SEPA platba – jednoduchý a efektívny spôsob platby

SEPA, skratka pre jednotný európsky platobný priestor (Single Euro Payments Area), je projekt, ktorý výrazne zjednodušil platby v európskom regióne. Je vytvorený na podporu voľného pohybu kapitálu v rámci EÚ a Európskeho hospodárskeho priestoru (EHP).

SEPA zabezpečuje, že platby v eurách (EUR) medzi rôznymi krajinami EÚ sú také jednoduché a efektívne, ako keby sa platilo doma. Aký je význam a fungovanie SEPA platby?

Čo je SEPA Platba?

SEPA platba je typ platby, ktorý umožňuje rýchly a jednoduchý prevodu peňazí medzi účtami v rôznych európskych krajinách. To znamená, že sa môžu posielať peniaze z bankového účtu v jednej krajine EÚ na účet v inej krajine EÚ bez problémov. Tento systém bol vytvorený na zníženie nákladov a zjednodušenie procesu platby pre jednotlivcov aj firmy.

Ako SEPA platba funguje?

SEPA platby sa uskutočňujú prostredníctvom tzv. IBAN (International Bank Account Number) a BIC (Bank Identifier Code), ktoré jednoznačne identifikujú bankové účty a banky.

IBAN je 22-číselný kód, ktorý jednoznačne identifikuje bankový účet prijímateľa. To zahŕňa kód krajiny, kontrolné číslice a číslo účtu. Bez toho by bol proces platby menej spoľahlivý a rýchly. BIC identifikuje banku prijímateľa. Týmto spôsobom sa dá zistiť, kde je banka lokalizovaná a kam sa posiela platba.

SEPA platby sa môžu uskutočniť cez internet banking, mobilné aplikácie alebo v kamenných bankových pobočkách. Pri vytvorení platby sa zadá IBAN a BIC prijímateľa, suma, ktorá sa má poslať, a možno aj popis transakcie.

Platba bude odoslaná na banku prijímateľa prostredníctvom SEPA systému, a to rýchlo a za nízke alebo žiadne poplatky. SEPA platby zvyčajne trvajú jeden až dva pracovné dni.

SEPA okamžitá platba

SEPA okamžitá platba je rýchly a efektívny platobný systém, ktorý umožňuje okamžité prevody peňazí medzi bankovými účtami v rámci SEPA.

SEPA platby sú známe svojou rýchlosťou. Platba je spravidla presunutá na účet prijímateľa do niekoľkých sekúnd a v priebehu pár minút je účet prijímateľa pripísaný.

SEPA okamžité platby sú k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni. To znamená, že sa platba môže vykonať kedykoľvek, vrátane víkendov a sviatkov. Navyše sú dostupné vo všetkých krajinách, ktoré patria do SEPA, čo zahŕňa všetky členské štáty EÚ, ako aj niektoré ďalšie krajiny EHP, ako napríklad Nórsko, Island a Lichtenštajnsko.

Tieto platby majú stanovenú maximálnu sumu, ktorú je možné preniesť (zvyčajne viacero tisíc EUR), ale túto sumu môže každá banka individuálne prispôsobiť. Poplatky za SEPA okamžité platby sa môžu líšiť v závislosti od banky, ale často sú nižšie ako pri iných okamžitých platobných systémoch.

Pri vykonávaní SEPA okamžitých platieb sa musí použiť IBAN a BIC prijímateľa, čo zabezpečuje jednoznačnú identifikáciu banky a účtu. SEPA okamžité platby je možné uskutočniť prostredníctvom internetového bankovníctva, mobilných aplikácií alebo iných elektronických platobných prostriedkov.

SEPA okamžité platby sú nesmierne užitočné pre situácie, kde je potrebné poslať peniaze na účet rýchlo a spoľahlivo, napríklad pri nákupoch, platbách za služby alebo naliehavých transakciách. Vďaka tejto technológii je možné vyhnúť sa dlhým čakacím dobe, ktoré môžu byť spojené s tradičnými medzinárodnými bankovými prevodmi.

SEPA okamžité platby tým prispievajú k zlepšeniu finančnej konektivity a pohodlia v rámci európskeho platobného priestoru.

Výhody SEPA platby

SEPA platby prinášajú mnoho výhod pre jednotlivcov aj firmy. SEPA platby sú jednoduché na používanie a majú jednotné štandardy pre všetky členské krajiny EÚ. Väčšina SEPA platieb sa vykonáva za jeden až dva dni, čo je rýchlejšie ako niektoré iné medzinárodné platobné systémy.

Poplatky za SEPA platby sú zvyčajne nižšie ako pri iných medzinárodných platobných systémoch. SEPA podporuje otvorený trh, ktorý umožňuje viacero bánk súťažiť o vaše podnikanie.

SEPA okamžité platby na Slovensku

V novembri roku 2017, Európska platobná rada (European Payment Council), priniesla do sveta novú inováciu v oblasti platieb – schému okamžitých platieb známu ako SCT Inst (SEPA Instant Credit Transfer), a nariadila pravidlá, ktoré by ju mali riadiť.

Táto schéma, zahrnutá do rámca schémy okamžitých platieb (SCT Inst), funguje na rovnakom princípe ako bežné SEPA platby v eurách (SEPA Credit Transfer (SCT)), avšak výrazne rýchlejšie, s peniazmi presunutými medzi účastníkmi jednotného európskeho platobného priestoru (SEPA) do desiatich sekúnd.

Zaujímavosťou je, že možnosť využívať tieto okamžité platby nie je obmedzená na žiadnu špecifickú skupinu – sú dostupné pre spotrebiteľov, podnikateľov aj veľké spoločnosti. Naša schéma však upravuje maximálnu sumu pre transakciu na 100 000 eur.

Národná banka Slovenska, ako aktívny účastník Eurosystému, ponúka našim slovenským bankám službu vyrovnania okamžitých platieb v rámci nového platobného systému pre okamžité platby, známeho ako TIPS (Target Instant Payment Settlement), ktorý je prevádzkovaný Eurosystémom.

Dôležité je poznamenať, že pristúpenie k SCT Inst schéme nie je povinné a je ponechané na vôli poskytovateľov platobných služieb.

Slovenský bankový sektor, v spolupráci s Národnou bankou Slovenska, vypracoval Národný plán zavedenia okamžitých platieb na Slovensku, ktorý určuje časový harmonogram a podmienky pre zavádzanie SEPA okamžitých platieb na domácom trhu.

Tieto plány následne dopĺňajú Pravidlá a odporúčania pre poskytovanie SEPA okamžitých platieb na slovenskom trhu.

Na Slovensku sú okamžité platby k dispozícii prostredníctvom našich hlavných bánk, vrátane Slovenskej sporiteľne, Tatrabanky, VÚB banky a J&T Banky, ktoré ich ponúkajú svojim klientom.

SEPA platby Tatrabanka

Pre zadanie okamžitej platby je možné využiť nasledujúce distribučné kanály:

• internet banking TB
• mobilná aplikácia Tatra banka
• business banking TB (Pre firemných klientov)
• otvorené bankovníctvo TB
• Tatra banka VIAMO

Tieto rôzne distribučné kanály Tatra Banky poskytujú flexibilitu a pohodlie pri vykonávaní okamžitých platieb v rámci Tatra banka, čím zabezpečujú, že peniaze budú doručené do niekoľkých sekúnd priateľovi alebo obchodnému partnerovi.

SEPA platby VÚB banka

SEPA platba VÚB si vyžaduje prihlásenie sa do internetového bankovníctva alebo mobilnej aplikácie. Ďalej treba zvoliť možnosť vytvoriť novú platbu.

Vyplniť všetky požadované údaje, vrátane sumy, IBAN prijímateľa a prípadne BIC, ktoré sú potrebné na jednoznačnú identifikáciu banky a účtu prijímateľa. Uviesť treba tiež popis transakcie, ak je to potrebné.

Následne sa vyberie spôsob platby, pričom má klient možnosť si vybrať medzi okamžitou SEPA platbou alebo klasickou SEPA platbou.

Okamžitá SEPA platba zabezpečí rýchly prenos peňazí do niekoľkých sekúnd, zatiaľ čo klasická SEPA platba môže trvať jeden až dva pracovné dni. Potvrdenie platby a autorizácia sú poslednými krokmi k jej vykonaniu.

Ako dosiahnuť bezpečnú SEPA platbu?

Keď už je jasné, čo je SEPA platba, je potrebné vedieť, ako platiť bezpečne. Dosiahnuť bezpečnú SEPA platbu vyžaduje dodržiavanie niekoľkých dôležitých krokov a bezpečnostných opatrení. Tu je niekoľko tipov, ako zabezpečiť, že SEPA platby budú bezpečné:

• overenie prijímateľa: Pred vykonaním platby dôkladne overiť údaje o prijímateľovi, vrátane IBAN a BIC. Uistiť sa, že tieto údaje sú správne, aby sa peniaze dostali na správny účet.
• zabezpečený prístup k účtu: Používať silné heslá a dvojfaktorovú autentifikáciu (2FA) pre prístup k internetovému bankovníctvu alebo mobilnej aplikácii. Nikdy neposkytovať prihlasovacie údaje tretím osobám.
• Aktualizácia softvéru: Uistiť sa, že zariadenie (počítač, smartfón, tablet) má aktuálny a aktualizovaný softvér a antivírusovú ochranu, napríklad Norton Antivirus. Aktualizácie často obsahujú opravy bezpečnostných chýb.
• vyhnúť sa verejným počítačom a sieťam: Nepoužívať verejné počítače alebo verejné Wi-Fi siete na vykonávanie platieb. Verejné siete môžu byť menej bezpečné a zraniteľné voči útokom.
• sledovanie účtov: Pravidelne kontrolovať bankové výpisy a transakcie, aby sa odhalili neoprávnené alebo neobvyklé platby.
• neposielať osobné informácie cez e-mail: Nikdy neposielať osobné alebo bankové údaje cez e-mail, pretože to môže byť rizikové. Banky a iné dôveryhodné inštitúcie nikdy nebudú žiadať o takéto informácie cez e-mail.
• používať služby od dôveryhodných bánk a poskytovateľov: Vyberať dôveryhodné banky a poskytovateľov platobných služieb, ktorí dodržiavajú prísne bezpečnostné normy a majú dobrú povesť.
• získať dôveru v SEPA platby: SEPA platby sú považované za bezpečné a dôveryhodné platobné riešenie, čo znamená, že platby budú riadne spracované.
• kontrolovať e-maily a správy: Banky často komunikujú s klientmi prostredníctvom e-mailov alebo správ v ich internetovom bankovníctve. Treba byť opatrný a zaoberať sa týmito správami s náležitou pozornosťou.

Bezpečné SEPA platby závisia od osobnej opatrnosti a dôkladnosti pri spracovaní transakcií. Všetky tieto kroky pomôžu minimalizovať riziká a zabezpečiť, že platby budú prebiehať hladko a bezpečne.