Slovenská sporiteľňa – hypotekárne úvery

Slovenskú sporiteľňu môžeme pokojne označiť za tradičnú domácu banku, veď po celej krajine má rozsiahlu sieť pobočiek, ktorých počet presahuje tri stovky. To ju stavia do pozornosti ľudí ešte viac ako ostatné finančné inštitúcie.

Aby vyhovovala širšiemu spektru potencionálnych klientov ponúka hneď niekoľko variantov finančných produktov. Tento jav môžeme pozorovať aj pri hypotekárnych úveroch.

Úvery na bývanie od SLSP

Hypotekárne úvery zo Slovenskej sporiteľne sa pravidelne umiestňujú medzi najlepšie hodnotenými hypotékami na Slovensku. Banka svoje úvery na bývanie označuje aj ako hypotéky bez prekážok, pretože sú podľa nich rýchle a bez zbytočných dokladov.

Na začiatok si ale poďme predstaviť úver na bývanie od SLSP troška v číslach. Minimálna čiastka na požičanie začína na hodnote 7 000 € a maximálna horná hranica je na 200 000 €. Doba splatnosti je klasika ako všade inde od 10 do 30 rokov.

Úroková sadzba SLSP hypotéky

Najdôležitejšou informáciou pre nás je však úroková sadzba, ktorá sa v Slovenskej sporiteľni pohybuje na úrovni od 2,00 %. Tento úrok platí, ak si úver berieme na 50 % z ceny nehnuteľnosti a pri minimálnej čiastke 70 000 eur. Logicky práve počet percent z ceny domu alebo bytu nám určuje výšku úroku. V prípade 100 % z ceny je úrok až 3,19 % a pri 80 % pokrytí 2,10 %.

Pre lepšiu predstavu o výške pravidelných mesačných splátok a úroku môžeme využiť samotnú kalkulačku od SLSP alebo sa pozrieť na nasledujúcu tabuľku. Údaje v nej sú platné pre hypotekárny úver v hodnote 70 000 € na obdobie 30 rokov.

Úver na	Úrok	Mesačná splátka	Poistenie
100 % z ceny nehnuteľnosti	3,19 %	302,34 €	23,89 €
80 % z ceny nehnuteľnosti	2,10 %	262,25 €	20,72 €
50 % z ceny nehnuteľnosti	2,00 %	258,73 €	20,44 €

Podať žiadosť o hypotéku na bývanie môže klient kedykoľvek na pobočke v banke s dvoma dokladmi totožnosti. Znalecký posudok k nehnuteľnosti, ktorá bude slúžiť ako zabezpečenie úveru, objedná Slovenská sporiteľňa na vlastné náklady.

Ak nemá doposiaľ v banke vedený účet a je jej nový zákazník, tak bude musieť doložiť aj potvrdenie o výške príjmu. Následne po predložení týchto dokumentov bude informovaný o schválení úveru SMS správou.

V prípade schválenia úveru si s klientom dohodne pracovník banky stretnutie, na ktorom podpíše úverovú a záložnú zmluvu. Podpísané dokumenty k záložnému právu následne SLSP doručí na kataster a zaplatí dokonca aj poplatok za návrh na vklad záložného práva. Jednoducho, kataster nehnuteľností vybaví banka za nás.

Podmienky

Pred samotným čerpaním hypotekárneho úveru musíte ešte splniť všetky podmienky dohodnuté v úverovej zmluve. Medzi najčastejšie podmienky pre čerpanie patrí:

• podpísaná záložná zmluva na zakladanú nehnuteľnosť
• potvrdený návrh na vklad záložného práva do katastra
• list vlastníctva s vyznačenou plombou (ten banka vybaví sama)
• poistenie zakladanej nehnuteľnosti

Pri poslednej podmienke sa zastavíme a dodáme, že si ho môžeme dohodnúť aj priamo v banke a nemusíme ísť do poisťovne.

Výhody a plusy hypotéky

Hypotekárny úver od SLSP sa síce príliš nelíši od konkurenčných ponúk, stále si však zachováva niekoľko plusov, ktoré nie sú v ostatných bankách samozrejmosťou. Tou prvou je fakt, že peniaze môžeme získať, aj keď nemáme vlastné úspory a hotovosť.

V prípade výstavby domu oceníme možnosť postupného financovania stavby podľa zvyšujúcej sa hodnoty danej rozostavanej nehnuteľnosti.

Veľmi užitočný dokáže byť aj odklad splátok až na 24 mesiacov. A za spomenutie určite stojí, že podnikatelia bez príjmu zo závislej činnosti môžu získať úver na súkromné účely aj na základe posúdenia ich dosiahnutého percenta z tržieb.

Ďalšie výhody:

• zabezpečenie aj budúcim bytom či domom
• čerpanie aj počas samotnej výstavby
• čerpanie aj počas preddavkov, ktoré sú dohodnuté s investorom výstavby
• hodnotu nadobúdanej nehnuteľnosti určí banka bez poplatku

Negatívnejšie vnímame úrokovú sadzbu, ktorá zapadá skôr do horšieho priemeru na našom trhu. Na druhú stranu je však vykúpený tým, koľko vlastných našporených peňazí máme.

Výhodou síce je, že pri doložení vlastných peňazí úrok rapídne klesne, no len málo ľudí v dnešnej dobe (najmä mladých) má už peniaze nasporené. Ďalšími nevýhodami sú vysoké nároky na bonitu klienta a nutnosť dokladovať aj nižšie sumy.

Hypotekárny úver pre mladých od SLSP

V ponuke SLSP nesmie chýbať ani zvýhodnená hypotéka pre mladých, ktorá má zníženú úrokovú sadzbu vďaka príspevku od štátu a aj samotnej banky. Zo zákona musí žiadateľ spĺňať hlavne dve podmienky – mať vek od 18 do 35 rokov a zároveň mať príjem maximálne 1,3 násobku priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve.

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých od Slovenskej sporiteľne si zachováva všetky kľúčové parametre „klasickej“ vyššie uvedenej hypotéky na bývanie. Hlavnou zmenou je samozrejme úroková sadzba, ktorá môže byť znížená až o celé 3 % počas piatich rokov.

Následne je drobnou zmenou už len možnosť predčasného splatenia a mimoriadnej splátky bez akéhokoľvek poplatku navyše. Pozor si však treba dať na to, že pri čerpaní musíme zdokladovať všetky poskytnuté finančné prostriedky.

Úver na bývanie na vyplatenie iného úveru

Posledným variantom hypotekárneho úveru je úver na bývanie určený na splatenie úveru v inej banke. Jedným z hlavných dôvodov, prečo si tento typ úveru zvoliť, môže byť výhodnejšia úroková sadzba.

Najčastejšie sa využíva počas obdobia skončenia fixácie úrokovej sadzby, kedy väčšina bánk umožní klientovi splatiť úver celkom bez poplatku. Spojením viacerých úverov do jedného možno ušetriť na poplatkoch za prevody prostriedkov pre jednotlivé splátky.

Druhým dôvodom a zároveň výhodou je aj to, že nový úver môže byť poskytnutý s dlhšou splatnosťou. To znamená, že splátky sú podstatne nižšie ako pri kratších splatnostiach a zaťaženie rodinného rozpočtu tak možno komfortne rozložiť.

Záverečné zhrnutie

Hypotéka od Slovenskej sporiteľne prináša skutočne dlhý rad výhod a zaujímavých možností, ktoré určite stoja za zváženie. Avšak aj napriek tomu je hypotekárny úver SLSP len slabším odvarom a preto je veľmi dôležité najskôr porovnať aj iné ponuky. To, že máme dlhé roky založený účet v jednej banke neznamená, že by sme mali automaticky využívať len jej finančné produkty.