Stabilita DDS – fondy a tretí dôchodkový pilier

Stav dôchodkového systému na Slovensku nie je v najlepšom stave. Na finančné zabezpečenie sa na dôchodok je potrebné myslieť už omnoho skôr. Tretí pilier dôchodkového systému poskytujú 4 spoločnosti, medzi ktorými je aj Stabilita DSS. Čo je to Stabilita DSS? Kto má nárok na výber peňazí z DDS Stabilita? Ako v DDS Stabilita ukončiť zmluvu?

Tretí pilier, teda doplnkové dôchodkové sporenie, môže byť výhodné pre mnohých pracujúcich ľudí. Najviac vyhovuje tým sporiteľom, ktorým prispieva do tohto piliera aj samotný zamestnávateľ, čím sporiteľ získava v podstate 100 % vkladu navyše.

Dôchodkový systém a doplnkové dôchodkové sporenie

Dôchodkový systém v Slovenskej republike je postavený na 3 pilieroch. Do dôchodkového systému s obľubou zasahujú politici, ktorí majú svoju vlastnú predstavu o fungovaní tohto systému. Niektoré zásahy sú priaznivé, iné boli škodlivé a reálne ochudobnili dôchodcov o penzie.

Piliere, na ktorých dôchodkový systém stojí, sú:

• I. pilier – priebežný
• II. pilier – kapitalizačný
• III. pilier – doplnkový

Hovorí sa aj o nultom pilieri, ktorý tvoria sociálne dávky obyvateľom.

I. pilier dôchodkového systému je priebežne financovaný a spravuje ho Sociálna poisťovňa. Je úzko prepojený s ekonomickou aktivitou občanov a ich príjmami.

Výrazným prvkom I. piliera je zásluhovosť. Ide o prvok, ktorý prepája výšku platieb do systému s výškou poskytovaných dávok. Nárok občana (poistenca) voči poistnému systému sa odvíja od zaplateného poistného, čo je jeho hlavným zdrojom financovania dôchodkového poistenia.

Prvý pilier má 2 samostnane financované podsystémy, ktoré sú starobné a invalidné poistenie. Toto poistenie je I. piliera je povinné zo zákona a odvádza sa z príjmu každého občana.

II. pilier je už dobrovoľný a prispieva sa do neho taktiež z odvodov, avšak pomerom. Do dôchodkového poistenia kde za každého občana 18 %, pričom ak má občan 2. dôchodkový pilier, z tých 18 % idú do kapitálového piliera 4 %. Tieto finančné prostriedky spravujú dôchodcovské správcovské spoločnosti.

V roku 2027 bude tento pomer stabilizovaný na úrovni 6 %. To znamená, že z 18 % pôjde do prvého piliera 12 % a do druhého piliera 6 % v prípade, že daný človek má druhý pilier.

III. pilier je taktiež dobrovoľný, avšak rozdiel je v tom, že to tohoto piliera nejdu peniaze z odvodov. Povinný je pre ľudí, ktorí vykonávajú rizikové práce, pričom príspevky bude za neho platiť jeho zamestnávateľ.

Finančné prostriedky spravujú doplnkové dôchodcovské spoločnosti, akými je napríklad Stabilita DSS. Existuje všeobecná zhoda medzi ekonómami, že III. pilier sa oplatí pre ľudí, ktorým zamestnávateľ do tohto piliera prispieva. Spôsob, ako funguje druhý pilier a tretí pilier je mierne odlišný, avšak oba piliere sú zamerané na sporenie finančných prostriedkov do dôchodkového veku.

Čo je Stabilita DDS

Stabilita DDS, a.s. je akciová spoločnosť so základným imaním 1 660 000 €. Jej jediným zakladateľom je Doplnková dôchodková poisťovňa Stabilita a akcionármi sú podľa zákona pôvodní zriaďovatelia Doplnkovej dôchodkovej poisťovne Stabilita.

Akcionármi sú Železnice Slovenskej republiky (podiel 55,26 %), IAD Investments, správ. spol., a. s. (podiel 44,69 %) a JUDr., Ing. Matej Firický (podiel 0,05 %). Funkciu depozitára vykonáva Slovenská sporiteľňa, a.s.

Jedinou činnosťou DSS Stabilita je vytváranie a správa doplnkových dôchodkových fondov, vytváraných z príspevkov zamestnávateľov a z príspevkov účastníkov doplnkového dôchodkového sporenia. Okrem doplnkového dôchodkového sporenia nemôže Stabilita DSS vykonávať žiadnu inú činnosť.

Doplnková dôchodková poisťovňa Stabilita je jednou zo 4 poisťovní na Slovensku, ktorá poskytuje doplnkové dôchodkové sporenie, tzn. III.pilier. Okrem spoločnosti Stabilita, d.d.s., a.s. poskytujú dôchodkové poistenie Doplnková dôchodková spoločnosť Tatra banky, a. s., NN Tatry-Sympatia, d.d.s., a.s. a UNIQA, d.d.s., a.s.

Ako a prečo sporiť v DDS Stabilita

Sporiť si v doplnkovom dôchodkovom sporení, teda III. pilieri je najvýhodnejšie vtedy, ak zamestnancovi prispieva aj zamestnávateľ. Ak zamestnávateľ neprispieva, tento dôchodkový pilier nemusí byť až tak výhodný a človek by sa mal obzerať po iných príležitostiach, kam investovať peniaze na dôchodok.

Na otázku ako sporiť v DDS Stabilita je odpoveď jednoduchá. Sporiť je možné podpísanám zmluvy u zamestnávateľa, ktorý má podpísanú zamestnávateľskú zmluvu so STABILITA, d.d.s., a.s.

Prípadne je možné túto zmluvu uzavrieť na akomkoľvek pracovisku DDS Stabilita alebo za pomoci finančného sprostredkovateľa. Výšku príspevku do Stabilita DSS je možné určiť ako percento zo mzdy alebo v pevnej čiastke v eurách.

DDS Stabilita poskytuje informácie, prečo sporiť na dôchodok v III. pilieri práve v tejto spoločnosti. Ide o jedinú slovenskú spoločnosť na trhu doplnkového dôchodkového sporenia, ktorá pôsobí na trhu už viac než 25 rokov.

Ponúka najvyšší priemerný ročný výnos – 3,14 % s vernostným programom s neobmedzeným finančným bonusom, pričom o jeho výške rozhoduje sporiteľ. V DDS Stabilita majú sporitelia úspory pod kontrolou vďaka elektronickému účtu a zároveň dostávajú ročný výpis.

Taktiež je možné výšku príspevkov bezplatne a kedykoľvek meniť a nastaviť podľa preferencií. Zároveň sú tieto úspory predmetom dedenia, takže neprepadnú spoločnosti ani štátu.

Okrem toho je v doplnkovom dôchodkovom sporení od spoločnosti Stabilita možné sporiť si na dôchodok na jednej zmluve až v štyroch fondoch súčasne, pričom každý mesiac sporiteľ dostáva príspevok od zamestnávateľa.

Ďalšou výhodou je daňová úľava do výšky 180 € ročne, čo je jediný sporiaci produkt, kde je možné ušetriť na dani viac než 34 €. A nakoniec,ku každej účastníckej zmluve dostáva sporiteľ darček od DDS Stabilita.

Fondy ponúkané DDS Stabilita

Spoločnosť Stabilita ponúkajúca doplnkové dôchodkové sporenie má v ponuke 5 rôznych fondov, ktoré sa od seba líšia svojou rizikovosťou a investičnou stratégiou. Na webovej stránke DDS Stabilita je možné vidieť historickú výkonnosť všetkých fondov, do ktorých je možné sporiť si na dôchodok.

Na grafoch je možné nastaviť si časovú os, teda za aké obdobie chce sporiteľ vidieť výkon konkrétneho fondu a ich porovnanie. Taktiež je možné si nastaviť, či chce vidieť čistú hodnotu fondu, dôchodkovú jednotku alebo výkonnosť fondov.

Fondy ponúkané Stabilita DSS sú:

• Stabilita vyvážený príspevkový d.d.f., STABILITA, d.d.s., a.s.
• Stabilita konzervatívny príspevkový d.d.f., STABILITA,d.d.s., a.s.
• Stabilita akciový príspevkový d.d.f., STABILITA, d.d.s., a.s.
• Stabilita indexový príspevkový d.d.f., STABILITA, d.d.s., a.s.
• Stabilita výplatný d.d.f., STABILITA, d.d.s., a.s.

Pri každom z fondov si sporitelia alebo potenciálni sporitelia môžu pozrieť aktuálnu hodnotu dôchodkovej jednotky daného fondu, čistú hodnotu majetku fondu alebo zhodnotenie majetku fondu za daný mesiac či od začiatku roku.

Výber a predčasný výber z DDS Stabilita

Pri pravidelnom a dlhodobom sporení v DDS Stabilita majú sporitelia právo na výber peňazí z DDS Stabilita. V niektorých prípadoch majú nárok sporitelia na predčasný výber z DDS Stabilita.

Tento výber peňazí z DDS Stabilita je v praxi nazývaný ako doplnkový starobný dôchodok, prípadne doplnkový výsluhový dôchodok.

V prípade doplnkového starobného dôchodku (dočasný, doživotný), vzniká sporiteľovi nárok na tento dôchodok po dosiahnutí veku 62 rokov alebo ak mu bol priznaný riadny alebo predčasný starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne.

Doplnkový výsluhový dôchodok (dočasný, doživotný) je vtedy, ak je dosiahnutý vek 55 rokov a zamestnávateľ platil príspevky za zamestnanca pracujúceho v riziku 10 rokov. Okrem týchto dôchodkov je možné aj tzn. jednorazové vyrovnanie.

Nárok na jednorazové vyrovnanie má sporiteľ:

• pri vzniku invalidity nad 70% (ak táto vznikla až po uzatvorení zmluvy)
• pre oprávnené osoby v prípade smrti účastníka alebo poberateľa dávky
• ak účastníkovi vznikol nárok na doplnkový dôchodok, ale hodnota jeho osobného účtu je nižšia ako dvojnásobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve SR

Predčasný výber z DDS Stabilita je najskôr po 10-tich rokoch od podpisu zmluvy a každých 10 ďalších rokov, no sumu na výplatu tvoria iba príspevky nasporené účastníkom a výnosy z nich. Zvyšok peňazí je vyplatený po vzniku nároku na starobný dôchodok.

Dočasné doplnkové dôchodky sú vyplácané spoločnosťou STABILITA, d.d.s, a.s. a minimálna doba výplaty je 5 rokov. Na druhú stranu, doživotné doplnkové dôchodky sú vyplácané poisťovňou, teda nie spoločnosťou DDS Stabilita, na základe poistnej zmluvy. Pri vyplácaní týchto dávok sa uplatňuje zrážková daň z výnosu.

Ak by sa niekto rozhodol v DDS Stabilita o ukončenie zmluvy, môže tak urobiť formulárom na webovej stránke DDS Stabilita. Ukončenie zmluvy nie je náročný proces, nakoľko je potrebné vyplniť formulár, ktorý je voľne dostupný na stránke.

Formulár DDS Stabilta ukončenie zmluvy obsahuje tri strany, pričom prvá strana je pre DDS Stabilita, druhá je pre zamestnávateľa a tretia pre účastníka.

Ďalšie možnosti investovania

Investovať peniaze sa dá aj prostredníctvom online investičných platforiem. Ponúkajú širokú škálu finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, CFD, kryptomeny a ďalšie. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 74 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.