Raiffeisen bank pôžička – podmienky, skúsenosti
Raiffeisen bank je produktom rakúskych susedov. Ako jedna z mnohých taktiež ponúka pôžičky pre bežných klientov, ako aj refinancovanie starých a nevýhodných úverov. Aké sú podmienky v Raiffeisen bank a aké majú s ňou ľudia skúsenosti?
Táto banka funguje na slovenskom trhu už od novembra roku 2012 a bola jednou z prvých, ktoré fungovali na princípe franšíz. V minulosti Raiffeisen prevádzkovala digitálnu Zuno bank, ktorá však svoje pôsobenie ukončila v roku 2017. V súčasnosti je materskou organizáciou Tatra banky.
Medzi jej aktuálne produkty patria Parádny účet a Parádna pôžička. Prostredníctvom Raiffeisen bank môže klient zároveň sporiť do 2. a 3. piliera starobného dôchodkového sporenia.
Ako však u nich vyzerá pôžička, čo od nich môže zákazník očakávať a aké sú podmienky, ktoré musí spĺňať?
Kľúčové informácie článku
Raiffeisen banka ponúka tzv. Parádnu pôžičku vo výške od 300 do 30 000 € s úrokom od 5,9 % ročne na 18 až 96 mesiacov. Ide o bezúčelovú pôžičku, pričom zriadenie a vedenie pôžičky je zdarma.
Na základe verejného prísľubu môžu noví klienti požiadať o úver Na privítanie vo výške 5 000 € so splátkou 66 € mesačne. Žiadatelia o Raiffeisen pôžičku musia mať 18 rokov, stály príjem a nemôžu mať záznam v registri dlžníkov.
Ak niekomu nevyhovuje bankový úver, môže požiadať o úver v nebankovej spoločnosti. Na výber má napr. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a. alebo Malú HyperPôžičku vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p. a.
Nebankové spoločnosti sú aj peer-to-peer platformy PORT System a Nuxo, ktoré poskytujú úvery vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.
Raiffeisen banka pôžička
Banka poskytuje produkt s názvom Parádna pôžička. Ide o úver bez poplatkov navyše a na čokoľvek. Môže to byť napr. pôžička na nové auto. Zároveň je možné využiť verejný prísľub banky a pridať sa do rodiny Raiffeisen, čo zaručí pôžičku 5 000 € za 66 € mesačne.
Raiffeisen pôžička sa nedá vyriešiť online, no klient môže zanechať na webovej stránke svoje osobné údaje. Po odoslaní vyplneného formulára sa mu pracovník banky ozve a dohodne osobné stretnutie.
Pôžička sa dá vybaviť na pobočke banky. Klienti banky môžu o pôžičku požiadať v Internet Bankingu alebo telefonicky.
Klient si môže výšku Parádnej pôžičky nastaviť pomocou Raiffeisen kalkulačky. Nachádza sa na webovej stránke banky. Dá sa nastaviť výška pôžičky a doba splatnosti. Parametre pôžičky sú:
- výška úveru od 300 do 30 000 €
- splatnosť 18 až 96 mesiacov
- úrok od 5,9 % p. a.
Aj keď sa pôžička od Raiffeisen banky, ľudovo nazývaná rajfajzen pôžička, nedá zriadiť online, jej schválenie netrvá dlho. Za poskytnutie klient neplatí žiadne ďalšie poplatky. Zadarmo sú aj akékoľvek zmeny, predčasné aj čiastočné splatenie.
Tento produkt nie je bezúročnou pôžičkou od Raiffeisen bank.
| Pôžička | Ponuka 1 | Mesačná splátka | Ponuka 2 | Mesačná splátka | Ponuka 3 | Mesačná splátka |
| Pôžička 5000 € za 66 € mesačne | 5 000 € | 66 € | 3 000 € | 39 € | 1 500 € | 20 € |
| Parádna pôžička | 30 000 € | 393,98 € | 20 000 € | 262,65 € | 10 000 € | 131,33 € |
Výhodná pôžička sa dá získať aj od nebankovej spoločnosti Hyperfinancie. Ponúka napr. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a.
Dozvedieť sa viac o Hyper pôžičke >
Raiffeisen pôžička podmienky
Pôžička od Raiffeisen je bezúčelová, takže v konečnom dôsledku zákazník nemusí zhromažďovať ďalšie doklady navyše. Zároveň záujemca nemusí byť klientom banky, úver je určený pre všetkých.
Keďže ide o bankový produkt, je isté, že budú nahliadať do úverového registra, to znamená, že nejde o pôžičku pre dlžníkov. Ak je však klient bez ďalších dlhov, vybavenie nebude trvať dlho.
V prípade, že záujemca má iné splátky, pracovník banky mu môže navrhnúť refinancovanie Parádnou pôžičkou a skĺbiť všetky úvery do jedného práve v ich spoločnosti.
Podmienky pôžičky od Raiffeisen sú jednoduché a rovnaké, ako vo väčšine bánk:
- vek minimálne 18 rokov
- čistý úverový register
- stály príjem
V Raiffeisen banke si môžu ľudia nastaviť výšku pôžičky a dobu splatnosti. Mesačne splácajú iba určené splátky. Banka nemá poplatky za zriadenie pôžičky ani za jej vedenie.
Raiffeisen pôžička od Raiffeisen banky – skúsenosti a recenzie
Aj pôžička Raiffeisen banky nesie svoje výhody a nevýhody. Keďže ide o bankový úver, je zrejmé, že je tiež zapísaná v registri Národnej banky SR. To znamená, že ide o dôveryhodného poskytovateľa.
Výhody Raiffeisen pôžičky:
- nulový poplatok za poskytnutie
- nulový poplatok za zmeny a predčasné splatenie úveru
- rýchle vybavenie
- dôveryhodnosť
Nevýhody Raiffeisen pôžičky:
- nahliadnutie do úverového registra
- dokazovanie príjmu
- vybavenie len na pobočke
- žiadny produkt pre podnikateľov
Na tieto náležitosti natrafili aj klienti. Ich recenzie na Raiffeisen pôžičku od Raiffeisen banky sa líšia. Nespokojní zákazníci sa stretli najmä so zamietnutím žiadosti, keďže podmienky sú pre bankový produkt oveľa prísnejšie. V konečnom dôsledku však ide o jeden z výhodnejších a serióznejších produktov.
Ďalším produktom nebankovky Hyperfinancie je krátkodobá Malá HyperPôžička. Dá sa vybaviť vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom už od 0 % p. a.
Prečítať si recenziu na Malú HyperPôžičku >
Raiffeisen kalkulačka
Rovnako ako väčšina ostatných spoločností, aj táto banka disponuje na svojich webových stránkach online kalkulačkou pre vypočítanie Raiffeisen pôžičky. Pomocou nej si klient vyberie výšku splátky a predpokladanú dobu splácania a systém mu automaticky vypočíta výšku splátky aj ročnú úrokovú sadzbu.
Príklad: Osoba sa rozhodne pre pôžičku 10 000 €, ktorú bude splácať 60 mesiacov (5 rokov). Výška jej splátky bude 193,24 € za mesiac.
V tomto prípade vyjde úroková sadzba na 5,9 % a v konečnom dôsledku zaplatí 11 530,52 €. Raiffeisen kalkulačka je jednoduchý nástroj, ktorý napomôže v pokoji domova premyslieť si následné kroky pred tým, než človek zavíta do pobočky banky.
Refinancovanie pôžičky
Stane sa, že človek si na svoje plecia nabral viac, ako dokáže zniesť. V núdzi uzavrel nevýhodné zmluvy a získal pôžičky s neúmerne vysokým úrokom. V takej chvíli podá pomocnú ruku práve refinancovanie starých a nevýhodných pôžičiek.
Čo je to vlastne refinancovanie? Ide o proces nahradenia existujúceho úveru novým úverom s inými podmienkami, zvyčajne s cieľom získať lepšie podmienky alebo ušetriť peniaze. Pri refinancovaní úveru človek splatí svoj súčasný úver prostriedkami z nového úveru.
Hlavnými dôvodmi refinancovania úveru sú:
- nižšia úroková miera
- zmena doby splatnosti úveru
- premena úveru s nastaviteľnou úrokovou sadzbou na úver s pevnou úrokovou sadzbou
- konsolidácia dlhu
Pri zmene doby splatnosti Parádna pôžička na refinancovanie od Raiffeisen bank človeku umožní zmeniť dobu trvania pôžičky. Ak má niekto napr. 10-ročnú pôžičku, no chce ju splatiť rýchlejšie, môže ju refinancovať na 5-ročnú pôžičku. Tým sa síce zvýšia mesačné splátky, avšak osoba úver splatí skôr a z dlhodobého hľadiska ušetrí na úroku.
Refinancovanie sa môže použiť na konsolidáciu úverov alebo dlhov do jedného úveru. Človek môže napríklad refinancovať dlhy z kreditných kariet s vysokým úrokom do úveru s nižším úrokom, čo mu uľahčí správu financií a potenciálne zníži jeho výdavky na úroky.
Ľudia si môžu zvoliť aj krátkodobé pôžičky od peer-to-peer spoločností PORT System a Nuxo. Ponúkajú úvery vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.
Viac o Raiffeisen bank
Raiffeisen bank je významná rakúska banková skupina, ktorá pôsobí vo viacerých krajinách vrátane Slovenska. Raiffeisen bank International AG (RBI) je materskou spoločnosťou Raiffeisen bank na Slovensku.
Na Slovensku pôsobí od roku 2012. Ponúka rôzne finančné produkty, ako je napr. pôžička, bežný účet, internetové bankovníctvo či sporenie.
Raiffeisen bank Slovensko má významnú sieť pobočiek a bankomatov po celej krajine, čo umožňuje klientom jednoduchý prístup k bankovým službám.
Zameriava sa na poskytovanie personalizovaných a zákaznícky orientovaných služieb s cieľom uspokojiť finančné potreby svojich klientov. Banka je na Slovensku dobre etablovanou a rešpektovanou finančnou inštitúciou.
Ako si vybrať bankový úver?
Výber správneho bankového úveru môže byť náročná úloha a je dôležité pochopiť ich vlastnosti. Tu je niekoľko tipov, ako si vybrať najlepší bankový úver pre svoje potreby:
- Zistiť dostupnosť a požiadavky: Predtým, ako sa človek začne zaoberať konkrétnymi úvermi, mal by sa uistiť, že je oprávnený požiadať o úver. Banky majú zvyčajne rôzne kritériá, ako je vek, príjem, kreditné skóre a ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú schválenie úveru.
- Preskúmať úrokové sadzby: Tie zohrávajú významnú úlohu. Je nevyhnutné skontrolovať aktuálne úrokové sadzby a zistiť, ktorý úver je najvýhodnejší. Je tiež dobré porovnať úrokové sadzby s inými typmi úverov.
- Zvážiť podmienky pôžičky: Je nevyhnutné porozumieť podmienkam pôžičky, ako je splátkový kalendár, výška pôžičky či poplatky. Napríklad aj obyčajný poplatok za sprostredkovanie navyšuje celkové výdavky.
- Skontrolovať možnosti splácania: Niektoré banky môžu ponúkať flexibilné splácanie, napríklad predčasné splatenie alebo zmenu výšky splátky.
- Skontrolovať si poplatky a platby: Dôležité je informovať sa o všetkých poplatkoch a platbách, ktoré sa môžu na pôžičku vzťahovať. V niektorých prípadoch sa môže vyskytnúť poplatok za žiadosť alebo iné poplatky, ktoré zvýšia náklady na pôžičku.
Dodržiavaním týchto tipov si záujemca zabezpečí výhodný úver, ktorý ho môže sprevádzať aj niekoľko rokov. Je nevyhnutné urobiť si prieskum a porovnanie pôžičiek, aby sa človek uistil, že si zvolí pre seba tú správnu možnosť.
K dispozícii sú aj úvery od nebankových spoločností, a to napr. Hyper pôžička, Malá HyperPôžička, PORT System pôžička či Nuxo pôžička. Môžu byť výhodnejšie pre menej bonitných klientov alebo môžu niekomu vyhovovať viac než bankový úver.
Publikováno: 8. 10. 2024
Od roku 2008 sa snažíme priblížiť ľuďom obsah týkajúci sa financií a ekonomiky. Články píšeme jednoducho formou, aby napomohli čitateľom orientovať sa v pojmoch finančného a ekonomického slovníka. Veríme, že obsah, ktorý ponúka portál iFinancie.sk, pomôže čitateľom pohybovať sa vo sfére financií a ekonomiky.
