.

Chcem Nuxo pôžičku >

Mám záujem o PORT System pôžičku >

---

Osobné financie pre každého

Privatbanka má samozrejme aj služby a produkty pre osobné financie – čiže aj pre bežných súkromných klientov. V rámci bežných a platobných služieb ponúka Internet Banking, hotovostné a bezhotovostné platobné služby, vydáva platobné karty a ponúka aj vedenie bežných účtov.

Čo sa týka retailových produktov pre zhodnotenie finančných prostriedkov pre bežných klientov, banka ponúka nasledovné portfólio:

• termínované vklady
• sporiace produkty
• korporátne dlhopisy
• podielové fondy

Nižšie sú uvedené informácie o jednotlivých produktoch, ktoré môžu využiť bežní klienti banky.

Termínované vklady – FIX Konto

Základom ponuky sú termínované vklady, konkrétne FIX Konto. Ide o termínovaný vklad od Privatbanky, chránený Fondom na ochranu vkladov, takže klient má garantovanú ochranu finančných prostriedkov.

Vklad u Privatbanky je úročený pevnou úrokovou sadzbou počas celej doby viazanosti a za jeho založenie aj vedenie klient neplatí banke žiadne poplatky. Na výber je viazanosť 1 až 5 rokov a výška vkladu je už od 250 €.

Sporiace produkty

Pre verejnosť ponúka banka okrem termínovaných aj sporiace produkty. Tie sú určené tak na pravidelné, ako aj na nepravidelné sporenie a zhodnotenie peňazí. Privatbanka má v ponuke tri sporiace účty, a to Privatbanka Budúcnosť, BONUS Konto a SAVING Konto.

Produkt Privatbanka Budúcnosť zahŕňa pravidelné a dlhodobé investovanie už od 50 € mesačne. Ide o investovanie do ETF fondov, ktoré sú tvorené setovými akciami a dlhopismi. Privatbanka vložené prostriedky klienta sama investuje podľa zvolenej investičnej stratégie.

Pri Privatbanka BONUS Konte klient získa špeciálny bonusový úrok vyjadrený v násobku základného úroku. Zriadenie a vedenie je zdarma, je možné sporiť aj malé čiastky, predčasný výber je možný kedykoľvek a lehota sporenia je 12 mesiacov.

Ak chce niekto sporiť bez obmedzení a bez viazanosti, má k dispozícii Privatbanka SAVING Konto. Je to zároveň sporenie za zvýhodnený úrok. Peniaze môže klient vybrať kedykoľvek. Predčasný výber je bez sankcií.

Korporátne dlhopisy

Tento finančný nástroj na zhodnotenie a investovanie je pre bežnú verejnosť menej známy, no na druhej strane je to aj atraktívna možnosť. Princíp je veľmi jednoduchý – investor si kupuje dlhopisy a tým požičiava tomu, kto ich vydáva (emitentovi), peniaze. Emitentom je obvykle súkromná spoločnosť alebo v tomto prípade správca príslušného fondu dlhopisov.

Emitent za to v pravidelných intervaloch vypláca investorovi dohodnutý úrok. Výhodou je, že klient vopred vie, koľko získa na danom dlhopise a hoci nejde o zaistený spôsob zhodnotenia peňazí, ide stále ešte o pomerne bezpečnú investíciu.

Je možné získať niekoľkonásobne vyšší výnos než pri termínovanom vklade, no investícia do korporátnych dlhopisov nie je chránená Fondom ochrany vkladov. Investovať sa dá už od 3 000 € a fixný výnos je až 6 % ročne.

Podielové fondy

Privatbanka spolu so spoločnosťou IAD Investments ponúka okrem iného aj tzv. Prvý realitný fond, čo je najstarší podielový fond nehnuteľností na Slovensku. Fond je určený hlavne pre investorov, ktorí sa zameriavajú na dlhodobé investovanie. Ponúka stabilné výnosy a investuje do rôznych druhov nehnuteľností, čo znižuje riziko a zvyšuje potenciál výnosu.