SRBI – Spoločný register bankových informácií

Väčšina bánk i nebankových inštitúcii pri žiadostiach o úvery prihliada na finančnú kondíciu žiadateľa. Zaujíma ich nielen to, koľko žiadateľ zarába a či má pravidelný príjem, ale aj to, koľko má úverov či pôžičiek, či ich spláca riadne a včas a či nefiguruje v registri dlžníkov.

Práve na overenie dôveryhodnosti klienta pri posudzovaní žiadosti slúži úverový register. Väčšina slovenských bánk vkladá a overuje informácie v Spoločnom registri bankových inštitúcii (SRBI). Register založili a prevádzkujú tri slovenské banky – Slovenská sporiteľňa, VÚB a Tatra banka.

Nebankové inštitúcie tiež majú možnosť nahliadať do úverových registrov, spoločným pre nich je Nebankový register klientskych informácii (NRKI). Nebankový register tvorí osem slovenských spoločností, ktoré pôsobia v oblasti leasingu a splátkového predaja.

Bankový a nebankový register

Spoločný register bankových informácií (SRBI) a Nebankový register klientskych informácií (NRKI) sú dôležité registre, ktoré zhromažďujú informácie o úverových produktoch. Tieto registre spravujú členské banky v bankovom registri dlžníkov a nebankové inštitúcie v nebankovom registri s klientmi. Informácie o úveroch sa archivujú po dobu 5 rokov, čo zabezpečuje dlhodobé uchovanie údajov o finančných záväzkoch.

Tieto registre obsahujú informácie o:

• riadnych a mimoriadnych splátkach: Tieto údaje sa týkajú pravidelných a jednorazových platieb, ktoré klienti realizujú voči svojim úverovým záväzkom.
• splátkach po splatnosti: Registre evidujú prípady, kedy klienti nesplácajú úvery včas, čo môže mať vážne následky na ich finančnú situáciu.
• údajoch o parametroch úverov: Tieto informácie sa týkajú podmienok a charakteristík jednotlivých úverových produktov.
• žiadostiach o úver: Registre dokumentujú aj všetky žiadosti, ktoré klienti podali o úver.

Register je cenným nástrojom pre klientov a finančné inštitúcie. Banky a nebankové spoločnosti môžu prostredníctvom úverového registra overiť dôveryhodnosť klienta, ktorý žiada o úver. V registri je možné overiť úverové informácie o fyzických osobách a podnikateľoch. Finančné inštitúcie si môžu prezrieť aj register firiem, čím získajú širší prehľad o úverových záväzkoch.

Výpis z úverového registra SRBI a NRKI obsahuje zásadné informácie o záväzkoch klienta a o plnení týchto záväzkov. V prípade nesplatenia záväzkov sa klient ocitá v registri dlžníkov, čo sťažuje získanie úveru v budúcnosti. Registre obsahujú aj informácie o kreditných kartách a kontokorentných úveroch, nezbierajú však údaje o príjmoch klientov.

SRBI tvoria popredné slovenské banky

Bankový register spracováva dôležité kreditné informácie od roku 2004. SRBI register prevádzkuje spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau (SBCB).

Spoločnosť je vlastnená tromi významnými bankami na Slovensku: Slovenskou sporiteľňou, Všeobecnou úverovou bankou a Tatra bankou. Tieto tri banky sú spoluzakladateľmi registra, ktorý má v súčasnosti 18 členov. SRBI tvoria popredné slovenské banky, čo zaručuje vysokú úroveň služieb a spoľahlivosti.

SRBI register bol vytvorený na účely uzatvárania a obchodovania s klientmi, ktorí môžu byť fyzickými osobami alebo podnikateľmi. Hlavným cieľom registra je preverovanie bonity klientov, ich dôveryhodnosti a platobnej disciplíny. Tento proces zvyšuje transparentnosť na trhu a pomáha bankám pri hodnotení rizika pri poskytovaní úverov.

Register obsahuje výhradne údaje o úverových produktoch účastníckych bánk. Tieto údaje sú kľúčové pre posudzovanie úverovej schopnosti a správania klientov.

Medzi hlavné údaje patrí:

• splátkové kontrakty: Tieto kontrakty predstavujú dohodu medzi bankou a klientom o splácaní úveru.
• kreditné karty: Informácie o používaní kreditných kariet a ich splácaní.
• nesplátkové operácie: Záznamy o prípadoch, keď klient nespláca svoje záväzky včas.

Užívateľmi bankového registra sú všetky retailové banky na Slovensku. Tieto banky majú prístup do SRBI a môžu si overiť údaje o klientoch. Zároveň poskytujú informácie do registra, čím zabezpečujú aktuálnosť a presnosť údajov.

SRBI register zohráva dôležitú úlohu v slovenskom bankovom sektore. Obsahuje cenné údaje o úverových produktoch účastníckych bánk a pomáha pri posudzovaní bonity klientov. Týmto spôsobom prispieva k väčšej transparentnosti a dôveryhodnosti vo finančnom prostredí. SRBI tak zabezpečuje, že banky majú k dispozícii presné informácie, čo vedie k lepšiemu rozhodovaniu pri poskytovaní úverov a služieb klientom.

SRBI register – údaje

Tento register obsahuje pozitívne aj negatívne údaje o všetkých úverových produktoch, ktoré zúčastnené banky poskytli svojim klientom. Informácie sa uchovávajú v registri po dobu 5 rokov po ukončení zmluvného vzťahu medzi bankou a klientom. Údaje v bankovom registri sa aktualizujú každý mesiac.

Dôležité informácie o SRBI registre

• Účel registra: Slúži na preverovanie bonity a dôveryhodnosti klientov.
• Údaje v registri: Obsahuje informácie o úveroch a splátkach.
• Zdroje informácií: SRBI získava údaje priamo od zúčastnených bánk.
• História úverov: Uchováva záznamy o úverových produktoch počas piatich rokov.
• Rizikové posúdenie: Banky hodnotia rizikovosť klienta na základe historických informácií.
• Spolupráca s NRKI: Od roku 2015 si SRBI vymieňa informácie s Nebankovým registrom klientskych informácií (NRKI).

Pomocou úverového registra banky posudzujú správanie žiadateľov o úver pri plnení svojich záväzkov. Klienti, ktorí nemajú negatívny zápis v úverovom registri, majú väčšiu šancu na schválenie úveru.

Výpis z úverového registra online nie je dostupný. O výpis z úverového registra SRBI alebo Nebankového registra klientskych informácií je možné požiadať v klientskych centrách. Banky a nebankové inštitúcie vystavujú úverový register výpis za poplatok a posielajú ho aj poštou.

Dôležité je, že SRBI register poskytuje cenné informácie, ktoré pomáhajú nielen bankám, ale aj klientom pri lepšej orientácii na trhu s úvermi. Záujemcovia o úver bez registra by mali vedieť, že prístup k informáciám z SRBI prispieva k vyššej transparentnosti a zabezpečuje zodpovedné poskytovanie úverov.

Ako získať výpis z úverového registra

Banky pri posudzovaní žiadosti o úver preverujú aktuálnu finančnú bonitu a históriu klienta. Tento proces využíva informácie z úverových registrov, ktoré sa pravidelne aktualizujú. Dôležité faktory, na ktoré sa banky zameriavajú, zahŕňajú:

• Zistenie, či žiadateľ figuruje v registri dlžníkov
• Preverenie, či žiadateľ riadne a včas splnil svoje záväzky

Úverové registre obsahujú informácie o osobách, ktoré podpísali úverovú zmluvu s bankou alebo inou finančnou inštitúciou. V SRBI sa nachádzajú údaje o všetkých klientoch, ktorí uzavreli akýkoľvek úver, založili kreditnú kartu, kontokorentný úver či bežný účet v členskej banke. Títo klienti dali banke súhlas na spracovanie týchto údajov.

Zákazníci môžu svoje údaje v registroch preveriť priamo u prevádzkovateľa. Môžu požiadať o výpis z úverového registra online. O tento výpis je možné požiadať v klientskom centre príslušného registra.

• Výpis z úverového registra možno získať zvlášť z bankového registra.
• Informácie o nebankových úveroch sú dostupné zo samostatného nebankového registra.

Žiadosť o výpis z úverového registra možno podať za poplatok v klientskom centre osobne či zaslaním žiadosti poštou. Žiadosť je zverejnená aj na webe SRBI.

Získanie expresných pôžičiek bez registra môže byť pre klientov náročné. Informácie z úverových registrov zohrávajú kľúčovú úlohu pri schvaľovaní úverových žiadostí. Dôveryhodnosť klienta ovplyvňuje schopnosť získať úver a podmienky, za ktorých sa úver poskytne.

Nebankový register klientskych informácií (NRKI)

NRKI prevádzkuje záujmové združenie právnických osôb Non Banking Credit Bureau (NBCB). NBCB zbiera prostredníctvom nebankového registra úverové informácie od roku 2006.

Nebankový register tvorí osem slovenských spoločností, ktoré pôsobia v oblasti leasingu a splátkového predaja. NBCB má v súčasnosti 35 členov.

Úverový register pomáha znižovať úverové riziko a je prospešný ako pre leasingové spoločnosti, spoločnosti splátkového predaja, tak aj pre občana.

V registri sú uvedení informácie o fyzických osobách, podnikateľoch i firmách, ktoré:

• majú s nebankovou finančnou inštitúciou podpísanú úverovú zmluvu
• zabezpečujú záväzok súvisiaci s úverovou zmluvou
• majú kreditnú kartu
• sú žiadatelia o úver či vydanie kreditnej karty

Informácie z úverového registra o tom, ako klient spláca svoje záväzky a o jeho dôveryhodnosti totiž vedú k zrýchleniu celého procesu posudzovania žiadosti o leasing či splátkový predaj.

SBCB

Slovak Banking Credit Bureau (SBCB) je spoločnosť poskytujúca úverové informácie, ktorej cieľom je poskytovať bankám a úverovým spoločnostiam spoľahlivý a efektívny systém prístupu ku komplexným úverovým informáciám o fyzických a právnických osobách.

Systém pomáha organizáciám prijímať presné úverové rozhodnutia a riadiť finančné riziká spojené s poskytovaním úverov.

Slovak Banking Credit Bureau spravuje komplexný systém registrov s názvom Spoločný register bankových informácií, v ktorom sú uložené informácie týkajúce sa úverov od rôznych bánk. SRBI spolupracuje tiež s nebankovým úverovým registrom. To umožňuje okamžitú a simultánnu výmenu finančných údajov medzi veriteľmi a inými finančnými inštitúciami.

V registroch sa uchovávajú aj sumy úverov a podmienky splácania, ako aj všetky prípady nesplácania alebo omeškania súvisiace s úvermi. Keďže sa úverové registre pravidelne aktualizujú, informácie o všetkých typoch úverov sú dostupné rýchlo a jednoducho.

Spoločnosť tiež analyzuje finančné riziká pomocou pokročilých analýz, ktoré dokážu identifikovať rizikové vzorce a určiť úverovú bonitu jednotlivca alebo podniku.

Slovak Banking Credit Bureau je regulovaná Národnou bankou Slovenska. Je akreditovaným členom Medzinárodnej asociácie úverových kancelárií, ktorá od svojich členov vyžaduje dodržiavanie prísnych štandardov prístupu k úverovým informáciám a ochrany osobných údajov.

Stručne povedané, Slovak Banking Credit Bureau ponúka vysoký stupeň spoľahlivosti, presnosti a bezpečnosti, pokiaľ ide o prístup k úverovým údajom a ich analýzu. Služby spoločnosti poskytujú veriteľom možnosť prijímať informované rozhodnutia o dlžníkoch, efektívnejšie riadiť finančné riziká a predchádzať podvodom.