TAM fondy – typy fondov, výnosy, ako investovať

Investovanie sa stáva čoraz populárnejším spôsobom, ako efektívne zhodnocovať úspory a zabezpečiť si budúcnosť. Pre tých, ktorí sa chcú na slovenský trh investícií ponoriť hlbšie, predstavujú TAM fondy (Tatra Asset Management fondy) širokú ponuku investičných možností.

---

Obsah článku

---

Či už má niekto záujem o konzervatívne alebo akciové fondy s vyšším výnosovým potenciálom, TAM fondy ponúkajú riešenia pre rôzne typy investorov. Tento článok sa zameriava na charakteristiku TAM fondov, prehľad fondov maximalizovaných výnosov, a poradenstvo, ako si vybrať ten správny fond na základe cieľov a rizikových preferencií.

Čo sú TAM fondy?

Tatra Asset Management, ako dcérska spoločnosť Tatra banky, je jednou z popredných investičných spoločností na Slovensku. TAM fondy sa zameriavajú na široké spektrum investičných produktov, od bezpečnejších dlhopisových fondov až po výnosnejšie akciové fondy.

Ich portfólio je navrhnuté tak, aby pokrylo potreby investorov so všetkými úrovňami skúseností a rôznymi cieľmi – či už ide o dlhodobé investície na dôchodok alebo krátkodobé zhodnocovanie kapitálu.

Výhodou TAM fondov je ich prístupnosť pre slovenských investorov a rozličné možnosti prispôsobenia investičnej stratégie. V ponuke sú fondy s nízkym, stredným a vysokým rizikom, takže každý investor si môže vybrať produkt, ktorý najviac vyhovuje jeho očakávaniam.

Typy TAM fondov a ich charakteristiky

Podielové fondy pokrývajú rôzne investičné kategórie. Tu sú hlavné typy, ktoré sú dostupné pre slovenských investorov:

Typ fondu	Charakteristika	Očakávaný výnos ročne
Defenzívne	Pre klientov, pre ktorých je stabilita investície dôležitejšia ako výnos a neuprednostňujú najvýnosnejšie fondy.	2,3 % – 2,8 %
Konzervatívne	Najobľúbenejší fond, ktorý je často bránou do sveta investovania.	1,9 % – 2,9 %
Vyvážené	Pre klientov, ktorí chcú viac a sú pripravení zvládať vyššie kolísanie hodnoty investície.	3,3 % – 4,3 %
Dynamické	Pre tých, ktorí chcú dosiahnuť najvyšší výnos a zvládnuť najvyššie kolísanie hodnoty investície. Najvýnosnejšie fondy bývajú aj najrizikovejšie.	4,2 % – 6,5 %

Podielové fondy sú investičné nástroje, ktoré zhromažďujú finančné prostriedky od mnohých investorov a tieto prostriedky investujú do rôznych aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti alebo iné finančné nástroje. Fondy spravuje profesionálny manažér alebo investičná spoločnosť, ktorá rozhoduje o tom, kam peniaze investorov investovať, s cieľom dosiahnuť čo najlepšie zhodnotenie.

Každý investor, ktorý investuje do podielového fondu, získava podielové listy, ktoré predstavujú jeho podiel na celkových aktívach fondu. Výnosy fondu závisia od výkonnosti aktív, do ktorých sú investované, a môžu byť v podobe dividend, úrokov alebo kapitálového zisku.

Podielové fondy sú populárne vďaka svojej dostupnosti, diverzifikácii (rozloženiu investičného rizika medzi rôzne aktíva) a profesionálnemu riadeniu. Najvýnosnejšie fondy často predstavujú aj najvyššie riziko.

Investovanie do fondov – výhody a nevýhody

Investovanie do fondov prináša niekoľko kľúčových výhod:

• Profesionalita riadenia: Fondy sú spravované odborníkmi s dlhoročnými skúsenosťami, ktorí neustále monitorujú a prispôsobujú investičné stratégie podľa aktuálnej situácie na trhu.
• Diverzifikácia: Investovaním do fondov získava investor diverzifikované portfólio aktív, čo pomáha znižovať riziko. Väčšina TAM fondov je navrhnutá tak, aby obsahovala rôzne druhy aktív a tým zmiernila možné straty.
• Likvidita: TAM fondy poskytujú relatívne vysokú likviditu, čo znamená, že investori môžu svoje podiely v prípade potreby jednoducho predať.

Na druhej strane, je potrebné zvážiť aj niektoré nevýhody, ako napríklad poplatky spojené s riadením fondu, ktoré môžu ovplyvniť celkový výnos. Ďalším aspektom je riziko kolísania hodnoty investície, ktoré je najvyššie pri akciových fondoch a fondoch maximalizovaných výnosov.

Ako si vybrať správny TAM fond?

Výber správneho investičného fondu je kľúčový pre dosiahnutie finančných cieľov. Pri rozhodovaní je potrebné zvážiť nasledujúce faktory:

1. Rizikový profil: Ak má klient konzervatívnejší prístup k investovaniu a uprednostňuje nižšie riziko, dlhopisové fondy môžu byť lepšou voľbou. Naopak, ak je pripravený podstúpiť vyššie riziko s cieľom dosiahnuť vyšší výnos, môže zvážiť akciové fondy alebo fondy maximalizovaných výnosov.
2. Investičný horizont: Dlhodobejšie investície sú vhodnejšie pre rizikovejšie investičné fondy, pretože kolísanie trhu môže byť časom vyrovnané. Ak sa plánuje investovať na krátke obdobie, je dobré sa sústrediť na konzervatívnejšie fondy s nižším rizikom.
3. Osobné ciele: Finančné ciele, či už ide o budovanie rezervy na dôchodok alebo zhodnocovanie krátkodobých úspor, sú kľúčovým faktorom pri výbere správneho fondu.

Ponuka fondov TAM

➡️ Dlhopisový fondTB

Najväčší slovenský dlhopisový fond s aktívnym čistým výnosom 2,3 % – 2,8 % ročne a stabilným výnosom. Minimálna doba investície: 3 roky.

➡️ Balanced fondTB

Kombinuje investície do Realitného fonduTB a akcií. 20 % fondu je v Realitnom fondeTB, 25 % v akciách. Očakávaný ročný výnos: 1,9 % – 2,9 %. Minimálna doba investície: 5 rokov.

➡️ Dynamic Balanced fondTB

Podobne ako Balanced fondTB, ale s vyšším podielom akcií (40 %). Očakávaný ročný výnos: 3,3 % – 4,3 %. Minimálna doba investície: 7 rokov.

➡️ Globálny akciový fondTB

Investuje 95 % do akcií na globálnych trhoch, pričom využíva nízkonákladové ETF fondy. Očakávaný ročný výnos: 4,5 % – 6,5 %. Minimálna doba investície: 10 rokov.

➡️ Prémiové fondy

• Premium HarmonicTB – Zameraný na prémiových klientov, 25 % investovaných v akciách. Očakávaný výnos: 1,9 % – 2,9 %. Minimálna investícia: 5 rokov.
• Premium StrategicTB – Vyšší podiel akcií (40 %), očakávaný výnos: 3,3 % – 4,3 %. Minimálna investícia: 7 rokov.
• Premium DynamicTB – Najdynamickejší z prémiových fondov, 65 % akcií, očakávaný výnos: 4,2 % – 5,2 %. Minimálna investícia: 9 rokov.

➡️ Fondy pre modrú planétuTB (zamerané na ESG kritériá)

• Konzervatívny – 25 % akcií, zvyšok v dlhopisoch. Očakávaný výnos: 1,9 % – 2,9 %. Minimálna investícia: 5 rokov.
• Vyvážený – 50 % akcií, očakávaný výnos: 3,3 % – 4,3 %. Minimálna investícia: 8 rokov.
• Dynamický – 75 % akcií, očakávaný výnos: 4,2 % – 5,2 %. Minimálna investícia: 10 rokov.

➡️ Americký akciový fondTB

Investuje do renomovaných amerických spoločností dodržiavajúcich ESG princípy, neinvestuje do zbrojného priemyslu a eticky problematických sektorov. Očakávaný ročný výnos: 4,5 % – 6,5 %. Minimálna doba investície: 10 rokov.

➡️ Global Megatrends fondTB

Zameraný na spoločnosti spojené s megatrendmi (demografia, ekológia, technológie). Portfólio: 50 % USA, 35 % Európa, 15 % rozvíjajúce sa trhy. Očakávaný výnos: 4,5 % – 6,5 %. Minimálna doba investície: 10 rokov.

Výkonnosť TAM fondov za posledné roky

Výkonnosť fondov je jedným z hlavných ukazovateľov pri rozhodovaní o investícii. Výkonnosť fondov závisí od viacerých faktorov vrátane trhových podmienok, výberu aktív a riadenia fondu. Podľa posledných údajov sú najvýnosnejšie TAM fondy tie, ktoré majú vyšší podiel akcií, ako napríklad akciové fondy zamerané na technológie alebo fond maximalizovaných výnosov.

Fond maximalizovaných výnosov je typ investičného fondu, ktorý sa zameriava na dosahovanie najvyšších možných výnosov pre svojich investorov. Tieto fondy zvyčajne investujú do rôznych aktív, ako sú akcie, dlhopisy, komodity alebo alternatívne investície, a často majú vyšší apetít na riziko.

Ako investovať do podielových fondov?

Pre investovanie je potrebné mať konto, ktoré zriadi a vedie depozitár. Konto si možno otvoriť na pobočke Tatra banky alebo cez Internet bankingTB. Slúži na evidenciu všetkých podielových listov fondov. Konto je možné otvoriť aj pre dieťa, pričom zákonný zástupca spravuje investície do plnoletosti dieťaťa. Potom sa investície stanú jeho majetkom.

Ak má klient Konto, investíciu do fondov uskutoční podaním „Pokynu na nákup“ cez aplikáciu, Internet bankingTB, alebo osobne na pobočke Tatra banky. Minimálna investícia je 150 EUR a platba musí byť označená variabilným symbolom (rodné číslo investora alebo IČO).