Wise – ako funguje, výhody, poplatky

V dnešnom čoraz viac globalizovanom svete je potreba pohodlných a nákladovo efektívnych medzinárodných prevodov peňazí väčšia ako kedykoľvek predtým. Tradičné banky sú už dlho preferovanou možnosťou pre tieto transakcie, ale často prichádzajú s vysokými poplatkami, skrytými poplatkami a nevýhodnými výmennými kurzami. To je miesto, kde Wise, predtým známy ako TransferWise, vstupuje do hry ako zmena v tomto odvetví. Čo je Wise? Kto založil túto spoločnosť? Aké sú jej výhody?

Poslaním spoločnosti Wise je urobiť medzinárodné prevody peňazí dostupnejšie a prívetivejšie pre každého. Dosahujú to pomocou jedinečného modelu peer-to-peer, ktorý spája používateľov, ktorí chcú posielať peniaze z jednej meny do druhej.

Ako Wise funguje

Wise funguje na modeli peer-to-peer, čo znamená, že prevádzané peniaze v skutočnosti neprekračujú hranice. Namiesto toho spoločnosť spája prevody s ostatnými, ktoré idú opačným smerom, takže peniaze zostávajú v miestnych bankových systémoch. To umožňuje Wise ponúkať nižšie poplatky a konkurencieschopnejšie výmenné kurzy ako tradičné banky.

Wise funguje takto:

• Iniciácia prevodu

Zákazníci začnú prevodom na webovej stránke Wise alebo v mobilnej aplikácii. Zadajú sumu, ktorú chcú poslať, cieľovú krajinu a menu, z ktorej chcú previesť.

• Porovnanie kurzov

Wise potom vypočíta výmenný kurz a poplatky za prevod a zobrazí množstvo peňazí, ktoré príjemca dostane v cieľovej mene. Zákazníci si to môžu porovnať so sadzbami, ktoré ponúkajú banky alebo iné služby prevodu peňazí.

• Prevod prostriedkov

Na financovanie prevodu majú zákazníci možnosť buď uskutočniť bankový prevod na miestny bankový účet Wise, alebo použiť debetnú alebo kreditnú kartu. Wise poskytuje pokyny a podrobnosti na vykonanie prevodu.

• Konverzia meny

Po prijatí finančných prostriedkov Wise prevedie peniaze stredným výmenným kurzom, čo je skutočný výmenný kurz, ktorý banky používajú pri obchodovaní s menami medzi sebou navzájom.Wise pripočítava k výmennému kurzu malý transparentný poplatok, čím zarábajú peniaze.

• Miestna výplata

Po konverzii pošle Wise ekvivalentnú čiastku v miestnej mene príjemcu na jeho bankový účet alebo mobilnú peňaženku. Proces zvyčajne trvá 1 až 2 pracovné dni, hoci sa môže líšiť v závislosti od cieľovej krajiny a spôsobu platby.

Wise ponúka aj multi-menový účet nazývaný Borderless účet, ktorý umožňuje zákazníkom držať a spravovať peniaze vo viacerých menách. Tento účet umožňuje zákazníkom prijímať a držať peniaze v rôznych menách, prevádzať medzi nimi za stredný trhový výmenný kurz a uskutočňovať medzinárodné platby pomocou peňazí na svojom účte.

WIse recenzie

Wise získava väčšinou pozitívne recenzie od užívateľov, ktorí oceňujú transparentné poplatky, rýchlosť prevodov a jednoduchosť používania platformy. Tu sú hlavné body z recenzií služby Wise:

Pozitívne aspekty:

1. Nízke poplatky:
   • Užívatelia často spomínajú, že Wise má oveľa nižšie poplatky než tradičné banky alebo iné služby na medzinárodné prevody peňazí, pričom používajú stredový trhový kurz bez skrytých poplatkov.
2. Rýchlosť prevodov:
   • V mnohých prípadoch sú prevody veľmi rýchle, dokonca aj do niekoľkých hodín, čo mnohí používatelia oceňujú, hlavne v porovnaní s klasickými bankovými prevodmi, ktoré môžu trvať dni.
3. Transparentnosť:
   • Spoločnosť si zakladá na tom, aby užívatelia videli jasne všetky náklady a konverzný kurz ešte pred vykonaním prevodu. Táto transparentnosť je často uvádzaná ako veľká výhoda.
4. Jednoduché rozhranie:
   • Aplikácia aj webová stránka Wise sú intuitívne a užívateľsky prívetivé. Mnohí recenzenti oceňujú jednoduchý proces registrácie a prevodov.
5. Wise účet a karta:
   • Mnoho užívateľov chváli Wise multi-meny účet, ktorý umožňuje držať a spravovať rôzne meny bez ďalších poplatkov, a platobnú kartu, ktorá uľahčuje používanie peňazí v zahraničí.

Negatívne aspekty:

1. Poplatky pri niektorých menách:
   • Niektorí užívatelia uvádzajú, že poplatky pri niektorých exotických menách alebo menách s vysokou volatilitou môžu byť vyššie, čo môže spôsobiť vyššie náklady pri prevodoch.
2. Omeškanie prevodov:
   • V niektorých prípadoch môžu byť prevody pomalšie, najmä ak dochádza k dodatočným kontrolám alebo ak sa vyskytnú komplikácie s bankami príjemcov.
3. Problémy s verifikáciou:
   • Užívatelia, ktorí čelia problémom s overovaním totožnosti, môžu naraziť na komplikácie pri zablokovaní účtu alebo zdržaní prevodov, najmä ak sa vyžadujú dodatočné dokumenty.
4. Podpora zákazníkov:
   • Hoci väčšina užívateľov má pozitívne skúsenosti s Wise, niektorí spomínajú problémy s prístupom k zákazníckej podpore, hlavne ak nastanú zložitejšie problémy s prevodmi alebo verifikáciou.

Wise je považovaná za veľmi spoľahlivú a cenovo výhodnú službu na medzinárodné prevody peňazí. Hodnotenia na platformách ako Trustpilot alebo Google Reviews sú často na úrovni 4,5 až 5 hviezdičiek.

Poplatky Wise

Spoločnosť Wise (predtým známa ako TransferWise) ponúka medzinárodné prevody a bankové služby s nízkymi poplatkami. Poplatky Wise závisia od typu prevodu, meny a krajiny, ale všeobecne sú transparentné a nižšie v porovnaní s tradičnými bankami. Tu sú niektoré základné poplatky, ktoré Wise účtuje:

1. Poplatky za prevod peňazí:
   • Wise účtuje malý fixný poplatok a percentuálnu sadzbu z prevádzanej sumy. Napríklad pri prevodoch z EUR do USD môžu byť poplatky od 0,5 % až po 1 % z prevádzanej sumy.
2. Poplatky za konverziu meny:
   • Wise používa reálny stredový kurz a pripočíta si malý percentuálny poplatok za konverziu meny (napríklad od 0,35 % do 2 % v závislosti od meny).
3. Wise účet a karta:
   • Otvorenie účtu je bezplatné, ale za niektoré služby, ako sú výbery z bankomatu nad určitý limit (napr. 200 EUR mesačne), si Wise účtuje malý poplatok (napr. 1,75 % za výbery nad limit).
4. Poplatky za príjem peňazí:
   • Väčšina prijatých prevodov v rovnakých menách je zdarma. Ak však ide o inú menu alebo cezhraničný prevod, môžu byť účtované minimálne poplatky.

Poplatky Wise sa môžu meniť podľa konkrétnych prevodov, takže je vždy najlepšie skontrolovať ich cez online kalkulačku Wise pred odoslaním peňazí.

Wise výmenný kurz

Príklad výmenného kurzu je 1000 eur. Sumy sú len orientačné.

Mena	Čas získania prostriedkov	Poplatok za prevod	Výmenný kurz	Príjemca získa
Americký dolár USD	21 hod	6,21 EUR	1,08270	1 075,98 USD
Britská libra GBP	12 hod	5,75 EUR	0,831985	827,20 GBP
Austrálsky dolár	17 hod	5,52 EUR	1,61706	1 608,13 AUD
Švajčiarsky frank CHF	13 hod	5,96 EUR	0,938200	932,61 CHF
Indická rupia INR	12 hod	7,17 EUR	91,0309	90 378,21 INR

Vyššie uvedené informácie platia pri platbe bankovým prevodom.

Wise bank

Wise si od svojho vzniku získala široké uznanie a popularitu. Môže sa pochváliť viac ako 10 miliónmi zákazníkov a od roku 2021 každý mesiac previedla viac ako 4 miliardy £ v zákazníckych fondoch. Získala tiež množstvo ocenení a vyznamenaní za svoj inovatívny prístup k prevodom peňazí, vrátane toho, že bola označená za jednu z najhodnotnejších fintech spoločností na svete.

Okrem svojich základných služieb prevodu peňazí Wise rozšírila svoju ponuku o ďalšie finančné riešenia. Patria sem funkcie ako debetná karta, prevod meny a dokonca aj bezhraničné bankovníctvo pre podniky. Cieľom WIse je umožniť jednotlivcom a firmám spravovať svoje financie efektívnejšie a cenovo dostupnejšie, bez ohľadu na to, kde sa nachádzajú.

Celkovo Wise (Transferwise) narušil tradičný bankový sektor svojimi transparentnými a nízkonákladovými službami prevodu peňazí. Využitím technológie a odstránením zbytočných poplatkov vytvorila cenovo dostupnejšiu a pohodlnejšiu možnosť pre jednotlivcov a podniky, pokiaľ ide o medzinárodné prevody peňazí.

Wise pokračuje v inováciách a rozširovaní svojich služieb, čím zabezpečuje, že jej zákazníci majú prístup k širokej škále finančných riešení, ktoré spĺňajú ich potreby.

Spoločnosť Wise

Hinrikus spolu s Kristom Käärmannom v roku 2010 založil spoločnosť Wise. Myšlienka spoločnosti vznikla, keď Hinrikus zažil frustráciu a vysoké poplatky spojené s prevodom peňazí do zahraničia. Ako Estónec žijúci v Londýne a poberajúci plat v eurách musel často prevádzať svoje peniaze späť domov. Tradičný bankový systém si však účtoval premrštené poplatky s nevýhodným kurzom.

Namiesto prijatia tohto nákladného systému Hinrikus vymyslel skvelé riešenie. On a Käärmann by si medzi sebou vymenili peniaze pomocou stredného trhového kurzu, kurzu, ktorý je v podstate najspravodlivejší a najbližšie k reálnemu výmennému kurzu. Príslušnú sumu by si potom vložili na svoje bankové účty. Efektívnym obchádzaním tradičného bankového systému obaja ušetrili značné množstvo peňazí.

Hinrikus a Käärmann si uvedomili potenciál pomôcť ostatným, ktorí čelia podobnej situácii, a preto sa rozhodli premeniť svoje osobné riešenie na obchodný model. To viedlo k vzniku TransferWise, ktorého cieľom bolo využiť technológiu na zlacnenie, zrýchlenie a transparentnosť medzinárodných peňažných prevodov.

Keďže Wise naďalej prosperovalo, spoločnosť rozšírila svoje služby aj nad rámec medzinárodných peňažných prevodov. Zaviedla účty s viacerými menami, ktoré používateľom umožňujú držať a spravovať peniaze v rôznych menách. Tento vývoj postavil Wise nielen ako službu prevodu peňazí, ale aj ako komplexné finančné riešenie pre jednotlivcov a podniky.

TransferWise – Wise 

V roku 2021 sa spoločnosť TransferWise zmenila na Wise, čo odráža jej vývoj a širší rozsah finančných služieb. Spoločnosť pokračovala v exponenciálnom raste a prilákala milióny zákazníkov po celom svete. Spoločnosť Wise tiež získala značné finančné prostriedky od investorov a stala sa jednou z najhodnotnejších spoločností v oblasti fintech v Európe.

Podnikateľská vízia Taaveta Hinrikusa v kombinácii s jeho odhodlaním spochybniť status quo vo finančnom odvetví bola kľúčová pre úspech spoločnosti Wise. Jeho záväzok k transparentnosti, orientácii na zákazníka a technologickým inováciám pomohol zmeniť spôsob, akým ľudia posielajú a spravujú peniaze na medzinárodnej úrovni.

Ako Wise pokračuje v rozširovaní svojej ponuky a narúšaní prostredia finančných služieb, vedenie a podnikateľský duch Hinrikus naďalej vedú spoločnosť smerom k budúcnosti finančného posilnenia a inkluzívnosti.